Решение № 2-956/2018 2-956/2018~М-867/2018 М-867/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-956/2018

Дело № 2-956/18г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи: Орловой О.В.,

при секретаре Дробот Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области от 17 сентября 2018 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Кузнецкбизнесбанк» к ФИО1 ....., ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ..... между АО «Кузнецкбизнесбанк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита ....., на основании которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000 рублей, под 18,5% годовых, сроком по ...... Погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере 10380 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца (п.6 раздела договора). В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п.12. раздела договора). При нарушении сроков возврата кредита Клиент уплачивает Банку штраф в размере процентной ставки, установленной кредитным договором, от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. Кредит обеспечивается поручительством ФИО3, которая в соответствии с п.10 Договора, несет солидарную ответственность. Пунктом 15 раздела Договора «Права и обязанности сторон» предусмотрено, что в случае несвоевременности платежа по погашению процентов и кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, штрафов, направив клиенту уведомление за 30 календарных дней. ФИО2, ФИО3 неоднократно нарушали условия оплаты кредита и процентов за пользование денежными средствами, которые в соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ..... от ..... подлежат оплате ежемесячно. Банк письмами ..... от ......, ..... от ......, потребовал от заемщика и поручителя погасить всю задолженность по кредитному договору. Требование Банка ответчиками не выполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ..... задолженность составляет 404739,99 рублей.

АО «Кузнецкбизнесбанк» просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в его пользу задолженность по договору о предоставлении кредита ..... от ..... в сумме 404739,99 рублей, из них: задолженность по просрочке кредита – 366571,98 рублей; задолженность по просрочке процентов – 34791,88 рублей; штраф за просрочку кредита – 1125,64 рублей; штраф за просрочку процентов – 2250,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7247,40 рублей.

Представитель истца АО «Кузнецкбизнесбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием ее представителя.

В судебном заседании представитель ФИО3 – ФИО4, действующая на основании нотариальной доверенности от ....., выданной сроком на три года, считает, что исковые требования о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, поскольку поручительство прекращено, так как кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иск к поручительству. Неисполнение заемщиком своих обязательств начинается с ....., и до ..... истцом не был предъявлен иск к ФИО3 С апреля 2017 года ФИО2 стал нарушать обязанность по оплате кредита и процентов, и поэтому считает, что с апреля 2018 года поручительство ФИО3 прекращено.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании ст.363 ГК РФ, 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. 4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. 2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. 3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. 4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство. 5.Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Судом установлено, что ..... между АО «Кузнецкбизнесбанк», ФИО2 и ФИО3 заключён договор о предоставлении кредита ....., по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 400000 рублей под 18,5% годовых сроком по ..... (п.1,2,3,4 договора). ФИО2 в свою очередь обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10380 рублей не позднее 20 числа каждого месяца (п.6 договора).

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п.12. договора).

При нарушении сроков возврата кредита ФИО2 обязался уплачивать Банку штраф в размере процентной ставки, установленной кредитным договором – 18,5% от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата.

В соответствии с п.15 договора «Права и обязанности сторон», Банк имеет право потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, штрафов, направив клиенту соответствующее уведомление (в произвольной письменной форме) за 30 календарных дней.

Кредит, предоставленный ФИО2, обеспечивает поручитель ФИО3

Согласно п. 6, 7 раздела договора «Обеспечение кредита», предусмотрено, что в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своего обязательства по договору, поручитель обязуется погасить сумму просроченной задолженности по указанному договору в течение 3 рабочих дней с момента образования задолженности. Кроме того, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своего обязательства по договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и клиент, а именно за погашение кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов за просрочку возврата кредита и процентов по нему, возмещение издержек банка по получению исполнения

Согласно п.5 раздела договора «Обеспечение кредита», ответственность поручителя и клиента является солидарной.

При этом суд считает не состоятельными доводы представителя ответчика о том, что поручительство прекращено, так как в срок до ..... АО «Кузнецкбизнесбанк» не обратился в суд с иском о взыскании задолженности.

Согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из п.2 договора о предоставлении кредита ..... от ..... следует, что поручительство вступает в силу с момента подписания договора и прекращает свое действие по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обязательства клиента по возврату кредита. Таким образом, поручительство ФИО3 на момент предъявления иска в суд ..... не прекращено.

Кроме того, судом установлено, что ранее АО «Кузнецкбизнесбанк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ..... мировым судьей судебного участка №3 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка по гражданскому делу №2-753/18 был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО3 в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» задолженности по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 404739,99 рублей. Определением мирового судьи судебного участка №3 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка от 09.07.2018 года по заявлению ФИО3 указанный судебный приказ от ..... был отменен.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, истец обращался за выдачей судебного приказа, который был выдан ..... и отменен по заявлению ответчика ФИО3 ....., что в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервало течение срока исковой давности. С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился ...... Таким образом, отмена судебного приказа имела место тогда, когда неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев. Таким образом, АО «Кузнецкбизнесбанк» не пропущен срок предъявления иска к поручителю ФИО3

По вышеуказанному кредитному договору АО «Кузнецкбизнесбанк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 400000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером ..... от ..... (л.д.15).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО2 нарушал свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, платежи в погашение кредита перестал оплачивать в полном объеме с ноября 2017 года, что подтверждается выпиской по счету.

Суд принимает во внимание наличие заключённого и надлежащим образом оформленного между АО «Кузнецкбизнесбанк», ФИО2 и ФИО3 договора о предоставлении кредита, а также то, что ответчик в добровольном порядке не выплачивает сумму кредита, чем существенно нарушает условия договора.

Согласно расчёту, который судом проверен и признан правильным, по состоянию на ..... задолженность по договору о предоставлении кредита ..... от ..... составляет 404739 рублей 99 копеек, из них: задолженность по просрочке кредита – 366571,98 рублей; задолженность по просрочке процентов – 34791,88 рублей; штраф за просрочку кредита – 1125,64 рублей; штраф за просрочку процентов - 2250,49 рублей. Ответчиками расчет не оспорен.

Поскольку договором предусмотрена солидарная ответственность поручителя в полном объеме, предусмотренном договором о предоставлении кредита, поручительство не прекращено, то подлежат удовлетворению требования АО «Кузнецкбизнесбанк» о солидарном взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности по договору о предоставлении кредита ..... от ..... в размере 404739 рублей 99 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО «Кузнецкбизнесбанк» оплатил государственную пошлину в размере 7247,40 рублей, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженца ....., ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженки ....., в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» задолженность по договору о предоставлении кредита ..... от ..... в размере 404739 (четыреста четыре тысячи семьсот тридцать девять) рублей 99 копеек, состоящую из задолженности по просрочке кредита в размере 366571 рубль 98 копеек, задолженности по просрочке процентов в размере 34791 рубль 88 копеек, штрафа за просрочку кредита в размере 1125 рублей 64 копейки, штрафа за просрочку процентов в размере 2250 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7247 (семь тысяч двести сорок семь) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Орлова

Решение в окончательной форме принято 22.09.2018г.

Судья О.В.Орлова