Решение № 2-129/2018 2-129/2018 ~ М-101/2018 М-101/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-129/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Правдинск ДД.ММ.ГГГГ

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Савинова Н.Н.,

при секретаре Шарай Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 905 рублей 45 копеек: в том числе основного долга в размере 77 092 рубля 49 копеек, просроченных процентов в размере 24 277 рублей 81 копейки, штрафов в размере 12 535 рублей 15 копеек. Кроме того банк просил взыскать с ответчика судебные расходы в размере 3 478 рублей 11 копеек. В обоснование своих требований истец указал, что между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключён договор кредитной карты №, с кредитным лимитом 300 000 рублей. Договор кредитной карты включает в себя заявление-анкету, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО "Тинькофф кредитные системы" банк. Договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключённый договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путём указания об этом в тексте заявления-анкеты. В соответствии с п. 2.1 указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года "О порядке расчёта и доведения до заёмщика-физического лица полной стоимости кредита", в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В данном случае полная стоимость кредита по кредитной карте зависела от поведения клиента по погашению им текущей задолженности. В соответствии с условиями заключённого договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности 300 000 рублей. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика (реестр операций). ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, о задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимальных платежей, чем нарушал условия договора (п. 7.2.1 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления ответчику заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 5.12 Общих условий, заключительный счёт подлежит отплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Вместе с тем, ФИО1 не погасил задолженность в установленный срок, задолженность ответчика перед банком составляет предъявленную ко взысканию сумму.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещён надлежаще, просил удовлетворить иск и рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещён надлежаще, исковые требования признал частично, просил снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку их размер явно несоразмерен последствиям нарушений обязательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из заявления-анкеты, подписанной ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, следует, что он обратился в АО "Тинькофф Банк" с предложением заключить с ним универсальный договор – договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данной анкете-заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом будет являться для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Из текста данного заявления-анкеты следует, что ФИО1 согласился быть застрахованным по программе страховой защиты заёмщиков банка, поручил банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. ФИО1 в данном заявлении-анкете указал, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО, тарифами, размещёнными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, обязался их соблюдать. ФИО1 указал, что осведомлён о полной стоимости кредита для совершения операций покупок с использованием данной карты. Также в заявлении-анкете ФИО1 указал, что желает подключить услугу SMS-Банк. В данной анкете-заявлении также указано, что договор будет иметь номер №, тарифный план – "Кредитная карта. ТП 7.27 RUR".

Указанным тарифным планом предусмотрена плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги "СМС-банк" 59 рублей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В соответствие со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчиком ФИО1 было подписано и направлено в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) заявление о заключении с ним договора кредитной карты и просил выпустить для него кредитную карту, заявление содержало все условия договора, в нем имеется ссылка на Условия КБО, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифный план "Кредитная карта. ТП 7.27 RUR", размещенные в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru. Направление ответчиком в банк данного заявления, содержащего существенные условия договора, в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой. Истцом, получившим оферту ФИО1, были совершены действия по выполнению условий договора, выпущена требуемая кредитная карта, т.е. совершен акцепт. Таким образом, письменная форма договора соблюдена, он соответствует закону, договору присвоен №.

Согласно выпискам по счёту кредитная карта ФИО1 активирована ДД.ММ.ГГГГ, ответчик с указанной даты пользовался заёмными денежными средствами, что им не оспаривается.

Все платежи, произведённые ФИО1 в АО "Тинькофф Банк" в счёт погашения задолженности по кредиту, банком получены и учтены.

Из реестра платежей и квитанций следует, что ФИО1 неоднократно нарушал обязательства по договору, а после ДД.ММ.ГГГГ вовсе перестал производить какие-либо платежи в счёт уплаты долга. Банком в его адрес направлен заключительный счёт, в котором указано, что с ДД.ММ.ГГГГ банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма долга в размере 113 905 рублей 45 копеек является окончательной, данный документ является досудебным требованием о погашении всей суммы долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ответчика, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов, ФИО1 суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Так как обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполняются ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании задолженности.

Неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, поэтому её сумма не подлежит уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки удовлетворению не подлежит.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 3 478 рублей 11 копеек (платёжные поручения от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ №, №).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 77 092 (семьдесят семь тысяч девяносто два) рубля 49 копеек, просроченные проценты в размере 24 277 (двадцать четыре тысячи двести семьдесят семь) рублей 81 копеек, штрафы в размере 12 535 (двенадцать тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 15 копеек, а всего 113 905 (сто тринадцать тысяч девятьсот пять) рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" в счёт возмещения судебных расходов 3 478 (три тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 11 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Савинов Н.Н.