Решение № 2-260/2025 2-260/2025~М-208/2025 М-208/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-260/2025

УИД 24RS0026-01-2025-000339-61

Дело № 2-260/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2025 года с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре судебного заседания Чернышовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело по иску АО «Т-Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Т-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, указав следующее.

12.12.2019 г. между АО «Т-Банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № <...>

<...> заемщик ФИО3 умерла. Обязательства по договору кредитной карты не исполнены. Задолженность составляет 156530,52 руб., состоящая из основного долга.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО3, 156530,52 руб., а также государственную пошлину в размере 5696 руб.

Определением суда от 17.07.2025 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники, принявшие имущество ФИО3- ФИО1 и ФИО2.

Также к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились.

Представителем истца- АО «Т-Банк» просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 не представили доказательств наличия уважительных причин, препятствующих их участию в судебном заседании, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии таких причин. Об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие также не просили.

При этом ответчик ФИО2 под личную подпись извещен о месте и времени рассмотрения дела. Ответчик ФИО1 извещена о рассмотрении дела по указанному ею адресу – <...>. Данный адрес, указав ответчику, в том числе, и в заявлении о принятии наследства ФИО3

Судебное извещение, адресованное ФИО1, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положение Центрального Банка РФ от 24 декабря 2005 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» устанавливает, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 12.12.2019 г. между АО «ТБанк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № <...>.

По условиям договора, заемщику предоставлен кредитный продукт по тарифному плану ТП 7.51 и на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности до 300000 руб.

Согласно приказу АО «ТБанк» № 0924.01 от 24.09.2018 «Об утверждении новых и изменении существующих Тарифных планов» процентная ставка по тарифному плану ТП 7.51 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0%; на покупки при условии оплаты минимального платежа- 28,9% годовых, за снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа- 49,9% годовых.

Разделом 2 тарифного плана предусмотрено ежегодное взимание комиссии за обслуживание карты в размере 590 руб.

Минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб.

Также тарифным платом предусмотрена ежемесячная плата за оповещение об операциях- 59 руб. в месяц, и плата за страховую защиту- 0,89% от задолженности в месяц.

При заключении указанного кредитного договора заемщик выразил свое согласие быть участником Программы страховой защиты заемщиком банка в рамках Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № КД-0913 от 04.09.2013 г., заключенного между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование».

Выгодоприобретателем по всем страховым рисках, согласно п. 1.5 Условий страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники застрахованного лица.

Как следует из выписки по договору кредитной карты, заемщик ФИО3 с 31.01.2020 г. стала пользоваться предоставленной ей кредитной картой, снимая наличные денежные средства, а также оплачивая товары и услуги.

Также ей вносились денежные средства на счет карты, которые распределялись на оплату процентов за пользование кредитом, а также на оплату услуг, предусмотренных тарифным планом.

Последнее пополнение счета имело место 28.11.2024 г. в размере 10000 руб.

Согласно расчету банка, по состоянию на 30.11.2024 г. задолженность по договору кредитной карты составляет 156530,52 руб. и включает в себя задолженность по основному долгу.

30.11.2024 г. Банк выставил заключительный счет на указанную сумму, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней.

Заемщик ФИО3 умерла <...>, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным 02.12.2024 г. Минусинским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края. Место смерти- <...>.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из материалов наследственного дела № <...>, открытого 10.01.2025 г., следует, что с заявлением о принятии наследства, открывшегося со смертью ФИО3, обратились ее дети- ФИО2 и ФИО1

В соответствии с информацией Управления Росреестра по Красноярскому краю в собственности ФИО3 находится объект недвижимого имущества- квартира, расположенная по адресу: <...>. Право собственности возникло на основании договора купли-продажи от 25.03.2004 г. и зарегистрировано в установленном порядке.

Кадастровая стоимость указанной квартиры на дату смерти наследодателя составляет <...> руб. Сведений об иной стоимости квартиры сторонами не представлено.

Кроме того, ФИО3 являлась собственником <...> доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение- квартиру, расположенную по адресу: <...>. Право возникло на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию, выданного 17.02.2010 г. нотариусом Каратузского нотариального округа. Данные о государственной регистрации права собственности на указанную долю отсутствуют.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, на <...>, составляет 218888,1 руб. Исходя из размера доли в праве на данную квартиру, кадастровая стоимость <...> доли составляет <...> руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО3 превышает размер ее задолженности перед АО «ТБанк» по договору кредитной карты от 12.12.2019 г.

Таким образом, ответчики ФИО2 и ФИО1 являются наследниками, принявшими наследство своей матери ФИО3. Доказательством принятия наследства служит их личные заявления нотариусу, в которых они указали на принятие наследства матери.

В силу вышеприведенных положений действующего законодательства, наследник, принявший наследство, одновременно принимает и долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Общая стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя перед АО «ТБанк», в этой связи с ответчиков, принявших наследство, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3, в солидарном порядке.

При этом правовые основания для взыскания задолженности за счет страхового возмещения по Программе страховой защиты заемщиков отсутствуют.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

При заключении кредитного договора с АО «ТБанк» ФИО3 выразила свое согласие на присоединение к Коллективному договору страхования держателей банковских карт.

В рамках коллективной Программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защиты на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, явившейся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Согласно п. 1.5 Условий страхования по программе страховой защиты заемщиков банка, выгодоприобретателями по договору страхования является заемщик, а в случае его смерти- наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях.

Таким образом, Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, в связи с чем не наделен правом на обращение за получением страховой выплаты в случае наступления страхового случая, в том числе и смерти заемщика. Такое право предоставлено, в рассматриваемом случае, наследникам заемщика, то есть ответчикам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № <...> от 09.06.2025 г. истцом оплачена государственная пошлина в размере 5696 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <...> и ФИО1 <...> в пользу АО «ТБанк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты от 12.12.2019 г. № <...>, заключенному с ФИО3, в размере 156530 рублей 52 копейки.,А также в счет судебных расходов 5696 рублей, а всего взыскать 162226 рублей 52 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В.Криндаль