Решение № 2-4957/2018 2-4957/2018~М-4922/2018 М-4922/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-4957/2018

Дело № 2-4957/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего Белоусовой О.М.,

при секретаре Рыловой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возврате излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском ПАО «Сбербанк России» о взыскнии излишне уплаченных процентов по кредитному договору № от 29 сентября 2014 года в размере 307207 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1929,52 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа.

В обоснование требований указал, что в результате досрочного погашения долга по кредитному договору от 29 сентября 2014 года им переплачены проценты в сумме 307 207 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании на иске настаивала, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО5 в судебном заседании иск не призна, поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве.

Исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства по делу, суд находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Исходя из толкования положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, … односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, 29 сентября 2014 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 2 211 500 руб., с уплатой процентов по ставке 12,5 % годовых, сроком на 156 месяцев (л.д. 8-10).

Кредит фактически предоставлен 16 октября 2014 года.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (л.д. 11-14).

03 июля 2018 года ФИО1 досрочно погасил кредит в сумме 1 905 798,70 руб. (л.д.15).

08 августа 2018 года истец направил в банк претензия о возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору в связи с его досрочным погашением долга.

17 августа 2018 года банк направил ответ на претензии, из которого следует, что факт переплаты процентов не установлен.

Представленный истцом расчет процентов суд признает неверным по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализ пункта 1 статьи 810, пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет сделать вывод о том, что существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок кредитования, размер процентов за пользование кредитом, порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов.

Таким образом, существенным условием для расчета процентов за пользование кредитом, распределения их в структуре ежемесячных платежей за весь период действия кредитного договора является срок кредитования. В зависимости от срока кредитования определяется размер ежемесячного платежа, а соответственно, размер процентов за пользование кредитом, входящих в состав ежемесячного платежа. При этом, чем более длительным является срок предоставления кредита, тем меньше платеж, больше общая сумма процентов за период действия договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора <***> от 29 сентября 2014 года количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляют 156 ежемесячных Аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов.

Как установлено в п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий кредитования размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в данном пункте.

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Согласно п. 3.3.1. Общих условий кредитования проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).

Исходя из с 3.3.2. Общих условий кредитования периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой фактического предоставления Кредита (первой части Кредита) / Платежной датой в предыдущем календарном месяце / датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты).

Согласно графику платежей задолженность истца перед банком по состоянию на 16 июня 2018 года составляет 1 894 767, 52 руб. ФИО1 погасил долг 03 июля 2018 года.

16 июля 2018 года – дата следующего внесения ежемесячного платежа.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за период с 03 июля 2018 года по 16 июля 2018 года составит 11031,18 руб. (1 894 767,52 х12,5 %/365х17=11031,18). Общая сумма долга составит 1905 798,70 руб. (1894767,52+11031,18 руб.=1 905 798,70).

По состоянию на 03 июля 2018 года сумма в размере 1905 798,70 руб. оплачена истцом. Начисление процентов по кредитному договору от 29 сентября 2014 года в связи с досрочным его погашением приостановлено.

Таким образом, факта переплаты процентов за пользование кредитом не установлено.

Учитывая изложенное, в удовлетворении требований о возврате излишне уплаченных процентов надлежит отказать.

Поскольку отказано в удовлетворении основного требования, следовательно, в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа также надлежит отказать.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возврате излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Белоусова О.М.