Решение № 2-1878/2020 2-1878/2020~М-1503/2020 М-1503/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-1878/2020

24RS0002-01-2020-002186-77

Дело № 2-1878/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Дзержинского, 4

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Парфеня Т.В.,

при секретаре Аневич В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 145 514,99 руб. и расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 110,30 руб.. Исковые требования мотивированы тем, что 18.11.2009 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 140 000 руб., который является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются: подписанная должником заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. 26.06.2014 между банком и ответчиком, путем совершения действий по выставлению Банком оферты и ее акцепта заемщиком, заключен договор реструктуризации № 108530882. В связи с неисполнением своих обязательств заемщиком, 30.01.2015 Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 14.08.2014 по 30.01.2015 и выставил заключительный счет. При этом Банк направил 30.01.2015 ответчику заключительный счет с информацией о востребовании суммы задолженности, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.04.2015 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, о чем ответчик надлежащим образом был уведомлен. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ФИО1 перед Банком составляла 145 514,99 руб. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 145 514,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 110,30 руб. (л.д.2-4).

Определением суда от 14.05.2020 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д. 1).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 81), представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть заявление в свое отсутствие (л.д. 4,7).

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 81), отзыв на исковое заявление и ходатайств не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом заказной корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д. 81, 82-85)). Судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения, возражений и ходатайств ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика в виде неявки в судебное заседание, судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 14.10.2005 между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор <***> о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 40).

Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Из заявления-анкеты следует, что заемщик просил Банк заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях комплексного банковского обслуживания, в соответствии с тарифным планом и заявлением-анкетой.

Пунктом 2.3. общих условий выпуска и обслуживаний кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты Банком (л.д. 41-46).

Заявление (оферта) ФИО1 на оформление кредитной карты было удовлетворено Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспорены.

ФИО1 произвела активацию кредитной карты банка 18.11.2009 года, после чего неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также производила частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д.31-33).

Пунктом 2.6 общих условий предусмотрено, что первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора кредитной карты применяются Тарифы, название которых указано в Заявлении-анкете. Размер эффективной процентной ставки на кредит по данным Тарифам указывается Банком в заявлении-анкете. В расчет эффективной процентной ставки на кредит включаются: ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов (при ее наличии), плата за выпуск кредитной карты (при ее наличии), процентная ставка на кредит по операциям покупок. В расчет эффективной процентной ставки на кредит не включаются: комиссия за выдачу наличными денежных средств, комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях, платы за услуги банка, не являющимися обязательными, плата за превышение лимита задолженности, штраф за неоплату минимального платежа.

Тарифы, применяемые в рамках Договора, в т.ч. процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими тарифами в соответствии с Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке), при этом тарифы такие начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения (п. 2.7).

В соответствии с пунктом 4.6. общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

Согласно пункту 7.1 общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссии, плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание, процентов по кредиту, штрафа за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. (п. 7.2)

Пунктом 7.3. общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счет-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки. (п. 5.1, 5.2).

При неполучении счета выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.4).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты клиента, при этом клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плату (п. 5.5).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 дней календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными (п. 7.4).

Согласно п. 4.7 Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента или, если настоящими Общими Условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита.

Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п. 6.1).

Тарифы по кредитным картам банка, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты – далее 590,00 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 390,00 руб., минимальный платеж не более 6 % от задолженности минимально 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590,00 руб. второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590,00 руб..), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590,00 руб..); процентная ставка по кредиту: при своевременной плате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставление услуги «смс-банк» 39,00 руб.; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей (л.д.47-49).

В связи с тем, что ответчиком не исполнены обязательства, Банк 14.06.2014 года выставил и направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 52).

19.06.2014 в адрес ФИО1 была направлена оферта о проведении реструктуризации имеющейся задолженности, путем внесения минимального платежа по договору в размере 4 380 руб. с представлением рекомендуемого графика платежей (л.д. 54, 55).

Согласно выписке по счету, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентов, штрафов. Последний платеж внесен ФИО1 26.06.2014 года (л.д.31-33).

31.01.2015 года выставил и направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 53).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Согласно п. 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (л.д. 46).

На основании договора № 62/ТКС уступки прав требования (цессии) от 29.04.2015 АО «Тинькофф Банк» передало ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л.д. 9,11-24).

Согласно акту приема-передачи прав требования (приложение к договору уступки) АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 в сумме 153 031,13 руб. (л.д. 9), состоящему из основного долга в размере 146 743,79 руб. т штрафов в размере 6 287,34 руб. согласно представленному расчету задолженности (л.д. 38).

В адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также сообщены реквизиты для оплаты задолженности по кредиту (л.д. 30).

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

Согласно расчету задолженности за период с 18.11.2009 по 17.06.2014 (до реструктуризации долга) общий размер задолженности ФИО1 составляет 157 531,13 руб., из которых 126 802,00 руб. – задолженность по основному долгу, 24 741,79 руб. – задолженность по процентам, 5987,34 руб. – штраф. (л.д.34-37).

Согласно расчету задолженности за период с 26.06.2014 по 29.04.2015 (после реструктуризации долга), но по состоянию на момент предъявления заключительного счета 30.01.2015 г., общий размер задолженности, подлежащий взысканию, составляет 153 031,13 руб., из которых 146 743,79 руб. – задолженность по основному долгу, 0,00 руб. – задолженность по процентам, 6 287,34 руб. – штраф. (л.д.38).

Судебным приказом № 2-916/145/2018, выданным мировым судьей судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе 06.04.2018 с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 26.06.2014 в размере 153031, 13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 130,31 руб. (л.д. 73). На основании заявления ФИО1, судебный приказ отменен определением мирового судьи от 30.07.2019 (л.д. 75).

Согласно ответу МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам 27.03.2019 на основании судебного приказа № 2-2-916/2018 от 06.04.2018 возбуждено исполнительное производство № 47140/19/24068 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 155 161,44 руб. 02.08.2018 исполнительное производство прекращено на основании п. 4 ч. 2 ст. 43 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». В рамках данного производства частично взысканы денежные средства в размере 7516,14 руб. (л.д. 76).

Таким образом, сумма задолженности по состоянию на момент обращения с иском в суд составила 145 514,99 руб. о взыскании которой и просит истец.

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)"

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленных платежных поручений, истцом при подаче судебного приказа и иска уплачена госпошлина в общем размере 4 110,30 руб. (л.д. 5,82), которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 145 514,99 руб. (долг) + 4110,30 руб. (госпошлина) = 149 625,29 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в сумме 145 514 рублей 99 копеек, расходы по госпошлине в сумме 4 110 рублей 30 копеек, всего 149 625 (сто сорок девять тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Судья Ачинского городского суда Т.В. Парфеня

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2020 года.