Решение № 2-1654/2019 2-246/2020 2-246/2020(2-1654/2019;)~М-1444/2019 М-1444/2019 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-1654/2019

Гражданское дело № 2 – 246/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2020 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Громовой Е.В.,

при секретаре Быковой Ю.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, взыскании государственной пошлины,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, взыскании государственной пошлины. Свои требования мотивировало тем, что определением мирового судьи Судебного участка №32 Тверской области от 21.06.2019 отменён судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 02.04.2013 в связи с поступлением возражений должника относительного его исполнения, чем и обусловлена подача настоящего искового заявления. 02.04.2013 между истцом и ответчиком был заключён Кредитный договор № В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 160000 рублей 00 копеек сроком погашения до 02.04.2016, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,1% за каждый день. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чему него образовалась задолженность за период с 29.07.2015 по 13.11.2019 в размере 1368609 (один миллион триста шестьдесят восемь тысяч шестьсот девять) рублей 28 копеек, из которой: сумма основного долга: 41229,56 руб.; сумма процентов: 61451,95 руб.; штрафные санкции: 1265927,77 руб.; итого: 1368609,28 руб.. Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 29828,10 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по Кредитному договору № за период с 29.07.2015 по 13.11.2019 в размере 132509 (сто тридцать две тысячи пятьсот девять) рублей 61 копейка, из них: сумма основного долга - 41229,56 руб., сумма процентов - 61451,95 руб., штрафные санкции - 29828,10 руб., итого - 132509,61 руб.. В соответствии со ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст.128 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в официальном издании «Вестник Банка России» (№67 (1663) от 14.08.2015), в газете Коммерсант №145 от 13.08.2015, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (13.08.2015) было опубликовано объявление об отзыве у Банка лицензии, таким же образом была опубликована информация о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств. Кредитным договором, заключённым с заемщиком, предусмотрены обязанности и права кредитора (Банка). Среди перечисленных обязанностей Банка, как в указанном разделе, так и во всем кредитном договоре не предусмотрена обязанность Банка направлять заемщику уведомления об отзыве у Банка лицензии и сообщения об изменении реквизитов. Согласно ч.4 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа). На официальном сайте ОАО АКБ «Пробизнесбанк» указана информация о реквизитах для погашения кредитов и способах оплаты. Кроме того, согласно п.4 ст.15 ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с ч.7 ст.24 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - https://asv.org.ru/. Так, на сайте «Агентства по страхованию вкладов»: 1. с 14.08.2015 по адресу: https://www.asv.org.ru/liquidation/news/358110/ содержится информация «О порядке погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками ОАО АКБ «Пробизнесбанк»; 2. с 14.09.2015 по адресу: https://www.asv.org.ru/liquidation/news/363196/ содержится информация о приеме наличных платежей без комиссии в офисах банка ОАО АКБ «Российский Капитал» с перечнем адресов и телефонов структурных подразделений; 3. с 23.09.2015 по адресу: https://www.asv.org.ru/liquidation/news/364584/ содержится информация о приеме наличных платежей без комиссии в офисах банка ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» с перечнем адресов и телефонов структурных подразделений; 4. с 14.12.2015 по адресу: https://www.asv.org.ru/liquidation/news/378595/ содержится информация о приеме наличных платежей без комиссии в офисах и точках приема платежей ПАО «Совкомбанк» через устройства самообслуживания с перечнем адресов устройств самообслуживания Банка; 5. с 01.04.2016 по адресу: https://www.asv.org.ru/liquidation/news/395477/ заемщики ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Банк) могут совершать наличные платежи в счет погашения процентов и основного долга по кредитным договорам, заключённым Банком с физическими лицами, в офисах и точках приёма платежей РНКО «Платежный центр» ООО (Сервис «Золотая Корона - Погашение кредитов») в следующих салонах сетей-партнеров: «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Кари», «Фрисби», «АГЕНТ.РУ», «Максимус», «Цифроград», «Дивизион», «Санги Стиль» и пр., а также в банках-партнерах (АО «Россельхозбанк», ПАО «Росгосстрах Банк» и пр.). Точные адреса указаны в Приложении, а также на сайте http://www/credit-corona.ru в разделе «Где оплатить». Комиссия за перевод средств не взимается. Кроме того, ст.327 ГК РФ предусмотрена возможность исполнения обязательства внесением долга в депозит нотариуса или суда. Ответчик данным правом также не воспользовался, что говорит о его недобросовестности по исполнению обязательства по кредитному договору. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абз.4 п.21 Постановления от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст.98, 102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ). Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 г. по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного просит суд: взыскать со ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору № от 02.04.2013 за период с 29.07.2015 по 13.11.2019 в размере 132509 (сто тридцать две тысячи пятьсот девять) рублей 61 копейка, в том числе: сумма основного долга – 41229 руб. 56 коп., сумма процентов - 61451 руб. 95 коп., штрафные санкции – 29828 руб. 10 коп., итого – 132509 руб. 61 коп.; взыскать со ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3850 руб.19 коп.

Истец ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя в судебное заседание не направил. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что требования по иску признаёт частично, не согласен с процентами. Дополнительно пояснил, что он оплачивал кредит, пока знал, куда его оплачивать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч 1 ст.361 ГПК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Из п.1, 2 ст. 363 ГПК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В материалах дела имеются следующие документы:

- копия кредитного договора № от 02 апреля 2013 г., согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 160000 руб. 00 коп., на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,10% в день. Так же в договоре указано, что заёмщик обязуется до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2013 года обеспечить наличие на счёте или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей;

- копия графика платежей (Приложение № 1 к Кредитному договору № от 02 апреля 2013 г.), согласно которому кредит предоставлен 02.04.2013, сумма кредита 160000 рублей, срок кредита 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа составляет 7492 рубля 00 копеек, дата последнего платежа по кредиту – 04.04.2016;

- выписка по счёту № за период с 01.01.2015 по 11.11.2018 на имя ФИО1, согласно которой, последний взнос по кредиту был произведен 29.06.2015 в размере 8900 рублей 00 копеек;

- сообщение представителя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», согласно которому в период с 01.06.2015 по 08.12.2015 в счёт погашения задолженности поступили платежи, которые были учтены в расчете задолженности и распределены в погашение кредита;

- расчёт задолженности по состоянию на 13.11.2019, где сумма основного долга указана - 41229 рублей 56 копеек, сумма просроченных процентов – 3993 рубля 13 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 57458 рублей 82 копейки, сумма штрафных санкций на просроченный основной долг – 1149176 рублей 21 копейка, сумма штрафных санкций на просроченные проценты – 116751 рубль 56 копеек;

- копия требования истца от 30.03.2018 №32266 о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору от 26.03.2018 №20045 на имя ФИО1, согласно которому, размер основного долга по состоянию на 01.03.2018 составляет 41229 рублей 56 копеек, без суммы просроченных процентов и штрафных санкций;

- копия списка внутренних почтовых отправлений от 03.04.2018, которым подтверждается направление требований истца в адрес ответчика;

- копия определения мирового судьи Судебного участка №32 Тверской области по гражданскому делу №2-1761/2018 от 21.06.2019, которым отменён судебный приказ №2-1761/2018 от 10 декабря 2018 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу взыскателя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»;

- решение Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 г. по делу №А40-154909/15 согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»;

- определение Арбитражного суда г. Москвы от 25 октября 2019 г. по делу №А40-154909/15-101-162 согласно которому конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено сроком на шесть месяцев, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Из п.69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из п.71 указанного выше Постановления следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статьи 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Истцом ко взысканию заявлены штрафные санкции в размере 29828 рублей 10 копеек.

Суд считает, что сумма штрафных санкций является явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и их применение не соответствует компенсационному характеру неустойки по отношению к убыткам.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения подлежащих взысканию штрафных санкций до 3000 рублей.

На основании изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежит взыскать сумму задолженности по Кредитному договору № от 02 апреля 2013 г. в размере 105681 (сто пять тысяч шестьсот восемьдесят один) руб. 51 коп., (из которых 41229 руб. 56 коп. сумма основного долга, 61451 руб. 95 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 3000 руб. 00 коп. сумма штрафных санкций), в удовлетворении остальной части иска отказать.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Из п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3850 (три тысячи восемьсот пятьдесят) руб. 19 коп.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, взыскании государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес> пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», сумму задолженности по Кредитному договору № от 02.04.2013 в размере 105681 (сто пять тысяч шестьсот восемьдесят один) руб. 51 коп., (из которых 41229 руб. 56 коп. сумма основного долга, 61451 руб. 95 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 3000 руб. 00 коп. сумма штрафных санкций).

Взыскать со ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес> пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3850 (три тысячи восемьсот пятьдесят) руб. 19 коп.

В удовлетворении остальной части иска Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме..

Председательствующий Е.В. Громова

Мотивированное решение суда изготовлено 10 февраля 2020 года.

Председательствующий Е.В. Громова