Решение № 2-34/2019 2-34/2019(2-538/2018;)~М-561/2018 2-538/2018 М-561/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-34/2019

Гр. дело № 2-34/ 2019 год


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2019 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Куксенко О.П.,

при секретаре Аринушкиной Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Прбизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Прбизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец с учетом уточненного иска указал, что 27 марта 2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <...> на основании заявления на выдачу кредита. Указанным заявлением ФИО1 присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Лимит кредитования составил 75 000 рублей на 60 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 24 процента годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 11 января 2019 года у него образовалась задолженность в размере 1 112 946,70 рублей, из которых сумма срочного основного долга 29 675,26 рублей, сумма просроченного основного долга 35 574,30 рублей, сумма срочных процентов 829,48 рублей, сумма просроченных процентов 37 373,33 рублей, проценты на просроченный основной долг 15 721,33 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг 478 398,02 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты 515 374,97 рублей.

Ответчику направлялось требование погасить задолженность по кредитному договору, однако, оно проигнорировано.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит взыскать с ФИО1 Истец просит взыскать указанную задолженность. Указывает в иске, что считает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 23060,39 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просит рассматривать дело в его отсутствие, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен. Представил письменные возражения, в которых не оспаривал заключение, указал, что оплата по кредитному договору не производилась с 26 августа 2015 года. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности, считает, что срок исковой давности истек в августе 2018 года.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодека.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27 марта 2013 года ФИО1 обратился к истцу с заявлением на выпуск кредитной банковской карты. Просил в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе с разделом «Условия предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдать кредитную карту с льготным периодом и открыть специальный карточный счет на следующих условиях: лимит кредитования – 75000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, ставка процента за пользование кредитными средствами – 24 % годовых, стоимость годового обсаживания кредитной карты – в соответствии с тарифами банка, размер остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно – 2 %, ежедневный лимит снятия наличных – 30 000 рублей.

На основании указанного заявления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил с ФИО1 кредитный договор № <...> путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении ФИО1, выпустил ему банковскую карту, открыл счет № <...>.

Со всеми условиями предоставления кредита ответчик ознакомлен и был с ними согласен, что подтверждается его подписью на предоставленных банком документах.

В соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» полная стоимость кредита составила 0,00 процента годовых при условии нахождения в льготном периоде, при условии выхода из льготного периода в размере 26,82 процента годовых, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности, и стоимость годового обслуживания кредитной карты, а также стоимость годового обслуживания дополнительной кредитной карты, если она имеется. Данная полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения заемщиком условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств по договору на кредитную банковскою карту в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере 2 процентов от суммы просроченной задолженности в день. За использование несанкционированного овердрафта (технический овердрафт) заемщик уплачивает плату в размере 29 % годовых от суммы несанкционированного овердрафта.

Ответчик вправе был отказаться от предложенных ему условий, руководствуясь ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора и его условий, однако, не сделал это, в добровольном порядке взяв на себя обязательства по их выполнению.

Данные условия не противоречат действующему гражданскому законодательству.

С правами и обязанностями по договору, условиями и сроками возврата кредита ФИО1 был ознакомлен на момент подписания данных документов и согласен. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, не имеется.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 75 000 рублей, обеспечив наличие денежных средств на открытом на имя ФИО1 счете <...>.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняет.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Информация о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом) с указанием данных о конкурсном управляющем, размере задолженности по кредиту, реквизитов и адресов для погашения задолженности доведена до сведения ФИО1 в требовании представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 18 апреля 2018 года, направленном в адрес ответчика заказным письмом.

Требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», направленное заказным письмом 18 апреля 2018 года по адресу заемщика, указанному в кредитном договоре, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций ФИО1 не выполнил, задолженность не погасил.

На настоящий момент ФИО1 просроченная задолженность по основному долгу и процентам не погашена.

При изложенных обстоятельствах, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать у заемщика возврата всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой.

По состоянию на 11 января 2019 года задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составила 1 112 946,70 рублей, из которых сумма срочного основного долга 29 675,26 рублей, сумма просроченного основного долга 35 574,30 рублей, сумма срочных процентов 829,48 рублей, сумма просроченных процентов 37 373,33 рублей, проценты на просроченный основной долг 15 721,33 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг 478 398,02 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты 515 374,97 рублей.

Суд принимает во внимание предоставленный истцом расчет задолженности ответчика, оснований не согласиться с ним у суда не имеется.

ФИО1 заявляет о пропуске исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из материалов дела, кредит по договору предоставлен на 60 месяцев, то есть до 27 марта 2018 года. До этой даты ответчик имеет право совершать любые операции по карте, в том числе, снимать и вносить денежные средства. Исковое заявление в суд истец направил по почте 29 ноября 2018 года, в суд иск поступил 05 декабря 2018 года. Таким образом, срок исковой давности не пропущен.

Штрафные санкции по договору составляют 993 772,99 рублей, из которых штрафные санкции на просроченный основной долг 478 398,02 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты 515 374,97 рублей.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом размера задолженности ФИО1 по кредиту и процентам, периода просрочки, времени информирования ответчика о размере задолженности и номерах счетов, мнения истца о возможности снижения штрафных санкций, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В этой связи суд находит возможным уменьшить ее размер до 23 060, 39 рублей.

Оснований для полного освобождения ответчика от уплаты пени по кредиту суд не находит.

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 27 марта 2013 года № <...> в размере 142 234,09 рублей, из которых: сумма срочного основного долга 29 675,26 рублей, сумма просроченного основного долга 35 574,30 рублей, сумма срочных процентов 829,48 рублей, сумма просроченных процентов 37 373,33 рублей, проценты на просроченный основной долг 15 721,33 рублей, штрафные санкции 23 060,39 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3762,03 рубля.

Госпошлина по делу составляет 4 044,68 рубля. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ госпошлина в размере 282,65 рублей (4044,68-3762,03) подлежит взысканию с ответчика в доход государства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 27 марта 2013 года № <...> в размере 142 234 (сто сорок две тысячи двести тридцать четыре) рубля 09 копеек, из которых: сумма срочного основного долга 29 675 рублей 26 копеек, сумма просроченного основного долга 35 574 рубля 30 копеек, сумма срочных процентов 829 рублей 48 копеек, сумма просроченных процентов 37 373 рубля 33 копейки, проценты на просроченный основной долг 15 721 рубль 33 копейки, штрафные санкции 23 060 рублей 39 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 762 (три тысячи семьсот шестьдесят два) рубля 03 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, госпошлину в доход государства в размере 282 (двести восемьдесят два) рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 01 февраля 2019 года.

Судья О.П. Куксенко