Решение № 2-65/2019 2-65/2019(2-865/2018;)~М-809/2018 2-865/2018 М-809/2018 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-65/2019

26RS0№-85


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Грачёвка 21 февраля 2019 года

Грачёвский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Щербинина И.А.,

при секретаре Забурунновой О.А.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, представителя ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО МФК «ОТП Финанс» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в Грачёвский районный суд Ставропольского края с иском к ООО МФК «ОТП Финанс» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, ссылаясь, с учетом уточненных исковых требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на общую сумму 220000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 35.9% годовых. Установлен ежемесячный платеж в размере 8019 рублей. Условия договора определены сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ. Однако до настоящего времени денежные средства истцу не перечислены и не выданы в кассе банка, тем самым нарушены условия договора, а также права и законные интересы истца как потребителя. Действиями ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» истцу ФИО1 причинен моральный вред, поскольку деньги ему были необходимы срочно, для решения важных семейных проблем. Из-за отсутствия денег истец не своевременно выполнил свои обязательства перед семьей и третьими лицами. Истец считает, что нарушены его права как потребителя, выразившееся в незаконном отказе в выдаче денежных средств, после заключения кредитного договора по вине ответчика, в результате чего он не смог пользоваться своевременно необходимыми ему денежными средствами. Истец просит о взыскании с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с Общества с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 220000 рублей. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» в пользу ФИО1 штраф в размере 135000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился. О месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. Согласно имеющегося в материалах дела заявления, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 - ФИО2 (ордер) поддержала заявленные требования, просила суд удовлетворить их в полном объеме. Также суду пояснила, что внутреннии инструкции банка должны соответствовать действующему гражданскому законодательству. Условия договора были определены сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ. Однако до настоящего времени денежные средства истцу не перечислены и не выданы в кассе банка, тем самым нарушены условия договора, а также права и законные интересы истца как потребителя.

В судебном заседании представитель ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» ФИО3 (доверенность) возражал против удовлетворения заявленных требований, также пояснил, что выдача либо отказ в выдачи кредита это право банка. Договор считается заключенным с момента перечисления денежных средств. Просил суд отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты>

Выслушав лиц, участвующих в деле, огласив показания свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 3 ст. 807 ГК РФ если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО МФК «ОТП Финанс» и оформил заявку на получение кредита в размере 220000 рублей; в этот же день между сторонами подписан кредитный договор № путем подписания согласия на кредит, в котором оговорены все существенные условия предоставления кредита: сумма кредита - 220000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, срок возврата займа - 60 месяцев, процентная ставка - 35,9 % годовых.

Из индивидуальных условий данного договора потребительского займа следует, что: заемщик подтверждает ознакомление с Общими условиями и тарифами МФК. Заемщик согласен с «Общими условиями договора займа ООО МФК «ОТП Финанс».

Из указанного выше договора также следует, что дата заключения договора займа - дата передачи МФК Заемщику денежных средств, который определяется моментом окончательности перевода денежных средств на банковский счет Заемщика в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 2.5 Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» договор займа считается заключенным с момента передачи МФК Заемщику денежных средств, который определяется моментом окончательности перевода денежных средств на Счет Заемщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Заем предоставляется Заемщику в дату получения МФК подписанных Заемщиком Индивидуальных условий, при условии отсутствия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма Займа не будет возвращена в срок, а также отсутствия обстоятельств, являющихся в соответствии с требованием действующего законодательства Российской Федерации основанием для досрочного возврата Займа.

Таким образом, указанный выше договор считается заключенным с момента окончательности перевода денежных средств на банковский счет Заемщика.

Однако, как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, сумма кредита Банком истцу не перечислена.

В силу ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием перечислить в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 220000 рублей.

Согласно письма, адресованного истцу ФИО1 представителем ООО МФК «ОТП Финанс» ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что после заполнения анкеты на получение займа и предоставления всех необходимых документов заявка ФИО1 прошла процедуру скоринга и по указанной заявке было принято отрицательное решение. МФК вправе отказать в предоставлении займа без объяснения причин.

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита физическому лицу банк всесторонне оценивает возможные риски, которые могут непосредственно повлиять на надлежащее исполнение заемщиком всех условий кредитного договора, помогая, тем самым, избежать клиентам принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки. На решение банка о выдаче кредита влияет совокупность ряда факторов: платежеспособность, материальное положение заемщика, состав его семьи, кредитная история и многое другое.

По итогам комплексного анализа кредитной заявки принято решение об отказе в предоставлении кредита. На кредитные организации законодательством не возлагается обязанность заключать кредитные договора с каждым физическим лицом, обратившимся за получением кредита. Гражданское законодательство также не обязывает кредитные организации мотивировать причины отсутствия намерения заключить кредитную сделку с лицом, обратившимся за получением кредита.

При таких обстоятельствах, доводы истца о неправомерности действий ответчика по отказу в предоставлении ему кредита отклоняются судом.

В судебном заседании установлено, что в данном случае денежные средства истцу не перечислены, а потому договор займа заключен не был, и правовых оснований требовать у Банка исполнения обязательств, вытекающих из данного договора, у истца не имеется в связи с отсутствием самого обязательства.

Кроме того, как следует из п. 4 «Оформление нецелевого кредита» Инструкции по работе с программным обеспечением OracleSiebelCRM 8.1. для функциональной роли «Агент» в рамках программы нецелевого кредитования в POS-точке 2018 года, одним из этапов оформления кредита является составление комплекта документов как для Банка, так и для Клиента. На странице 35 данной Инструкции указан комплект документов Клиента, в который в том числе входит: один экземпляр Индивидуальных условий договора нецелевого кредитования; график платежей; ПИН-конверт; карта. Также из указанной инструкции следует, что по результатам проверки Регистратор ГО может принять отрицательное решение.

В связи с чем сама по себе выдача Банком Клиенту экземпляра Индивидуальных условий договора нецелевого кредитования, графика платежей, карты не может свидетельствовать о заключении договора займа. Указанное также подтверждается и оглашенными показаниями свидетеля.

Таким образом, доводы истца, изложенные в исковом заявлении, не содержат правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований и основаны на неправильном толковании норм материального права.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МФК «ОТП Финанс» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца.

Судья И.А. Щербинин

Подлинник решения подшит в материалах дела № 2-65/2019 года

Дело хранится в Грачёвском районном суде СК