Решение № 2-287/2024 2-287/2024~М-256/2024 М-256/2024 от 23 июля 2024 г. по делу № 2-287/2024

УИД 28RS0006-01-2024-000434-41

Дело № 2-287/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года пгт. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Плахотиной В.А.,

при секретаре Кацан Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» в лице представителя ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что 09 июля 2023 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме на получение кредита путем перевода денежных средств. Соглашению присвоен №F0AUTO10S23070500113. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 2187500 рублей. В соответствии с условиями Договора №F0AUTO10S23070500113, сумма кредитования составила 2187500 рублей, проценты за пользование кредитом – 20,50% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 09 июля 2031 года путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца. Подтверждением регистрации залога является – Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 2296612 рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2143920 рублей 26 копеек; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 6570 рублей 43 копейки; неустойка за просрочку погашения основного долга – 1755 рублей 08 копеек; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 144366 рублей 81 копейка.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Договору №F0AUTO10S23070500113 от 09 июля 2023 года в размере 2296612 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19683 рубля, в счёт погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ГАЗ А32R32, идентификационный номер – №, тип ТС – грузовой цельнометталический фургон (7 мест), год изготовления 2019, модель, номер двигателя – №, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова – №, цвет кузова – белый, мощность двигателя, л.с. (кВт) – 149,6 (110), установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2183043 рубля.

Определением Бурейского районного суда от 02 июля 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечён ФИО3

Истец АО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, соответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для передачи дела по подсудности по месту фактического проживания ответчика не имеется, равно как и не имеется оснований для отложения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствующего о рассмотрении дела в его отсутствие, и ответчика ФИО1, соответчика ФИО3 о времени и месте судебного разбирательства извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 09 июля 2023 года ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита путем перевода денежных средств в размере 2187 500 рублей. Банк рассмотрел анкету-заявление ответчика на получение персонального кредита и принял решение о предоставлении ФИО1 кредита.

Согласно пунктов 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита №F0AUTO10S23070500113 от 09 июля 2023 года, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составила 2187500 рублей, срок кредита 96 месяцев, процентная ставка по кредиту 20,50 % годовых, срок ежемесячного платежа не позднее 10-го числа, размер ежемесячного платежа по кредиту 46 519 рублей 50 копеек. С указанными условиями ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита №F0AUTO10S23070500113 от 09 июля 2023 года исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретённого в кредит автомобиля, идентификационные признаки которого указаны в п. 11 индивидуальных условий договора, автомобиль марки ГАЗ, 2019 года выпуска, VIN - № стоимость 2862500 рублей.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 2187 500 рублей на счёт Заёмщика №. Таким образом, АО «Альфа-Банк» свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору исполнило в полном объеме.

Между тем, ФИО1 принятые на себя по соглашению о кредитовании №F0AUTO10S23070500113 от 09 июля 2023 года обязательства по ежемесячному гашению задолженности нарушил, несвоевременно и не в полном объеме выплачивал основную сумма долга и процентов.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту, представленными стороной истца, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 2296612 рублей 58 копеек, а именно: сумма просроченного основного долга – 2143920 рублей 26 копеек; сумма начисленных процентов – 144366 рублей 81 копейка; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6570 рублей 43 копейки; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1755 рублей 08 копеек.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии сост. 330ГК РФ, неустойкой(штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласност. 331ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.п. 9.1, 9.2 Общих условий в случае просрочки обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, установленных Договором потребительского кредита, Заёмщик обязан оплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств по ставке, указанной в Индивидуальных условиях на день образования просроченной задолженности. Неустойка начисляется со дня, следующего за днём осуществления Ежемесячного платежа, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с Текущего кредитного счёта Заёмщика на счёт Банка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) и штрафов за несвоевременное погашение задолженности банку по договору.

В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушались сроки погашения кредита, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в общей сумме 8325 рублей 51 копейка суд считает обоснованными.

В соответствии сч. 1 ст. 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Последствия нарушения должником обязательств, суд находит соразмерными размеру неустойки, предъявленной истцом к взысканию с учетом суммы задолженности основного долга и процентов. Оснований для уменьшения размера неустойки судом при рассмотрении настоящего дела не установлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, который признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условиями кредитного соглашения и не оспаривался ответчиком. В нарушение требованийст. 56ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга за пользование кредитом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств оплаты суммы по договору и освобождения его от ответственности перед АО «Альфа-Банк», суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В данной связи с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению в размере 2296612 рублей 58 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является транспортное средство марки ГАЗ, 2019 года выпуска, VIN - №, стоимость 2 862 500 рублей

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль марки ГАЗ, 2019 года выпуска, VIN - № с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за ФИО3, стоимость автомобиля составляет 1500000 рублей.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Поскольку суду не представлено доказательств, подтверждающих, что банком дано письменное согласие на заключение ФИО1 договора купли-продажи спорного автомобиля, являющегося предметом залога, суд приходит к выводу о том, что со стороны залогодателя имело место нарушение правил распоряжения заложенным имуществом.

Поскольку переход права собственности не прекращает право залога, правопреемник залогодателя становится на его место.

Исходя из указанных положений и установленных обстоятельств, суд считает правомерным требование банка об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки ГАЗ, 2019 года выпуска, VIN - №

Согласно отчета об определении рыночной стоимости автомобиля №22-04-2024/1 от 23 апреля 2024 года, проведенной оценщиками ООО «Русоценка», рыночная стоимость автомобиля марки ГАЗ, 2019 года выпуска, VIN - № составляет 2183043 рубля.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость залогового имущества на дату рассмотрения дела по существу, ответчиками суду, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявлено.

Поскольку ФИО1 не исполнено обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита, то требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению с установлением первоначальной продажной цены предмета залога в размере 2183043 рубля.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежным поручением № 28737 от 08 мая 2024 года на сумму 19683 рубля подтверждается уплата истцом АО «Альфа-Банк» при обращении с настоящим иском в суд государственной пошлины в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены полностью, в соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную АО «Альфа-Банк» при обращении с иском в суд в размере 19683 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ГУ МВД России по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 240-019) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по Договору №F0AUTO10S23070500113 от 09 июля 2023 года в размере 2296612 рублей 58 копеек, в том числе: в том числе: просроченный основной долг – 2143920 рублей 26 копеек; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 6570 рублей 43 копейки; неустойка за просрочку погашения основного долга – 1755 рублей 08 копеек; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 144366 рублей 81 копейка и государственную пошлину в размере 19683 рубля, а всего в общей сумме 2316295 (два миллиона триста шестнадцать тысяч двести девяносто пять) рублей 58 копеек.

В счет погашения долга по договору №F0AUTO10S23070500113 от 09июля 2023 года обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль марки ГАЗ, 2019 года выпуска, VIN - № принадлежащий на праве собственности ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 2 183 043 рубля.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Бурейский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Плахотина

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда В.А. Плахотина

В окончательной форме решение изготовлено 25 июля 2024 года.