Решение № 2-191/2018 2-191/2018~М-174/2018 М-174/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-191/2018

Дело № 2-191/18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Глядянское «10» сентября 2018 года

Притобольный районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Папуловой С.А.,

при секретаре Козловой Е.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 72 785 рублей 00 копеек, из них 50 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 9 900 рублей 00 копеек – сумма страхового взноса на личное страхование, 12 885 рублей 00 копеек – сумма страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 73,08 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 72 785 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче) получены заемщиком через кассу (согласно п.5 заявки на открытие банковских счетов). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения, заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет – банк», Памятка об условиях использования карты, памятка о услуге «Извещение по почте», тарифы банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным с определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий договора). В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее – кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования). Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.2.2 раздела 1 договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 3 раздела 1 договора). В соответствии с разделом 2 Условий договора:

1.Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1 Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела 2 Условий договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 26.02.2013 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п.8 заявки на открытие банковских счетов). При заключении договора заемщиком была получена как заявка. Так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки). В соответствии с распоряжением клиента пол кредитному договору заемщик дал поручение банку: « в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке установленные договором» (п.2 распоряжения клиента). В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в связи с чем 08.12.2013 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 06.02.2013 года составляет 141 210, 59 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 68 259, 97 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 16 647, 06 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 076,56 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты) – 43 227,00 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 141 210 рублей 59 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 68 259 рублей 97 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 16 647 рублей 06 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 076 рублей 56 копеек

- убытки банка (неоплаченные проценты) 43 227 рублей 00 копеек,

- а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4024 рубля 21 копейку.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, о чем в деле имеется почтовое уведомление (л.д.44), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указал в заявлении (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате, времени и месте рассмотрения дела, о чем в деле имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки (л.д.43), просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений по иску не имеет, сумму иска не оспаривает, о чем в суд поступило заявление (л.д.45).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежаще извещенных о дате, времени и месте слушания дела, не ходатайствующих об отложении дела.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Установлено в судебном заседании, что 06.02.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на срок 36 месяцев, на сумму 72 785 рублей 00 копеек, под 54,90 % годовых, полная стоимость кредита - 73,08 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства, ответчик получил кредит в сумме 72 785 рублей 00 копеек, из них:

- 50 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче,

- 9900 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование,

- 12 885 рублей 00 копеек – сумма страхового взноса от потери работы,

что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее – кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.2.2 раздела 1 договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 3 раздела 1 договора).

В соответствии с разделом 2 Условий договора:

1.Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со с ледующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела 2 Условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 26.02.2013 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п.8 заявки на открытие банковских счетов).

Ответчик ФИО1 в свою очередь не выполнила условия договора, поэтому обязана выполнить требования кредитора - вернуть оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору сумма основного долга составляет 68 259 рублей 97 копеек, сумма процентов за пользование кредитом составляет 16 647 рублей 06 копеек, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности - 13 076 рублей 56 копеек, сумма убытка банка (неоплаченные проценты) - 43 227 рублей 00 копеек, всего 141 210 рублей 59 копеек (л.д. 31-36).

Сумма иска подтверждена документально и не опровергается ответчиком.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4021 рубль 21 копейка.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Уплата государственной пошлины в размере 4 024 рубля 21 копейка подтверждается платежным поручением № 8880 от 25.07.2018 года (л.д. 9).

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 024 рубля 21 копейка.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 06.02.2013 года в сумме 141 210 рублей 59 копеек (сто сорок одна тысяча двести десять рублей пятьдесят девять копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4024 рубля 21 копейка (четыре тысячи двадцать четыре рубля двадцать одна копейка).

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий: С.А. Папулова.