Решение № 2-504/2024 2-504/2024~М-37/2024 М-37/2024 от 14 марта 2024 г. по делу № 2-504/2024

Дело № 2- 504/2024

54RS0008-01-2024-000069- 89

Поступило в суд 15 января 2024 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2024 года город Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Бобриковой А.О.,

при секретаре судебного заседания Братцовской Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 719 573 рубля, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 10395,73 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обстоятельства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000, рублей под 29% годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.22 Общих условий Договора потребительского кредита : «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 272 453,24 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 719 573 рублей, из них: комиссия за дистанционное обслуживание в сумме 596,00 рублей, иные комиссии 1770,00 рублей, просроченные проценты в сумме 121 041,95 рублей, просроченная ссудная задолженность 580500,00 рублей, просроченные проценты на просроченную сумму 7382,43 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4918,00 рублей, неустойка на просроченные проценты 3364,52 рублей.(л.д.3-4).

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ по его ходатайству.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила.

В письменном отзыве ответчик указала, что не признает сумму комиссии в размере 1770,00 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес истца заявление об отключении дополнительных услуг. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений оно было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, данная сумма комиссии не подлежит взысканию с ФИО1. Ответчик просит применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить неустойку в сумме 4918,00 рублей и 364,52 рублей, поскольку неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. (л.д.70-71).

Суд, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их в соответствии со статьями 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с нормами ст. 432 Гражданского кодекса РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000, рублей под 29% годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт подписания кредитного договора и действия пользователя ответчика подтверждены данными по подписанию договора, с указанием номера, на который было отправлено сообщение, дата и время его получения, секст СМС(л.д.14), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д.26об-27)..

Факт предоставления кредита подтвержден выпиской по счету (л.д.10-12).

В целях исполнения заключенного сторонами договора, ответчиком также были согласованы и подписаны памятка участника акции «Все под 0»(л.д.18об-19), Заявление-оферта на открытие банковского счета (л.д.19об-20), Заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования(л.д.20об), сертификат № по Программе страхования «ДМС Максимум» (л.д.21), страховой сертификат добровольного страхования (л.д.21об-22), Заявление на включение в программу группового договора добровольного личного страхования по программе «Критические заболевания» (л.д.23), заявление на включение в Программу добровольного страхования (л.д.24об-25), Заявление о предоставлении транша (л.д.14об-15).

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.(дл.д.16-18).

Согласно п.5.22 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.(л.д.44-47).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 272 453,24 рублей.

С учетом выплаченных ответчиком в период пользования кредитом суммПо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 719 573 рублей, из них: комиссия за дистанционное обслуживание в сумме 596,00 рублей, иные комиссии 1770,00 рублей, просроченные проценты в сумме 121 041,95 рублей, просроченная ссудная задолженность 580500,00 рублей, просроченные проценты на просроченную сумму 7382,43 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4918,00 рублей, неустойка на просроченные проценты 3364,52 рублей. (л.д.48-50).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, кроме расчета суммы иных комиссий.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила Банку заявление на отключение дополнительных услуг — SMS-информирование, страхование, комиссии и др. И просила прекратить оказание дополнительных услуг с момента получения данного заявления, а также прекратить начисление оплаты за дополнительные услуги с момента получения настоящего заявления (л.д.72-75).

Согласно индивидуальным условиям комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течении срока действия Договора через систему ДБО, офис Банка.(л.д.17).

Таким образом, заемщик реализовала свое право на отключение указанной услуги, о чем обратилась в офис Банка.

Согласно письменного отзыва на иск, истец не оспаривает то обстоятельство, что заявление ФИО1 было получено им.

С учетом волеизъявления заемщика ФИО1 об отказе от получения добровольной платной услуги, а также ст. 32 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №»О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, начисление комиссии за услугу Возврат в график» в сумме 590 рублей ежемесячно неправомерно.

Поскольку заявление об отказе от получения указанной услуги поступило в Банк ДД.ММ.ГГГГ, начислению подлежит комиссия в сумме 590 рублей только за августа 2023 года, поскольку данная комиссия подлежит начислению в платеж следующего месяца.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, получения ответчиком суммы кредита, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

С учетом выплаченных ответчиком в период пользования кредитом сумм по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 718 393 рублей, из них: комиссия за дистанционное обслуживание в сумме 596,00 рублей, иные комиссии 590,00 рублей, просроченные проценты в сумме 121 041,95 рублей, просроченная ссудная задолженность 580500,00 рублей, просроченные проценты на просроченную сумму 7382,43 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4918, 10 рублей, неустойка на просроченные проценты 3364,52 рублей.

Суд не усматривает оснований для применения положения статьи 333 ГК РФ, поскольку в силу статьи 333 ГК РФ неустойка подлежит снижению лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом из представленных документов видно, что сумма основного долга по кредитному договору составила 580500 рублей, просроченные проценты составляют 121 041,95 рублей, при этом неустойка на просроченную ссуду составляет 4918,10 рублей, неустойка на просроченные проценты 3364,52 рублей, что не свидетельствует об их явной несоразмерности сумм.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 10383,93 рублей (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС Р. по НСО в <адрес>, №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№ ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 718 393 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10383,93 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Новосибирска.

Дата принятия решения в окончательной форме 22 марта 2024 года.

Судья подпись Бобрикова АО