Решение № 2-593/2025 2-593/2025~М-489/2025 М-489/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-593/2025

Дело № 2 - 593/2025

УИД 42RS0036-01-2025-000867-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Топки 20 августа 2025 г.

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Пищинской Н.К., при секретаре Суглобовой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Топки гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Указанный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ч.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключённого договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

Истец указывает, что до заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с Федеральным законом № 353.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с условиями кредитного банковского облуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение <данные изъяты> дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение <данные изъяты> дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб. из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> руб., сумма процентов - <данные изъяты> руб., сумма штрафов - <данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб., которая состоит из: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., иные платы и штрафы - <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. Всего взыскать: <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «ТБанк» надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.2-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, путем направления судебной повестки на адрес регистрации по месту жительства и месту пребывания (л.д.53): <адрес><адрес><адрес>, а также по адресу работодателя: <адрес> – <адрес><адрес>. Заказные письма с судебными повестками по истечении срока хранения возвращены в Топкинский городской суд без вручения (л.д. 85-87). Ходатайств об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступило.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.165.1 Гражданского кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, обязанность доказать факт заключения кредитного договора в надлежащей форме, а также факт доведения до сведения потребителя надлежащей информации об условиях договора должна быть возложена на кредитную организацию.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования, в том числе, расчет произведенной им задолженности.

Между тем истцом в материалы дела не предоставлены доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора с ответчиком.

Так, обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №, в подтверждение чего предоставлены: заявление-анкета от имени ФИО1, индивидуальные условия потребительского кредита, согласно которым сумма предоставленного кредита – <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 9-10), график регулярных платежей (л.д. 10), Тарифы Банка (л.д. 12).

Между тем вышеуказанные документы не содержат каких-либо сведений о том, что ответчик была с ними ознакомлена и согласна с данными условиями. Документы ответчиком лично не подписаны. При этом доказательств того, что подписание документов происходило "Электронной подписью" или иным предусмотренным законом способом истцом суду не представлено.

Как следует из сведений АО «ТБанк», полученных по запросу суда, кредитный договор № между ответчиком и истцом заключен в офертно-акцептной форме. Настоящий договор был заключен в следующем порядке: ранее между ответчиком и Банком был заключен договор расчётной карты/картсчёта (счёта) №. На встрече представитель Банка провел процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая отметка на заявлении-анкете. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил анкету-заявление, поставил свою подпись (л.д.56, 60-61).

Вопреки доводам истца в представленном заявлении-анкете какая-либо подпись ответчика отсутствует (л.д.9, 10).

Кроме того, в материалах дела отсутствует детальная выписка по счету, подтверждающая поступление денежных средств на счет ответчика.

При этом полученная по запросу суда выписка по договору № не содержит сведения о номере счета ответчика, на который поступили денежные средства по кредиту, в связи с чем не может служить доказательством выдачи кредита (л.д. 56, 64).

Также из заявки, индивидуальных условий следует, что цель получения денежных средств – автокредит. Между тем, из информации АО «ТБанк», полученной по запросу суда, договор залога при оформлении кредитного договора № не заключался (л.д. 61).

Поскольку истцом не представлены подписанные ответчиком ФИО1 заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей, судом не могут быть установлены существенные условия (предмет договора), размер и сроки погашения кредита, согласованные с ответчиком. В связи с этим невозможно установить факт наличия либо отсутствия задолженности ответчика по указанному кредитному договору.

При этом, сам факт заключения кредитного договора на определенных условиях, предоставление кредита ответчику в размере, указанном в индивидуальных условиях, не судом также установлен.

Выписка по договору, представленная истцом по запросу суда (л.д. 64), является внутренним банковским документом и не свидетельствует о кредитных отношениях между АО «ТБанк» и ФИО1, иных документов, подтверждающих поступление денежных средств на счет ответчика, в деле не имеется.

Принимая во внимание не представление Банком достоверных доказательств в подтверждение заключения между Банком и ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также получения ответчиком денежных средств по данному кредитному договору, вследствие чего у ответчика отсутствуют перед истцом обязательства, вытекающие из данного договора, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб., состоящую из: основного долга - <данные изъяты> руб., процентов - <данные изъяты> руб., иные платы и штрафов - <данные изъяты> руб., а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Н.К. Пищинская

Решение в окончательной форме изготовлено 27 августа 2025 г.

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу