Решение № 2-1654/2019 2-1654/2019~М-1479/2019 М-1479/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-1654/2019

дело №2-1654/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2019 года г. Тверь

Московский районный суд города Твери в составе:

Председательствующего судьи Сметанниковой Е.Н.,

при секретаре Солодкой Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано, что 11 марта 2016 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключил кредитный договор № с ФИО1 путем акцепта оферты со стороны Заемщика, о предоставлении 225 000 рублей с процентной ставкой 22,9% годовых. После чего был открыт счет № на который была перечислена сумма кредита.

В соответствии с п. 5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета.

Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 20 февраля 2019 Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. 11 октября 2016 года по 20 июня 2019 года ФИО1 не оплатила просроченную задолженность. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Сумма полной задолженности составила 405 991 рубль 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 212 470 рублей 75 копеек, просроченные проценты – 129 729 рублей 87 копеек, проценты срочные на срочную ссуду – 4 532 рубля 20 копеек, неустойка (на просроченную ссуду – 26 822 рубля 99 копеек, на просроченные проценты – 32 435 рублей 60 копеек) – 59 258 рублей 59 копеек.

На основании вышеизложенного истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 405 991 рубль 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, по имеющимся в деле адресам. Извещение вернулось в адрес суда по причине истечения срока хранения. Как следует из ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Учитывая конкретные обстоятельства, суд расценивает неявку ответчика в почтовое отделение как отказ принять судебную корреспонденцию. Такое поведение ответчика дает суду право считать его извещенным о времени и месте судебного разбирательства и разрешить гражданское дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам с учетом мнения представителя истца в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик об уважительных причинах не явки в судебное заседание не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным, соответственно, в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь, согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно последнему, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) заключили Кредитный договор за № от 11 марта 2016 года с ФИО1 путем акцепта оферты со стороны Заемщика.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе» (далее - Заявление).

Судом первой инстанции установлено, что сумма кредита составляет 225 000 рублей, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 22,9% годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет 11 марта 2016 года, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение Ответчика, о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения сторонами договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий (Приложение №6 к заявлению) Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (Приложение №4 к заявлению).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае, несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с прил.2 Тарифов по программе "Кредиты на неотложные нужды без обеспечения" по программе" вступившими в действие с 01 июля 2015 года (Приложение №9 к заявлению) и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 20 февраля 2019 года, Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако, до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

Поскольку заемщиком допущены нарушения обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования Банка, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении кредитного договора.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, применяется также и по кредитному договору.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что на основании заключенных между банком и ответчиком договора о предоставлении заемных денежных средств, у последнего возникла обязанность по их возврату вместе с процентами за пользование данными денежными средствами. В ходе рассмотрения дела факт заключения договора ответчиком не оспорен.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом и следует из материалов дела АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) выполнил свои обязательства в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

09 ноября 2018 года Решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» №14/08 изменено наименование Банка на: Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».

Судом установлено, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 июня 2019 года составляет 405 991 рубль 41 копейку, в том числе: просроченная ссуда – 212 470 рублей 75 копеек; проценты срочные на просроченную ссуду в размере 4 532 рубля 20 копеек, просроченные проценты в размере 129 729 рублей 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 26 822 рубля 99 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 32 435 рублей 60 копеек.

Представленный истцом расчет не вызывает у суда сомнений в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не доверять ему у суда оснований не имеется. Данный расчет ответчиком также не оспаривается.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ)

В соответствии с абз. 4 п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», к размеру процентов, взыскиваемых по п. 1 ст. 295 ГК РФ, по общему правилу, положения ст. 333 ГК РФ не применяются (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Исходя из содержания данных разъяснений неустойка в сумме 59 258 рублей 59 копеек, является мерой ответственности за неисполнение обязанности по погашению денежной суммы полученной по договору кредита и уменьшению не подлежит.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №21-039/КФ-16 от 11 марта 2016 года в размере 405 991 рубль 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 212 470 рублей 75 копеек, просроченные проценты – 129 729 рублей 87 копеек, проценты срочные на срочную ссуду – 4 532 рубля 20 копеек, неустойка (на просроченную ссуду – 26 822 рубля 99 копеек, на просроченные проценты – 32 435 рублей 60 копеек) – 59 258 рублей 59 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 13 259 рублей 91 копеек, что подтверждается платежным поручением №24840 от 21 марта 2019 года.

Учитывая изложенное, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11 марта 2016 года заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2016 года в размере 405 991 рубль 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 212 470 рублей 75 копеек, просроченные проценты – 129 729 рублей 87 копеек, проценты срочные на срочную ссуду – 4 532 рубля 20 копеек, неустойка (на просроченную ссуду – 26 822 рубля 99 копеек, на просроченные проценты – 32 435 рублей 60 копеек) – 59 258 рублей 59 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлины 13 259 рублей 91 копейка, а всего 419 251 рубль 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Московский районный суд г. Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Н. Сметанникова

В окончательной форме решение принято 12 сентября 2019 года

Председательствующий Е.Н. Сметанникова