Решение № 2-283/2021 2-283/2021~М-145/2021 М-145/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-283/2021

Дело № 2-283/2021г. УИД № 34RS0018-01-2021-000307-73

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач-на-Дону «16» марта 2021 года

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего федерального судьи Князевой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Терентьевой А.С,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в Калачёвский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 760 233 рубля 15 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 802 рубля 00 копеек, мотивируя свои требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту – с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц <данные изъяты> % годовых, с <данные изъяты> месяца <данные изъяты> % годовых.

В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора явлются действия Кредитора по открытию ему счёта, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счёта №.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счёт денежных средств Банка, по счёту Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства, ответчик ФИО1 не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. на общую сумму 760 233,15 рублей, в том числе: сумма основного долга – 710 217,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 41 898,49 рублей, сумма пени – 8 117,54 рублей.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора, истец просит взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 760 233 рубля 15 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 802 рубля 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Банк «ФК Открытие», извещённый о слушании дела надлежащим образом (л.д.93, 94, 96), не явился, в просительной части иска и ходатайстве заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают полностью и просят удовлетворить иск в полном объёме, не возражают против вынесения заочного решения в случае неявки в судебное заседание ответчика (л.д.8, 10).

Ответчик ФИО1, извещённая о слушании дела надлежащим образом (л.д.93), о чём свидетельствует судебное уведомление (л.д.95), в судебное заседание не явилась, возражений по существу заявленных исковых требований, а также заявления о рассмотрении дела в её отсутствие либо об отложении дела слушанием суду представлено не было.

Согласно сообщений УВМ ГУ МВД России по Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ. и ОВМ ОМВД России по Калачевскому району № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.97, 98).

В соответствии с ч.3 ст.10 ГК РФ, закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права участником гражданских правоотношений разумно и добросовестно.

На основании п.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно требованиям ч.1 ст.154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Таким образом, отложение разбирательства дела ввиду неявки ответчика явилось бы нарушением требований указанной выше нормы закона.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчика ФИО1, с принятием заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п.3 ст.154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы, право свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.14 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор № путём подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (по программе «Нужные вещи с 01.07.2014»), по условиям которого ПАО Банк «ФК Открытие» предоставило ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности - на рефинансирование кредитов. Срок действия договора – <данные изъяты> месяцев с даты выдачи Кредита. Срок возврата Кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Процентная ставка с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц составляет <данные изъяты> % годовых. Процентная ставка с <данные изъяты> месяца – <данные изъяты> % годовых. Количество платежей за весь срок действия договора составляет <данные изъяты> месяцев. Размер Ежемесячного платежа (со <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц) составляет <данные изъяты> рублей. Размер Ежемесячного платежа (с <данные изъяты> месяца (кроме последнего)) составляет <данные изъяты> рубля. Размер последнего Ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей (л.д.34 оборотная сторона – л.д.36), что подтверждается также графиком платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., с которым заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её личной подписью (л.д.37).

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чём свидетельствует её личная подпись (л.д.36 оборотная сторона).

Согласно п.14 заявления ФИО1 о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 на основании настоящего Заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическими лицами потребительских кредитов, Тарифов по Кредиту и Тарифов по Текущему счету просит предоставить ей Кредит и открыть текущий счет для расчетов по Кредиту. Она понимает и соглашается с тем, что в случае заключения Кредитного договора он является смешанным договоров, посколько содержит в себе условия кредитного договора и условия договора текущего банковского счета, состоит из Условий и Индивидуальных условий и считается заключенным, если Сторонами Кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Кредитного договора и действует до момента полного выполнения Сторонами Кредитного договора всех своих обязательств по нему, о чём свидетельствует личная подпись ответчика ФИО1 (л.д.44-46).

Согласно Тарифов и Условий предоставления ПАО Банком «ФК Открытие» потребительских кредитов физическим лицам по программе «Нужные вещи», для получения Кредита Заемщику необходимо заполнить Заявление о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита (далее – Заявление) и предоставить пакет документов согласно перечню (ниже), необходимый для принятия Банком решения о возможности предоставления Кредита. В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита, Замщику предоставляются Индивидуальные условия потребительского кредитования ПАО Банк «ФК Открытие», в которых изложены существенные условия кредитования (далее – Идивидуальные условия), при согласии Заемщика с условиями кредитования, изложенными в Индивидуальных условиях, Заемщик подписывает Индивидуальные условия.

Кредит предоставляется в базналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке.

Порядок погашения кредита: равными по сумме (кроме первого и последнего – если применимо) ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.53-55).

На основании п.2.4. Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор считается заключенным, если Сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими Условиями являются неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.57 оборотная сторона).

В расчет полной стоимости кредита в процентах годовых включаются:

- платежи по погашению суммы Основного долга по Кредиту;

- платежи по уплате начисленных процентов за пользование Кредитом;

- плата за выпуск и обслуживание Карты при заключении и исполнении Кредитного договора (при наличии);

- сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения Заемщиком договора страхования (полиса) рисков, обозначенных в разделе 13 настоящих Условий, Банком предлагаются разные условия Кредитного договора, в том числе в части срока и возврата Кредита и (или) полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей (при наличии) (п.3.4. Условий, л.д.58).

Исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору осуществляется через Текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов (далее – СКС), открытый у Кредитора, путем:

Зачисления наличных денежных средств на Текущий счет/СКС в офисе Кредитора;

Зачисление наличных денежных средств на СКС через банкомат;

Зачисления денежных средств на Текущий счет/СКС через платежный терминал;

Перечисления денежных средств на Текущий счет/СКС в безналичном порядке (п. 8 Индивидуальных условий, л.д.35 оборотная сторона).

Истец – ПАО Банк «ФК Открытие» исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счёта №.

Согласно выписке из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.20 оборотная сторона – л.д.21).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, Заёмщик несёт ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д.35 оборотная сторона).

В настоящее время заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. на общую сумму 760 233,15 рублей, в том числе: сумма основного долга – 710 217,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 41 898,49 рублей, сумма пени – 8 117,54 рублей, что подтверждается расчётом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11).

В адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по кредиту, однако указанное требование заемщиком исполнено не было (л.д.65-70).

Из представленных истцом документов: расчёта задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11); расчёта суммы задолженности клиента-физического лица ФИО1 перед ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12-13); выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.14-20), выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.20 оборотная сторона – л.д.21), выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.21 оборотная сторона – л.д.22), выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.23 – л.д.25), выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.25 – л.д.26), выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.27 – л.д.29), выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.30), выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.30 оборотная сторона – л.д.31 оборотная сторона), выписки из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.31 оборотная сторона – л.д.32) следует, что ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не выполнила.

Так, заемщиком ФИО1 в период действия кредитного договора допускались нарушения условий кредитного договора, а именно неоднократно нарушались размеры погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Всего ответчиком ФИО1 были уплачены в погашение кредита денежные средства в сумме 83 981 рубль 88 копеек, а после ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита от ФИО1 больше не поступали (л.д.12).

До момента обращения истца в суд, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполнила.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор, истцом ответчику предоставлены денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчёт истца в качестве надлежащего доказательства по делу, которым определяется сумма задолженности по договору потребительского кредита (займа), поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, произведён с учётом условий заключённого сторонами договора, периода просрочки и размера задолженности, полно отражает очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона.

Доказательств, подтверждающих неправильность расчёта истца, сделанного исходя из условий договора займа, ответчик ФИО1 не представила, равно как и не представлено доказательств задолженности в ином (меньшем) размере по состоянию на день рассмотрения дела.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов, понесённых по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, в соответствии с п.5 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать сумму государственной пошлины в размере 10 802 рубля 00 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 10 802 рубля 00 копеек (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 760 233 (семьсот шестьдесят тысяч двести тридцать три) рубля 15 копеек, в том числе: сумма основного долга – 710 217 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом – 41 898 рублей 49 копеек, сумма пени – 8 117 рублей 54 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 802 (десять тысяч восемьсот два) рубля 00 копеек, а всего 771 035 (семьсот семьдесят одна тысяча тридцать пять) рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение суда в мотивированной форме изготовлено «22» марта 2021 года.