Решение № 2-55/2020 2-55/2020(2-8679/2019;)~М-7845/2019 2-8679/2019 М-7845/2019 от 23 января 2020 г. по делу № 2-55/2020

Дело № 2-55/2020 копия


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 24 января 2020 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, и по заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 1 декабря 2015 года заключен Кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 735 000 рублей на срок по 31.03.2027 с уплатой процентов из расчета 12,5 % годовых. Согласно п. 2.2. Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 86,5 кв.м., жилой площадью 57,4 кв.м. Во исполнение п. 2.8. Кредитного договора 27 января 2016 года сумма кредита в размере 1 735 000 рублей была зачислена Банком заемщику в безналичном порядке на открытый у кредитора текущий счет. В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями кредитного договора, и средств целевого жилищного займа, предоставленного ФГКУ «Росвоенипотека». 22 января 2016 года на имя ответчика было зарегистрировано право собственности на квартиру с обременением в виде ипотеки в силу закона. Заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение его обязательств. Последнее гашение ссудной задолженности было произведено 31 августа 2018 года, уплата процентов за пользование кредитом – 31 октября 2018 года. Заемщику направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности. В установленный срок заемщик кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратил, нарушив при этом ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 3.2.2. Кредитного договора. В связи с этим с 05.07.2019 сумма основного долга по кредиту считается просроченной. По состоянию на 15 октября 2019 года общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 823 548,98 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 1 288 479,74 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 130 523,64 рубля, задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – 50 019,67 рублей, неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 292 096,56 рублей, неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 62 429,37 рублей. Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 2 576 000 рублей. В связи с чем просит: взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору в размере 1 823 548,98 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 317,74 рублей, проценты по ставке 12,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 16.10.2019 по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 86,5 кв.м., кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 060 800 рублей.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ФГКУ «Росвоенипотека» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что 1 декабря 2015 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ОАО «Газпромбанк», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 86,5 кв.м., состоящего из 4 комнат, расположенного на 4 этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 2 027 300 рублей 46 копеек; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Поскольку квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, она считается находящейся одновременно в залоге у истца и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30 августа 2018 года (дата возникновения оснований для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 11 августа 2016 года) с правом на использование накоплений. Таким образом, средства, учтенные на именном накопительном счете ответчика, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность по Договору целевого жилищного займа. 9 октября 2018 года ответчику направлялось уведомление о наличии задолженности с требованием о её погашении с указанием реквизитов для погашения. По состоянию на 22 октября 2019 года задолженность ФИО1 составляет 570 692 рубля 22 копейки, в том числе: 540 084 рубля 94 копейки – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, 30 607 рублей 28 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % со дня, следующего за днем истечения 6-ти месячного срока направления участнику уведомления (с 10 апреля 2019 года по 22 октября 2019 года). До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. В связи с чем просит: взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 570 692,22 рубля; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 86,5 кв.м., состоящего из 4 комнат, расположенного на 4 этаже, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайств об отложении рассмотрения дела представил.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом по адресу, являющемуся местом его регистрации; доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 1 декабря 2015 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице начальника № ФИО3, действующего на основании Доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитор), и ФИО1, которому выдано Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) на получение целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ серии № (заемщик), заключен Кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок).

Пункт 1.1. Кредитного договора предусматривает, что кредитор предоставляет заемщику целевой кредит на покупку квартиры в размере и на условиях, которые предусмотрены настоящим договором, а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом.

Кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования (п. 1.2.).

В соответствии с п.п. 2.1.-2.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор предоставляет заемщику целевой кредит в размере 1 735 000 рублей на срок по 31 марта 2027 года (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 86,5 кв.м, жилой площадью 57,4 кв.м в собственность заемщика; заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. График погашения задолженности по кредиту является приложением к Договору.

Денежные средства (кредит) предоставляются путем перечисления на счет заемщика, указанный в п. 2.8.2. Договора, в течение 5 рабочих дней со дня выполнения заемщиком условий, предусмотренных в п. 2.9.1. Договора. Кредит может быть предоставлен в течение 3 месяцев с даты заключения Договора. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету заемщика, указанному в п. 2.8.2. Договора (п. 2.11.Кредитного договора).

Согласно п. 2.8. названного Договора, для осуществления операций, связанных с проведением расчетов и исполнением обязательств по Договору заемщику в Банке ГПБ (АО) открываются: текущий счет «Военная ипотека» (ЦЖЗ) № (счет ЦЖЗ), который используется для осуществления операций со средствами целевого жилищного займа (расчетов за приобретаемый объект недвижимости (квартиру) и платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту) (п. 2.8.1.); текущий счет «Кредитный» № (счет заемщика), который используется для предоставления кредита и операций с собственными средствами заемщика (расчетов за приобретаемый объект недвижимости (квартиру) и платежей в счет досрочного погашения обязательств по ипотечному кредиту) (п. 2.8.2.).

Кредитор, как это определено в п. 3.1.1. Договора, обязан предоставить заемщику кредит в размере, указанном в пункте 2.1. Договора, после выполнения заемщиком условий, предусмотренных в п.п. 2.9.1., 3.2.3.-3.2.4. Договора.

Согласованную сторонами в пункте 2.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумму ФИО1 получил полностью путем зачисления кредита в размере 1 735 000 рублей на счет №, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита и открытие соответствующих счетов от 27.01.2016, выпиской из лицевого счета за период с 01.12.2015 по 15.10.2019 и заемщиком не оспаривается, то есть «Газпромбанк» (АО) исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.

Таким образом, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен, при этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривается.

В силу п. 2.4. Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком: за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа (п. 2.4.1.); за счет собственных средств заемщика в следующих случаях: при исключении заемщика из реестра участников НИС (В этом случае погашение задолженности по Договору осуществляется, начиная с первого месяца исключения из реестра и до полного исполнения обязательств по Договору); при недостаточности суммы страхового возмещения (п. 3.2.11.Договора); при необходимости, возникающей в соответствии с п. 4.8. Договора; иных случаях, в том числе предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 2.4.2.).

Целевой жилищный заем предоставляется заемщику уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих – Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также издаваемых в соответствии с ним иных нормативных правовых актов (п. 2.5.Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Периодом (интервалом) за который начисляются проценты по кредиту, является период, считая с первого календарного дня текущего месяца по последний календарный день текущего месяца, при этом обе даты включительно (процентный период).

Согласно п. 4.3. Кредитного договора, возврат кредита (погашение задолженности по основному долгу) и уплата процентов по договору осуществляются ежемесячно, в последний календарный день месяца (дата платежа), начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который приведен в приложении к Договору и является его неотъемлемой частью.

Пункт 4.4. Договора определяет, что первый платеж заемщика по договору, включающий возврат части кредита и уплату процентов в соответствии с графиком, подлежит уплате в последний календарный день месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, и составляет 2/12 размера накопительного взноса заемщика, ежегодно утверждаемого федеральным законом о федеральном бюджете на текущий/очередной финансовый год.

Последний платеж заемщика по договору включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов (п. 4.5.Договора).

Размеры ежемесячных платежей по погашению текущей задолженности указываются в графике, который передается заемщику при предоставлении кредита, при осуществлении частичного досрочного погашения текущей задолженности, при изменении графика в случае исключения заемщика из реестра участников НИС, а также ежегодно направляется заемщику в соответствии с п. 4.10. договора (п. 4.6.Кредитного договора).

В силу п. 4.7. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа на текущий и каждый последующий календарный год до даты полного исполнения обязательств по договору определяется как 1/12 размера накопительного взноса заемщика, ежегодно утверждаемого федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

Как предусмотрено п. 5.3. Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 Договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Заемщик, в соответствии с п. 3.2.2. Договора, обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1. договора, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

Между тем, из представленных истцом выписки из лицевого счета за период с 01.12.2015 по 15.10.2019 и расчета задолженности следует, что ФИО1 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на 15 октября 2019 года составляет 1 823 548,98 рублей, в том числе: 1 288 479,74 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 130 523,64 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитом, 50 019,67 рублей – задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту, 292 096,56 рублей – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 62 429,37 рублей – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Данный расчет, выполненный в соответствии с положениями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пункт 5.3.4. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что кредитор имеет право отказать в предоставлении кредита либо потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично любого из условий договора, а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном п. 4.1. Договора: при просрочке заемщиком возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, за исключением, если указанная просрочка возникла в результате просрочки очередного ежемесячного платежа учреждением (п. 3.4.1.2.); при нарушении заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года (п. 3.4.1.3.).

В связи с нарушением заёмщиком условий кредитного договора, 31 января 2019 года в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое должно было быть исполнено ответчиком в срок до 1 марта 2019 года. Однако требование заёмщиком в установленный срок исполнено не было.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как предусмотрено п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заёмщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заёмщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Поскольку заёмщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд признает требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору и о взыскании процентов по ставке 12,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16 октября 2019 года по дату его полного погашения включительно, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленное ФГКУ «Росвоенипотека» требование о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется следующим.

1 декабря 2015 года между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Учреждение, займодавец), и участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Тарасенко ПавломВладимировичем (свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии № от ДД.ММ.ГГГГ) (заемщик) заключен Договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Предметом настоящего Договора является предоставление займодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика (п. 1 Договора).

Предоставление займодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370.

В соответствии с п. 3 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, целевой жилищный займ предоставляется заемщику: в размере 2 027 300 рублей 46 копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выданному «Газпромбанк» (АО), находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 86,5 кв. метров, состоящего из 4 комнат, находящегося на 4 этаже, договорной стоимостью 3 850 000 рублей (подп. 3.1.); для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (подп. 3.2.).

Предоставление займодавцем целевого жилищного займа, в силу п. 5 Договора, осуществляется в следующем порядке на цели указанные: в подпункте 3.1. настоящего Договора – в срок, указанный в пункте 20 Правил, путем единовременного перечисления средств на банковский счет заемщика (подп. 5.1.); в подпункте 3.2. настоящего Договора – путем ежемесячного перечисления средств на банковский счет заемщика или по заявлению заемщика, составленному в соответствии с пунктом 25 Правил, на расчетный счет кредитора (подп. 5.2.).

Согласно статье 1 Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» регулирует отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, а также для иных целей в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих, в силу п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ, представляет собой совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. В свою очередь, участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2).

Реестр участников, как определено в пункте 3 названной статьи, – перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти и федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации; и непосредственно целевой жилищный заем – это денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 8 ст. 3).

Как предусмотрено ч. 3 ст. 14 названного Федерального закона, целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Пункт 6 Договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ определяет, что погашение целевого жилищного займа осуществляется займодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

В случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего Договора) подлежат возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (п. 7 Договора).

В соответствии с п. 8 названного Договора, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

Пункт 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ в качестве основания для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников установил увольнение его с военной службы.

Пунктом 74 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, определено, что в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников.

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства) (п. 75 Правил).

При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки (п. 77 Правил).

Так, судом в ходе разбирательства дела установлено, и ответчиком не оспорено, что именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30 августа 2018 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 11 августа 2016 года).

Таким образом, поскольку денежные средства, учтенные на именном накопительном счете ответчика, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы, у ФИО1 по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

23 октября 2018 года в адрес заемщика ФГКУ «Росвоенипотека» было направлено уведомление о наличии задолженности по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее требование погасить имеющуюся задолженность; однако задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно представленному ФГКУ «Росвоенипотека» расчету, выполненному в соответствии с положениями Договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ и Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, задолженность ФИО1 по указанному договору по состоянию на 22 октября 2019 года составляет 570 692,22 рубля, в том числе: 540 084,94 рубля – задолженность по договору целевого жилищного займа, 30 607,28 рублей – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % за период с 10 апреля 2019 года по 22 октября 2019 года.

Данный расчет, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

С учетом изложенного суд признает требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом и третьим лицом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (п. 5.4.Кредитного договора).

Пунктом 2.6. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что обеспечение обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями договора, и средств целевого жилищного займа.

Квартира считается находящейся (находится) в залоге (ипотеке) у кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Положения аналогичного содержания приведены и в п. 6.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 4 Договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ также указано, что обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего Договора является ипотека жилого помещения, указанного в подпункте 3.1. настоящего Договора, возникшая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

В соответствии с п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит, и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В пункте 2.7. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 3 115 200 рублей; рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке, произведенным независимым оценщиком 6 ноября 2015 года, составляет 3 894 000 рублей.

Право собственности на заложенное имущество – квартиру общей площадью 86,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Белгородской области, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 22 января 2016 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 22.01.2016 сделана запись регистрации №.

Как определено сторонами в п. 5.5. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае принятия решения об обращении взыскания на недвижимое имущество, реализация предмета залога и его начальная продажная цена устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно Отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному НАО «Евроэксперт», рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 19.08.2019 с учетом округления составляет 2 576 000 рублей.

Из п. 1 ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, и при этом допущенное им нарушение обеспеченных залогом обязательств не может быть признано крайне незначительным, суд приходит к выводу о наличии у залогодержателей права обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, и обратить взыскание на заложенное по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, с определением начальной продажной стоимости жилого помещения, рассчитанной на основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, в размере 2 060 800 рублей (2 576 000 рублей х 80 %), путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Учитывая изложенное, в пользу «Газпромбанк» (АО) с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 317,74 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

ФГКУ «Росвоенипотека» на основании подп. 19 п. 1 ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, следовательно, государственная пошлина при обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа не оплачивалась.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная с учетом требований подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в доход бюджета городского округа «Город Хабаровск», учитывая положения ст.ст. 61, 62 Бюджетного кодекса РФ, согласно которым государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, зачисляется в доход местных бюджетов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15 октября 2019 года – 1823548 рублей 98 копеек, в том числе: 1288479 рублей 74 копейки – просроченная задолженность по кредиту, 130523 рубля 64 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 50019 рублей 67 копеек – задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту, 292096 рублей 56 копеек – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 62429 рублей 37 копеек – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 23317 рублей 74 копейки; а всего 1846866 рублей 72 копейки.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО1 проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16 октября 2019 года по дату его полного погашения включительно.

Взыскать в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО1 в погашение задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ – 570692 рубля 22 копейки, в том числе: 540084 рубля 94 копейки – задолженности по договору целевого жилищного займа, 30607 рублей 28 копеек – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5 % за период с 10.04.2019 по 22.10.2019.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащее ФИО1 заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 86,5 кв.м., кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2060800 рублей, с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества за «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Взыскать с ФИО1 в бюджет городского округа «Город Хабаровск» государственную пошлину в размере 8906 рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения – 31 января 2020 года.

Председательствующий: подпись судья А.Ю. Губанова

Копия верна: судья А.Ю.Губанова