Решение № 2-2469/2018 2-2469/2018~М-1985/2018 М-1985/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-2469/2018

Дело №2-2469/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года г. Кстово

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Кравченко Е.Ю., при секретаре Жамалетдиновой Г.Т., с участием представителя ответчика – ФИО1 (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец ссылаются на следующее.

12.06.2013 г. Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил ФИО2 кредит на неотложные нужды в сумме 279200 руб. под 54,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора (номер обезличен), заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора. ГК РФ устанавливает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление финансовых услуг) считается акцептом. Таким образом, от ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользованием кредитом и срок кредитования. Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита (основного долга), по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (основного долга). Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор. 19.12.2017 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № rk-191217/0858, в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав. Согласно п. 2 Договора об уступке прав, сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требования). В соответствии со ст. 385 ГК РФ заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору, ответчик, начиная с 01.08.2013 г. (согласно расчету задолженности), допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, КБ «Ренессанс Кредит», в случае неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии, и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и /или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 г. включительно. В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредита и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014 г. включительно. Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности», заключая кредитный договор в соответствии с общими условиями, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита. На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 1634795,51 руб. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована КБ «Ренессанс Кредит» согласно представленному расчету. Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено ответчиком. Учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения должника, истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 213638,87 руб. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом образована с 01.08.2013 г. (согласно расчету задолженности) по 19.12.2017 г. (на момент переуступки прав (требований)) составляет 780204,01 руб., в том числе:

- 279200 – сумма основного долга,

- 287365,14 руб. – сумма задолженности по уплате процентов,

- 213638,87 руб. - сумма пени.

В соответствии со ст. 12 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, ООО «Редут» имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице, в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Требование основано на сделке, совершенной в письменной форме. На дату подачи заявления в суд, требование истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена. С момента переуступки прав (требований), в счет погашения задолженности не поступило ни единого платежа.

Просят взыскать с ответчика в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 12.06.2013 г. в размере 780204,01 руб., а также возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере 11002,04 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал. О месте и времени слушания дела уведомлены надлежаще, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежаще.

В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что с иском согласны частично, согласно доводов письменных возражений на иск, а именно не согласны с выплатой неустойки, также просят применить срок исковой давности по спору.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке с учетом правил ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренно п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Статьей 382 ГК РФ определено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 12.06.2013 г. Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил ФИО2 кредит на неотложные нужды в сумме 279200 руб. под 54,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора (номер обезличен), заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора.

ГК РФ устанавливает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление финансовых услуг), считается акцептом.

Таким образом, от ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользованием кредитом и срок кредитования.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита (основного долга), по день возврата кредита (основного долга) включительно.

Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (основного долга).

Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

19.12.2017 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № rk-191217/0858, в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав, сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требования).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору, ответчик, начиная с 01.08.2013 г. (согласно расчету задолженности), допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые дательно регламентируют порядок получения и возврата кредита.

Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности», заключая кредитный договор в соответствии с общими условиями, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Задолженность по договору цессии составляет 1634795,51 руб.

Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии.

Из иска следует, что ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии.

Сумма задолженности зафиксирована КБ «Ренессанс Кредит» согласно представленному расчету.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования.

Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику.

Требование было направлено, однако не исполнено ответчиком.

Из иска следует, что истец уменьшил размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 213638,87 руб.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом образована с 01.08.2013 г. (согласно расчету задолженности, представленному в дело истцом) по 19.12.2017 г. (на момент переуступки прав (требований)) составляет 780204,01 руб., в том числе:

- 279200 – сумма основного долга,

- 287365,14 руб. – сумма задолженности по уплате процентов,

- 213638,87 руб. - сумма пени.

Указанный расчет проверен и принят судом, является правильным, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 12 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, ООО «Редут» имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице, в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Требование основано на сделке, совершенной в письменной форме.

С момента переуступки прав (требований), в счет погашения задолженности от ответчика не поступило ни одного платежа.

На момент судебного разбирательства требование истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена.

Доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора, заемщик ФИО2 обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора

Из пояснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что указанный выше кредитный договор был заключен 12.06.2013 г. Согласно указанному договору, ответчик был обязан возвратить суму кредита и проценты к нему согласно графику платежей. Согласно графику платежей, первый платеж должен был быть внесен не позднее 13.07.2013 г., последний не позднее 13.06.2016 г.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата, и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом, заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчик, ссылаясь на положения ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ, указанного выше Постановления (п. 24), заявил о пропуске истцом исковой давности по настоящему спору, о чем представил в материалы дела письменное заявление, изложенное в отзыве на иск, который приобщен к делу.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности, пропущенного истцом без уважительных причин.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст.198 ГПК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Исходя из п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как указывает сторона ответчика, истец обратился в суд 22 августа 2018 года.

Следовательно, с учетом настоящего заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, задолженность по кредитному договору может быть взыскана за трехлетний период, предшествующий предъявлению иска, а именно с 22.08.2015 г.

Согласно позиции ответчика, с учетом изложенного, общая сумма основного долга не может превышать 126515,77 руб. (платежи с 13.09.2015 г. по 14.06.2016 г. согласно графику платежей и расчету истца), сумма процентов не может превышать 34440,47 руб. (платежи с 13.09.2015 г. по 14.06.2016 г. согласно графику платежей и расчету истца).

Итого общая сумма требований не может превышать 160956,24 руб.

В обоснование своих доводов в указанной части, представитель ответчика представил в материалы дела контррасчет относительно размера задолженности ответчика по указанному кредитному договору.

Между тем, из материалов дела следует, что иск в суд поступил 22 августа 2018 г., и именно на эту дату указывает в своем заявлении ответчик, однако фактически истец обратился в суд посредством сдачи иска в почтовое учреждение и направление его почтовой связью 15 августа 2018 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Однако это обстоятельство никоим образом не свидетельствует о неправильности доводов и расчета стороны ответчика, поскольку согласно графику платежей, представленному в материалы дела стороной истца датой платежа до трехлетнего периода, предшествующего предъявлению иска, значится 13.08.2015 г., при этом в суд истец обратился за пределами указанной даты, а именно – 15.08.2018 г.

Следовательно, с учетом указанного заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, задолженность по кредитному договору может быть взыскана за трехлетний период, предшествующий предъявлению иска.

Таким образом, расчет задолженности в данном случае согласно графику платежей и с учетом заявленного ходатайства ответчика о расчете задолженности в пределах срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности по спору, надлежит исчислять с 13.09.2015 г., как на это правильно и указал в своем расчете ответчик.

Указанный расчет задолженности ответчика с учетом ходатайства о применении срока исковой давности по спору, суд находит правильным, и приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании суммы основного долга и процентов частично- в размере 160956,24 руб., из них: общая сумма основного долга - 126515,77 руб. (платежи с 13.09.2015 г. по 14.06.2016 г. согласно графику платежей и расчету истца), сумма процентов в размере 34440,47 руб. (платежи с 13.09.2015 г. по 14.06.2016 г. согласно графику платежей и расчету истца).

В связи с тем, что указанную задолженность ответчик не признал, и не имеется доказательств того, что им были совершены действия, связанные с признание всего долга, то срок исковой давности истек по кредитному договору, указанному выше, истек.

Применяя срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, исходя из условий кредитного договора и графика платежей, суд полагает, что требования истца в данной части подлежат удовлетворению по платежам, начиная с 13.09.2015 г, поскольку исковое заявление в отношении указанного платежа, как и всех последующих согласно графику, поступило до истечения трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, требования истца в части взыскания основного долга и процентов на основании вышеизложенного подлежат частичному удовлетворению – в размере 160956,24 руб., из них: общая сумма основного долга - 126515,77 руб. (платежи с 13.09.2015 г. по 14.06.2016 г. согласно графику платежей и расчету истца), сумма процентов в размере 34440,47 руб.

В связи с истечением срока исковой давности по основному требованию, истек срок исковой давности и по остальным требованиям, в частности о взыскании штрафных санкций, процентов.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности и суммы просроченных процентов по кредитному договору не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности и отсутствия уважительных причин для его восстановления.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истец с ходатайством о восстановлении пропущенного срока исковой давности не обращался.

При этом фактически истец также о наличии каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не указал, доказательств наличия таких причин не представил, при этом является юридическим лицом, о месте и времени слушания дела был уведомлен надлежаще.

В связи с чем ходатайство истца о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по спору подлежит удовлетворению.

Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Также истцом предъявлена ко взысканию неустойка в размере 213638,87 руб.

В обоснование указанных требований, истец указывает в иске на следующее.

Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, КБ «Ренессанс Кредит», в случае неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии, и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и /или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 г. включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014 г. включительно.

По смыслу положений ст. 56 ГПК РФ, ст. 330 ГК РФ, именно на истце лежит обязанность по доказыванию наличия согласованного между сторонами условия о неустойке.

В иске истец в обоснование своих требований в указанной части ссылается на п. 1.2.2.11 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицами.

Между тем, в представленных истцом общих условиях указано на иное.

Так, п. 1.2.2.11 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами, условия о взыскании неустойки вообще не содержит, а содержит совершенно иные условие.

Из п. 1.2.2.11 Общих условий, на которые истец ссылается в иске в обоснование заявленных требований о взыскании неустойки, - в лучае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете/счете по карте, на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета/счета по карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается просроченным в непогашенной части. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете /счете по карте, денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет/счет по карте, запрашивать и получать в банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки.

Вместе с тем, согласно п. 1.2.2.12 Общих условий, представленных истцом в материалы дела, и на который не ссылается истце в своем иске, неустойка за несвоевременное погашение должником задолженности устанавливается договором.

Так, из п. 1.2.2.12 Общих условий следует, что в случае неисполнения /ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платежей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку неустойку в порядке и в размере, установленном в договоре.

Вместе с тем, в договоре ссылка на какие-либо условия относительно уплаты ответчиком неустойки, отсутствует.

При таких обстоятельствах доводы представителя ответчика в данной части заслуживают внимания, поскольку основаны на законе и материалах дела, при этом истцом, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не оспорены.

В связи с изложенным, правовые основания для взыскания неустойки в данном случае отсутствуют.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Пропорционально размеру удовлетворенных требований, с ответчика с учетом требований ст. 333.19 НК РФ в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4419,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 12.06.2013 г. за период с 13.09.2015 г. по 14.06.2016 г. в размере 160956,24 руб., из них: общая сумма основного долга - 126515,77 руб., проценты - 34440,47 руб., расходы по госпошлине в размере 4419,12 руб., всего: 165375 (сто шестьдесят пять тысяч триста семьдесят пять) рублей 36 коп.

В остальной части исковых требований ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Кравченко Е.Ю.