Решение № 2-215/2020 2-215/2020~М-191/2020 М-191/2020 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-215/2020

2-215/2020

62RS0026-01-2020-000368-11


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года г.Спасск-Рязанский

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Линевой Ю.А.,

при секретаре Марковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания, договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, банк, в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> (по просроченной ссуде), <данные изъяты> (по просроченным процентам по срочной ссуде), <данные изъяты> (по просроченным процентам по просроченной ссуде), <данные изъяты>(по штрафной неустойке по просроченной ссуде), <данные изъяты>(по штрафной неустойке по просроченным процентам), <данные изъяты> (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете).

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

На основании изложенного, ПАО «Московский Кредитный Банк» просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 785077,18 руб., в том числе: 371 909,14 просроченная ссуда, 235 323,98 просроченные проценты по срочной ссуде, 36 879,06 просроченные процентам по просроченной ссуде, 29 498,65 штрафная неустойка по просроченной ссуде, 77 187,89 штрафная неустойка по просроченным процентам, 34 278,46 штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 050,77 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела уведомлена судом своевременно и надлежащим образом, судом, в соответствии со ст.ст. 113, 116 Гражданского процессуального кодекса РФ, принимались все необходимые меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной корреспонденции по известному для суда месту регистрации и жительства ответчика, судебные повестки вернулись в адрес суда с отметками об истечении срока хранения, в связи с чем, согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ ответчик признается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, доказательств уважительности причин неполучения судебной корреспонденции ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается установленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № и выдан кредит на сумму <данные изъяты>. на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно, под процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых, что подтверждается заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания, индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету ФИО1, паспортом заемщика ФИО1 и не оспаривалось стороной ответчика.

Согласно заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания, заемщик ФИО1 присоединилась к действующей редакции Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк», приложением № которого являются Общие условия предоставления м погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках КБО в ОАО «Московский кредитный банк» (далее – Общие условия).

Ответчик ФИО1 с индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и общими условиями предоставления и погашения нецелевых (потребительских кредитов) в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» была согласна, указанная сумма кредита ДД.ММ.ГГГГ была зачислена на банковский счет ответчика ФИО1, что подтверждается подписью ФИО1 в индивидуальных условиях потребительского кредита №, в заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету ФИО1 и не оспаривалось ответчиком.

Согласно п. 3.1 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, установленные Индивидуальными условиями.

В силу п.4.2 Общих условий, погашение заемщиком кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производятся ежемесячно равными суммами в виде ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 5.3.3 общих условий, заемщик обязан в день наступления срока исполнения обязательств по кредиту обеспечить наличие на картсчете заемщика денежных средств, в размере обязательств, возникших на дату списания денежных средств.

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, а также п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита, платежная дата – 09 число каждого месяца, сумма платежа – <данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет <данные изъяты> руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: неустойка <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности; в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания, банк имеет право начислить заемщику штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно обеспечено наличие денежных средств на картсчете.

Судом установлено, что истцом обязательства по указанному кредитному договору были исполнены в полном объеме. Вместе с тем, ответчик ФИО1, в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполняла ненадлежащим образом, не обеспечивая счет суммами, необходимыми для погашения платежей по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 785 077,18 руб., в том числе: 371 909,14 - просроченная ссуда, 235323,98 - просроченные проценты по срочной ссуде, 36 879,06 - просроченные проценты по просроченной ссуде, 29 498,65 - неустойка по просроченной ссуде, 77 187,89 - неустойка по просроченным процентам, 34 278,46 - по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора. Оснований сомневаться в правильности произведенного расчета у суда оснований не имеется, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита и процентов за пользование кредитом, однако данное требование ответчиком не удовлетворено до настоящего времени.

Данные обстоятельства подтверждаются уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ №, №, № и не оспаривались ответчиком.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчику ФИО1 было предложено представить возражения, опровергающие доводы истца и доказательства в обоснование своих возражений, однако ответчиком не представлено суду возражений и никаких доказательств, опровергающих указанные выше обстоятельства, в том числе и размер задолженности.

При этом, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, срок и последствия неисполнения обязательства по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности, ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что неустойка является средством обеспечения исполнения обязательств, суд находит, что требуемая ко взысканию с ответчика в пользу истца сумма неустойки (неустойка за просроченный основной долг и просроченные проценты) соразмерна последствиям допущенных нарушений условий договора и не является чрезмерной, в связи с чем, оснований для уменьшения размера неустойки по ст.333 ГК РФ судом не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11050,77 руб., что соответствует цене иска, заявленным исковым требованиям и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11050,77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 785077 (семьсот восемьдесят пять тысяч семьдесят семь) рублей 18 копеек, в том числе: 371909 (триста семьдесят одна тысяча девятьсот девять) рублей 14 копеек - просроченная ссуда, 235323 (двести тридцать пять тысяч триста двадцать три) рубля 98 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде, 36879 (тридцать шесть тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 06 копеек - просроченные проценты по просроченной ссуде, 29498 (двадцать девять тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 65 копеек - неустойка по просроченной ссуде, 77187 (семьдесят семь тысяч сто восемьдесят семь) рублей 89 копеек - неустойка по просроченным процентам, 34278 (тридцать четыре тысячи двести семьдесят восемь) рублей 46 копеек – штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11050 (одиннадцать тысяч пятьдесят) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Линева