Решение № 2-424/2017 2-424/2017~М-427/2017 М-427/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-424/2017

Дело №2-424/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 05 октября 2017 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых под залог транспортного средства CHVROLETKL1TAVEO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: CHЕVROLETKL1TAVEO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - <данные изъяты> руб. На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов <данные изъяты> руб., задолженность по уплате неустоек <данные изъяты> руб., а всего общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., задолженность по уплате неустоек <данные изъяты> руб., а всего общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, CНЕVROLETKL1TAVEO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Представитель истца - Конкурсного управляющего ООО Коммерческого Банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён надлежаще. Ранее представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором исковые требования поддержал, выразив согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, почтовый конверт с извещением о слушании дела направлялся ответчику по месту его регистрации и вернулся в суд неврученным с указанием причины невручения «истек срок хранения».

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии со ст. 167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о заключении с ним договора на открытие текущего счета в валюте РФ и предоставлением кредита в размере <данные изъяты> руб. на приобретение автомобиля с передачей в залог имеющегося в его собственности транспортного средства, приобретаемого на основании договора купли-продажи CНЕVROLETKL1TAVEO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, а также на дополнительные цели, указанные в п. 3 настоящего заявления, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

Номер счета для зачисления/погашения кредита № с выдачей карты MasterCardGold (Автокопилка) № (п. 3.7 заявления).

Согласно п.3.8 заявления-анкеты заемщика ФИО1 дополнительными целями кредита являются: взнос в личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса всё вернется, оплата GAP страхования, оплата РАТ страхование, оплата продленной гарантии (п. 3.8 заявления).

В соответствии с п.5 заявления-анкеты проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составила 0,5 % за каждый день просрочки от суммы пророченной задолженности по кредиту (п. 3.5 заявления).

Впоследствии срок кредитного договора был увеличен до ДД.ММ.ГГГГ включительно (с ДД.ММ.ГГГГ на срок <данные изъяты> месяцев), а процентная ставка уменьшена до <данные изъяты> % годовых, что подтверждается индивидуальными условиями договора кредитования, являющимися приложением № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и ведения банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита составила <данные изъяты> руб.

Одновременно ФИО1 просил заключить с ним договор о залоге на условиям заявления и условий, в рамках которых принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере <данные изъяты> рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с условиями. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п.п. 2 и 3 заявления и условий (п. 4 заявления).

Подписав заявление-анкету, заёмщик согласился на получение кредита на условиях Банка, изложенных в договоре и Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

Указанное заявление и Условия… содержат в себе все существенные условия договора, а также просьбу о залоге имущества. В связи с чем, указанное заявление суд расценивает как оферту ответчика истцу. Рассмотрев заявление (оферту), истец принял положительное решение и перечислил на банковский счет ответчика испрашиваемую сумму, чем акцептировал предложение ответчика.

В связи с изложенным, суд считает соблюденной письменную форму кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом на основании указанного заявления ответчика произведен перевод денежных средств (выдача кредита) на счет №, открытый на имя ответчика ФИО1, а затем по заявлению ФИО1 осуществлен перевод денежных средств с указанного счета за автомобиль в размере <данные изъяты> рублей, оплату страховой премии КАСКО в размере <данные изъяты> руб., перечисление на взнос в личное страхование <данные изъяты> руб.

Поскольку Кредитор ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» передал в собственность заёмщику ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей для приобретения транспортного средства, на личное страхование и оплату КАСКО, а ответчик обязался возвратить данную сумму денег на условиях, указанных в договоре, между ними состоялся кредитный договор.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства… предусмотрено, что проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> % годовых.

Согласно заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и включаются в состав очередного платежа (п. 5).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1.1.14.1 Условий предоставления кредита… заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

В силу п. 1.2.2 Условий предоставления кредита…заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 1.2.3 Условий предоставления кредита… для осуществления погашения задолженности по Кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа.

Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила <данные изъяты> рублей, последний платеж - <данные изъяты> руб., что подтверждается графиком платежей.

Из выписки по счёту заёмщика, расчёта взыскиваемой задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик допускает нарушения условий кредитного договора - плату по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ не вносит.

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что ответчик нарушил обязательства, вытекающие из кредитного договора, в частности, допустил просрочку платежей по кредиту и не уплатил начисленные проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.5 Заявления-анкеты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ и п.1.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени (неустойку) в размере <данные изъяты>% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

При этом согласно п. 12 Индивидуальных условий договора кредитования ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена неустойкой, размер которой составил <данные изъяты> % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Возможность уплаты неустойки также предусмотрена законом.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Истцом в подтверждение заявленных исковых требований представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых:

<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу,

<данные изъяты> руб. - задолженность по процентам,

<данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременную оплату кредита,

<данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

При этом истцом самостоятельно уменьшена сумма задолженности по неустойке до <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп./2 = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, дополнительных соглашений и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанном в расчете.

Таким образом, поскольку истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 кредита, а также нарушения им срока для возврата кредита, то есть ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами подлежит удовлетворению.

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент заключения договора, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьями 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем реализации на торгах.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из материалов дела усматривается, что договор (кредитования и залога) между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен в порядке статей 432 - 433 ГК РФ посредством предоставления должником в банк оферты - заявления на кредитное обслуживание и перечисление денежных средств и акцепта банка, выраженного в открытии счёта и перечисления на него денежных средств.

При этом, как указывалось выше, в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ определён предмет залога по кредитному договору - автомобиль марки CНЕVROLETKL1TAVEO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Собственником указанного транспортного средства является ответчик ФИО1, что подтверждается ПТС <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога, право залога истца на приобретаемый на заёмные средства автомобиль возникло с указанной даты.

Поскольку заёмщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора по уплате платежей, предусмотренных графиком, имеются основания для обращения взыскания на имущество, заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

При этом, исходя из п.2.4.5 Условий предоставления кредита, начальную продажную цену транспортного средства необходимо установить в размере 80% от залоговой стоимости в сумме <данные изъяты> рублей (490 000 рублей * 80 %).

Согласно Уставу ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденному протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ внеочередного общего собрания участников в соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование банка изменено с ООО КБ «Алтайэнергобанк» на ООО КБ «АйМаниБанк».

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ № ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства сроком на один год с возложением функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (по заявленным требованиям имущественного и неимущественного характера).

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объеме, с ответчика ФИО1, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по договору о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 746681 (семисот сорока шести тысяч шестисот восьмидесяти одного) руб. 87 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 669707 (шестисот шестидесяти девяти тысяч семисот семи) рублей 63 копеек; задолженность по уплате процентов в размере 53904 (пятидесяти трёх тысяч девятисот четырех) рублей 02 коп.; задолженность по неуплате неустоек в размере 23070 (двадцати трёх тысяч семидесяти) рублей 22 коп.; а также возврат государственной пошлины в размере 16667 (шестнадцати тысяч шестисот шестидесяти семи) рублей 00 копеек, а всего 763348 (семьсот шестьдесят три тысячи трёхсот сорока восьми) рублей 87 коп.

Обратить взыскание на объект движимого имущества - автотранспортное средство марки CHЕVROLETKL1TAVEO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, для продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 392 000 (трёхсот девяноста двух тысяч) рублей 00 копеек по договору о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 10 октября 2017 года.

Председательствующий: