Решение № 2-1689/2018 2-1689/2018~М-1209/2018 М-1209/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-1689/2018

Дело № 2-1689/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2018 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губаевой З.Н.,

при секретаре Ишкильдиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО «УБРиР») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ВТБ Страхование» (далее – ООО «СК ВТБ Страхование»), просит с учетом уточнения требований признать смерть заемщика ФИО3 24 июня 2015 года страховым случаем, взыскать с ООО «СК ВТБ Страхование» в пользу ПАО «УБРиР» страховую выплату по кредитному соглашению № KD ... от 26 сентября 2013 года в размере 45 539 руб. 37 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1505 руб. 97 коп., взыскать с ФИО1, ФИО2, солидарно, в пользу ПАО «УБРиР» задолженность по кредитному договору № KD ... от 26 сентября 2013 года в размере 19 613 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 648 руб. 60 коп.

Представитель истца ПАО ««УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 109,129).

Представитель ответчика ООО «СК ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв по делу, в котором просит отказать в иске к страховой компании, поскольку истцом не представлен пакет документов, необходимых для выплаты страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО3 (л.д. 59-60).

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки в суд не сообщили (л.д. 124,126).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.ст. 810, 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «УБРиР» и ... Э.Ю. на основании поданной им анкеты-заявления № 957194/01.3 26 сентября 2013 года было заключено кредитное соглашение № .... В соответствии с анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов заемщиком за товары и услуги, а также получения денежных средств с использованием карты, открыл заемщику счет № ... в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты с использованием карты, предоставил заемщику кредитный лимит в размере 48 216 руб. 54 коп., на срок до 26 сентября 2016 года. Заемщик, со своей стороны, обязался ежемесячно, не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с п.п.1.4, 1.7 Раздела «Параметры кредита анкеты-заявления.

Банк свои обязательства выполнил, зачислив на карточный счет заемщика сумму кредита. Заемщик свои обязательства нарушил, по состоянию на 25.04.2018 года за ним числится задолженность в размере 65 152 руб. 46 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются копией анкеты – заявления, выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 12, 27).

Из материалов дела также установлено, что одновременно с заключением кредитного соглашения заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил свое согласие быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между ОАО «УБРиР» и ООО «СК ВТБ Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности (1 или 2 группы) в результате несчастного случая или болезни (л.д. 14).

Согласно указанному заявлению, выгодоприобретателем по Договору коллективного страхования при наступлении страхового случая назначены: Банк, как основной выгодоприобретатель – в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору в форме анкеты-заявления, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени, а также застрахованное лицо или его наследники, как дополнительные выгодоприобретатели, -в размере разницы между общей суммой, которая подлежит взысканию в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю (л.д. 14).

Согласно заключенному 25 декабря 2012 года между ОАО «УБРиР» и ООО «СК ВТБ Страхование» Договору коллективного страхования № ... Страхователем по настоящему договору является Банк, предметом договора - обязательство Страховщика за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью, с неполучением ожидаемых доходов, которые Застрахованное лицо получило бы при обычных (планируемых) условиях (п.п. 1.2, 1. договора).

В соответствии с пунктом 3.1.1 Договора коллективного страхования смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни является страховым случаем, если оно произошло в период действия настоящего Договора в отношении Застрахованного лица (срока страхования).

Согласно пункту 1.6 указанного Договора получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по страховым рискам, указанным в п. 3.1.1 является Банк, как Основной Выгодоприобретатель-в размере фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному соглашению на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени, Застрахованное лицо или его наследники (в случае смерти застрахованного лица) как Дополнительный Выгодоприобретатель – в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается Основному Выгодоприобретателю (л.д. 67- 79).

Как следует из материалов дела, заемщик ... Э.Ю. умер хх.хх.хх года, причиной смерти явился ..., что подтверждается свидетельством о смерти, справкой о смерти (л.д. 8, 107).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что супруга заемщика ФИО1, его мать ФИО2 являются наследниками ... ФИО4 имуществом ... Э.Ю., на которое выданы свидетельства, является: квартира, расположенная по адресу: г. ..., одноствольное охотничье ружье ... г., охотничий карабин ... (л.д. 51).

ФИО1 17.07.2015 г. направила в ОАО «УБРиР уведомление о страховом случае (л.д. 9). Банк, в свою очередь, 18.08.2015 г. направил в ООО «СК ВТБ Страхование» заявление о перечислении ему как основному выгодоприобретателю страховой выплаты в размере текущей задолженности 45 539 руб. 37 коп., что ответчиком ООО «СК ВТБ Страхование» не оспаривается, подтверждается направленным им выплатным делом с приложенными заявителем документами (л.д. 61-93).

Из письменного отзыва ответчика ООО «СК ВТБ Страхование» следует, что в выплате страхового возмещения Банку было отказано ввиду непредставления пакета документов.

Суд находит данные доводы необоснованными, поскольку из материалов выплатного дела усматривается, что необходимый пакет документов Банком был предоставлен.

Поскольку пунктами 1.3, 1.6, 3.1.1 договора коллективного страхования, заключенного 25.12.2012 г. между ОАО «УБРир» и ООО «СК «ВТБ Страхование» предусмотрена обязанность страховщика произвести выплату страховой суммы в случае наступления смерти застрахованного лица от несчастного случая либо болезни, оснований для отказа в указанной выплате у страховщика не имелось.

Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая возможно только в случаях, предусмотренных законом.

Такие случаи предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ, и по общему правилу носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, руководствуясь приведенными нормами закона, суд приходит к выводу о том, что оснований, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется, вследствие чего требования истца ПАО «УБРиР» о признании смерти ФИО3 24.06.2015 г. страховым случаем подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что в соответствии с пунктом 1.6 договора страхования выгодоприобретателем по риску смерть застрахованного лица является ОАО «УБРиР» (в настоящее время - ПАО «УБРиР»), требования истца о взыскании с ответчика ООО «СК ВТБ Страхование» страховой суммы в размере остатка ссудной задолженности на дату наступления страхового случая подлежат удовлетворению.

Согласно расчету Банка ссудная задолженность ФИО3 на дату страхового случая составляла 45539 руб. 37 коп. (л.д. 34 оборот. стор.)

Суд считает необходимым взыскать с ООО «СК ВТБ Страхование» в пользу ПАО «УБРиР» страховую сумму в размере 45539 руб. 37 коп.

Как следует из расчета истца по состоянию на 25.04.2018 г. за заемщиком числилась задолженность в размере 65152 руб. 46 коп. (л.д. 33 оборот. стор.).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследники ФИО1, ФИО2 приняли наследство, что подтверждается ответом нотариуса (л.д. 51), задолженность в части, не покрытой страховой суммой, в размере 19 613 руб. 09 коп. (65152,46 руб. – 45539 руб. 37 коп.) подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца в солидарном порядке.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменил организационно-правовую форму на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.

С учетом взысканных в пользу истца сумм, с ответчика ООО «СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1505 руб. 97 коп., с ответчиков ФИО2, ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 648 руб. 60 коп., с каждой по 324 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Признать смерть заемщика ФИО3, умершего хх.хх.хх года, страховым случаем.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 29.08.2014 г.) в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***> дата регистрации 23.08.2002) страховую выплату по кредитному соглашению № ... от 26 сентября 2013 года в размере 45 539 руб. 37 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1505 руб. 97 коп., всего взыскать 47 045 (сорок семь тысяч сорок пять) рублей 34 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженки г. ...), ФИО2, (хх.хх.хх года рождения, уроженки г. ...) в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***> дата регистрации 23.08.2002) задолженность по кредитному соглашению № ... от 26 сентября 2013 года в размере 19 613 (девятнадцать тысяч шестьсот тринадцать) руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 648 руб. 60 коп., по 324 (триста двадцать четыре) руб. 30 коп., с каждой.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий З.Н.Губаева