Решение № 2-107/2020 2-107/2020~М-83/2020 М-83/2020 от 11 мая 2020 г. по делу № 2-107/2020

УИД: 19RS0013-01-2020-000134-52

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск 12 мая 2020 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Козулиной Н.Ю.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-107/2020 г. по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (Акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском займе, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (Акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (Приложения № 10).

Между Обществом с ограниченной ответственностью «Хакасское кредитное агентство» (далее - ООО "ХКА") и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Договор о потребительском займе № от 23.01.2015 года (далее - Договор потребительского займа), в рамках которого ООО "ХКА" предоставляет Ответчику заем на потребительские нужды в сумме 119352,70 рублей на 36 месяцев (до 18.12.2017 г.) (Приложение №5). Стороны договорились о следующей процентной ставке: процентная ставка 22 % годовых с даты предоставления займа.

Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы займа Заемщику в момент выдачи суммы займа способом, оговоренным в п. 17 Договора потребительского займа. Выдача займа Заемщику подтверждается платежным поручением (Приложения №5).

12.07.2013 г. между ООО "ХКА" и АО Банк «СИБЭС» был заключен Договор цессии №1/НИК (уступки права требования), согласно которому права требования, принадлежащие Цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в Общество с ограниченной ответственностью «Кузбасское кредитное агентство» и/или Общество с ограниченной ответственностью «Горно-Алтайское кредитное агентство» и/или Общество с ограниченной ответственностью «Томское финансовое агентство», и/или в Обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы», и/или в Общество с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь», и/или в Общество с ограниченной ответственностью «Региональное кредитное агентство», и/или в Общество с ограниченной ответственностью «Хакасское кредитное агентство», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептованными Агентством (Приложение 6).

Согласно Приложения № 1 к Дополнительному соглашению № 272 от 23.01.2015 к договору цессии (уступки прав требования) № 1/НИК от 12.07.2013 г. Цедент передал, а Цессионарий принял право требования по Ответчику. (Приложение 7).

Срок возврата по Договору потребительского займа № от 23.01.2015 наступил, однако, Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского займа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

После совершения банком указанных действий у клиента возникает обязательство платить проценты по договору и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания займов.

По состоянию на 14.02.2020 года размер задолженности Ответчика по Договору потребительского займа № от 23.01.2015 составляет 76473,92 руб. (Приложение № 2), а именно: 38273,86 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 3596,18 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 24.01.2015 по 13.02.2020 г., 34603,88 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 20.01.2017 по 13.02.2020 г.

Проценты за пользование займом начисляются на сумму основного долга по займу за весь период фактического пользования займом, включая даты погашения займа и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования займом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи займа, до дня поступления на ссудный счет суммы займа (части займа) включительно.

Погашение займа, уплата процентов за пользование займом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского займа (п. 6 Договора потребительского займа).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения займа (части займа), установленных Договором потребительского займа, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Договора потребительского займа).

С целью возврата займа, Банк направил Ответчику письмо № 203197/10/27 от 29.08.2017 г., в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского займа № 00240321001089 от 23.01.2015 г. Согласно Списка внутренних почтовых отправлений и кассового чека требование было направлено Ответчику 19.09.2017 г.

До настоящего времени требования Банка Ответчик оставил без удовлетворения (Приложение № 8).

Задолженность заемщика подтверждается выпискам по счетам (Приложение 9).

Обращаем внимание на то, что Истец предоставляет всю известную информации о производимых в сторону Банка платежах Заемщиком.

Приказом Банка России от 28.04.2017 № ОД-1134, опубликованным в «Вестнике Баню России» от 04.05.2017 № 43 (1877), у Банка «СИБЭС» (АО) с 28.04.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Сведения, необходимые для исполнения обязательств, а именно, о конкурсном управляющем банка Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" являлись общедоступными, содержатся на сайте ГК АСВ.

С 28 апреля 2017 года с момента отзыва лицензии у Банка в силу закона, ни одно юридическое лицо не является банковским платежным агентом Банка «СИБЭО (АО).

До отзыва лицензии Банк «СИБЭС» привлекал ряд банковских платежных агентов.

Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций исключает возможность совершения банком и платежным агентом банка банковских операций.

С момента отзыва лицензии у Банка «СИБЭС» (АО) с 28 апреля 2017 года любой банковский платежный агент обязан был прекратить прием платежей от заемщиков, а также довести до них информацию об изменении способа оплаты задолженности по договору займа.

Банк предъявил требование о взыскании задолженности по договору займа, в связи с тем, что денежные средства на счет Банка «СИБЭС» (АО) не поступали.

На основании изложенного, простит: 10 взыскать с гр. ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского займа № от 23.01.2015 г. по состоянию на 14.02.2020 года в размере 76473,92 руб., а именно: 38273,86 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 3596,18 руб.- сумма просроченной задолженности по процентам за период с 24.01.2015 по 13.02.2020 г., 34603,88 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 20.01.2017 по 13.02.2020 г.; 2) взыскать с 14.02.2020 г. с гр. ФИО1 в пользу Банка«СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации«Агентство по страхованию вкладов» начиная с 14.02.2020 г. проценты за пользованиезаймом (частью займа) из расчета 22,00 % годовых; 3) взыскать с 14.02.2020 г. с гр. ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения займом (частью займа) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств; 4) взыскать с гр. ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, просила дело рассмотреть без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом и в установленный законом срок, в связи, с чем суд считает его извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, а причину его неявки не уважительной и, в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства, о чем судом 12 мая 2020 года вынесено определение.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ учение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

19 декабря 2014 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хакасское кредитное агентство» (далее - ООО "ХКА") и ФИО1 был заключен Договор о потребительском займе №, по условиям которого ООО "ХКА" предоставляет ответчику заем на потребительские нужды в сумме 119352,70 рублей на 36 месяцев (до 18.12.2017 г.) (Приложение №5). Стороны договорились о следующей процентной ставке: процентная ставка 22 % годовых с даты предоставления займа.

Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы займа Заемщику в момент выдачи суммы займа способом, оговоренным в п. 17 Договора потребительского займа. Выдача займа Заемщику подтверждается платежным поручением.

12.07.2013 г. между ООО "ХКА" и АО Банк «СИБЭС» был заключен Договор цессии №1/НИК (уступки права требования), согласно которому права требования, принадлежащие Цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в Общество с ограниченной ответственностью «Кузбасское кредитное агентство» и/или Общество с ограниченной ответственностью «Горно-Алтайское кредитное агентство» и/или Общество с ограниченной ответственностью «Томское финансовое агентство», и/или в Обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы», и/или в Общество с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь», и/или в Общество с ограниченной ответственностью «Региональное кредитное агентство», и/или в Общество с ограниченной ответственностью «Хакасское кредитное агентство», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептованными Агентством.

Согласно Приложения № 1 к Дополнительному соглашению № 272 от 23.01.2015 к договору цессии (уступки прав требования) № 1/НИК от 12.07.2013 г. Цедент передал, а Цессионарий принял право требования по Ответчику.

Срок возврата по Договору потребительского займа № наступил, однако, Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского займа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

После совершения банком указанных действий у клиента возникает обязательство платить проценты по договору и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания займов.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 14.02.2020 года размер задолженности Ответчика по Договору потребительского займа № от составляет 76473,92 руб., а именно: 38273,86 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 3596,18 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 24.01.2015 г. по 13.02.2020 г., 34603,88 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 20.01.2017 г. по 13.02.2020 г.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п. 6 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Договора потребительского кредитования).

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения надлежащего исполнения сторонами обязательств и представляет собой денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении его Пленума от

24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положенийГражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушениеобязательств", п. 65 «По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждениянеустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплатыкредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком договора и не противоречит действующему законодательству.

Данный расчет суд принимает как соответствующий условиям заключенного сторонами договора.

Поскольку до настоящего времени сумма не возвращена, у истца возникло право требования у ответчика непогашенной суммы кредита и других вышеуказанных сумм.

С целью возврата кредита, Банк направил ФИО1 письмо № 203197/10/27 от 29.08.2017 г., в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского займа № от 23.01.2015 г. Согласно Списка внутренних почтовых отправлений и кассового чека требование было направлено Ответчику 19.09.2017 г. До настоящего времени требования Банка Ответчик оставил без удовлетворения.

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 2494 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением, которая в силу ст. 98 ГПК РФ должна быть взыскана с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (Акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском займе, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования № от 23 января 2015 года по состоянию на 14 февраля 2020 года в размере 76473 (семьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят три) руб. 92 коп., а именно: 38273 (тридцать восемь тысяч двести семьдесят три) руб. 86 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 3596 (три тысячи пятьсот девяносто шесть) руб. 18 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 24 января 2015 года по 13 февраля 2020 года, 34603 (тридцать четыре тысячи шестьсот три) руб. 88 коп. - задолженность по начисленной неустойки за период с 20 января 2017 года по 13 февраля 2020 г.

Взыскать с 14 февраля 2020 года с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 14 февраля 2020 года проценты за пользование займом (частью займа) из расчета 22,00 % годовых.

Взыскать с 14 февраля 2020 года с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения займом (частью займа) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованиювкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2494 (две тысячи четыреста девяносто четыре) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Козулина Н.Ю.

Справка: Решение изготовлено в окончательной форме 17 мая 2020 года.

Председательствующий: Козулина Н.Ю.