Решение № 2-3402/2024 2-3402/2024~М-2940/2024 М-2940/2024 от 3 сентября 2024 г. по делу № 2-3402/2024

Дело №

УИД 26RS0№-63

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2024 <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Т.Н.,

при секретаре Гаджираджабовой И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению АО«<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в обоснование которого указало, что дата между ФИО1 и АО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № ИФ-№ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии СС условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частям заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте <данные изъяты> Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита – 429 290,.00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);

- ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 9 460,00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий);

- срок кредита – 132 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом – 19,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3,0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 19,9 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей а дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: №, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № ИФ-№ от дата.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил средства в размере 429 290,00 рублей на текущий счет ответчика 40№ (в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик на исполняет обязательства по Кредитному Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке дата в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску, либо установлению фактического места жительства ответчика.

Таким образом, истец реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на дата составляет в общей сумме 463 101,73 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего, часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 463 101,73 рублей, включая:

- 426 911,83 рублей – сумма основного долга;

- 35 694,72 рублей – сумма просроченных процентов;

- 495,18 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №(429/2024) от дата составленным ООО «<данные изъяты>» равной 2 867 507,00 рублей. Продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 867 507,00 рублей х 80% = 2 294 005,60 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору в размере 463 101,73 рублей, включая: 426 911,83 рублей – сумма основного долга; 35 694,72 рублей – сумма просроченных процентов; 495,18 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 426 911,83 рублей, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 462 606,55 рублей, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 32,8 кв.м., расположенную по адресу: 355032, <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 294 005,60 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 831,02 рублей; расходы по оплате Отчета об оценке №(№) от дата в размере 5000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «<данные изъяты>» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимала, о месте и времени проведения судебного заседания извещалась по адресу, предоставленному в исковом заявлении и отделом адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, то есть в строгом соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ. В материалах дела имеются отчеты об отслеживании почтовых отправлений с отметкой почты «за истечением срока хранения». Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от дата № и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Также информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Промышленного районного суда <адрес>.

Таким образом, извещение ответчика произведено в соответствии с требованиями ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, в связи с чем, принимая во внимание положения ст. 6.1. ГПК РФ, гарантирующие сторонам в деле право на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации ответчиком своих прав, учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

В связи с вышеуказанным, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами в условиях состязательного процесса доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По делу установлено, что дата между ФИО1 и АО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № ИФ-№ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии СС условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частям заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита – 429 290,.00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);

- ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 9 460,00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий);

- срок кредита – 132 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом – 19,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3,0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 19,9 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей а дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: №, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № ИФ-№ от дата.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил средства в размере 429 290,00 рублей на текущий счет ответчика 40№ (в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

дата ответчику направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на дата составляет в общей сумме 463 101,73 рублей.

Требование до настоящего момента не выполнено.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Таким образом, исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение ответчиком суммы основного долга и процентов за пользование займом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Ст.337 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: №, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № ИФ-№ от дата является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, условия которого заемщиком не исполнены, на указанную квартиру может быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Промышленного районного суда <адрес> от дата назначена по настоящему гражданскому делу судебная оценочная экспертиза.

Согласно выводам Заключения эксперта №-Э от дата рыночная стоимость однокомнатной квартиры площадью: 32.8 кв.м., кадастровый № расположенного по адресу: <адрес>, на 12 этаже 12 этажного кирпичного жилого дома, по состоянию на дата, округленно составляет: 3 383 000 (Три миллиона триста восемьдесят три тысячи) рублей.

Продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 383 000,00 рублей х 80% = 2 706 400,00 рублей,

В заключении эксперта подробно объект исследования описан, экспертом приведены его общие характеристики. Описание в заключении изложено также достаточно подробно. Выводы эксперта мотивированы, предельно ясны, обоснованы исследованными экспертами обстоятельствами и не содержат противоречий, отвечает требованиям относимости, допустимости и не вызывает сомнений в достоверности.

Проанализировав данное экспертное заключение в совокупности с другими представленными по делу доказательствами, суд расценивает его как относимое и допустимое доказательство и полагает возможным положить указанное экспертное заключение в основу решения.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 13 831,02 рублей, которая подлежит возмещению истцу за счет ответчика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы на составление №(№) от дата в размере 5000,00 рублей, подтвержденные платежным поручением № от дата Данное заключение было изначально представлено истцом в суд с целью обоснования заявленных требований и суммы иска, что является обязанностью стороны, согласно процессуального законодательства. Таким образом, несение данных расходов является необходимым с целью обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования АО <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору в размере 463 101,73 рублей, включая: 426 911,83 рублей – сумма основного долга; 35 694,72 рублей – сумма просроченных процентов; 495,18 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 426 911,83 рублей, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 462 606,55 рублей, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 32,8 кв.м., расположенную по адресу: №, <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 706 400,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 831,02 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по оплате Отчета об оценке №(№ от дата в размере 5000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 10.09.2024

Судья Т.Н. Журавлева