Решение № 2-966/2019 2-966/2019~М-548/2019 М-548/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-966/2019

Дело № 2-966/2019 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края

В составе председательствующего судьи Братчиковой М.П.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенностей,

представителя третьего лица ФИО3, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о расторжении договора комплексного банковского обслуживания без взимания комиссии за годовое обслуживание карты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился к ПАО «Банку ВТБ» о расторжении договора комплексного банковского обслуживания физических лиц без взимания комиссии за годовое обслуживание карты.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора № (о зачислении заработной платы на счета физических лиц, открытые в Банке ВТБ (ПАО) для проведения операций с использованием банковских расчетных карт) от ДД.ММ.ГГГГ открыт счет № для перечисления заработной платы. Договор заключен между АО «ГСП №» (ИНН <***>) и Банком ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил АО «ГСП №5» о прекращении действия договора № от ДД.ММ.ГГГГ по истечении 45 дней с момента получения уведомления, о чем держателей карт не уведомили, однако ДД.ММ.ГГГГ стало известно о том, что начислена комиссия за годовое обслуживание карты № в размере 750 рублей. Считает начисление указанной комиссии незаконным, поскольку не давал согласия на возложение обязанности по оплате комиссии за годовое обслуживание карты, каких-либо уведомлений о прекращении действия договора не направлялось, банковской картой не пользуется. Полагает, что при прекращении действия договора Банк (как инициатор прекращения действия договора) обязан уведомить сотрудников АО «ГСП №5» о необходимости закрыть ранее открытые счета (карты) по заявлению. ДД.ММ.ГГГГ направлено заявление (претензия) о закрытии счета № с ДД.ММ.ГГГГ без взимания комиссии за годовое обслуживание карты № в размере 750 рублей, на которое дан ответ ДД.ММ.ГГГГ об отказе в закрытии счета и предложено погасить задолженность по оплате комиссии. Полагает, что отказ Банка незаконен, так как договор № от ДД.ММ.ГГГГ. не содержит условие о том, что АО «ГСП №5» как работодатель обязано уведомлять работников о прекращении действия договора. Заявление на открытие банковского счета, правила комплексного обслуживания физических лиц не содержат условий о том, что на клиента автоматически возлагается бремя оплаты обслуживания карточного счета, банком не доказан факт уведомления работников АО «ГСП №5» о прекращении действий договора. На основании изложенного заявлено о расторжении договора комплексного банковского обслуживания физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и Банком ВТБ (ПАО) без взимания комиссии за годовое обслуживание карты № в размере 750 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным как в исковом заявлении, так и в письменных пояснениях по иску. Также из совокупности данных пояснений следует, что на банке лежала обязанность уведомить об изменении условий обслуживания карт, поскольку клиенты, являясь экономически более слабой стороной, не должны нести неблагоприятные последствия, связанные с прекращением договора между банком и работодателем.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований по основаниям изложенным в письменных возражениях. Также из совокупности данных пояснений следует, что при заключении договора комплексного банковского обслуживания клиент уведомлялся о размере комиссии за годовое обслуживание карты, при этом условия об отсутствии комиссии предусмотрены не договором с ФИО1, а договором между банком и АО «ГСП №5», в связи с чем на работодателе лежала обязанность уведомить работников о прекращении льготного обслуживания. Поскольку обращений о расторжении договора банковского счета не поступало, оснований для закрытия счета не имелось.

Представитель третьего лица АО «Городская стоматологическая поликлиника № 5» в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в письменных отзывах. Также из совокупности данных пояснений следует, что обязанность по уведомлению об изменении условий обслуживания возложена на банк.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ (банк) и АО «Городская стоматологическая поликлиника № 5» (клиент) заключен договор № о зачислении заработной платы на счета физических лиц, открытые в Банке ВТБ (ПАО), для проведения операций с использованием банковских расчетных карт. По условиям договора банк открывает работникам Клиента (далее - Сотрудники) на основании представленных в Банк заявлений Сотрудников на открытие банковского счета и предоставление банковской расчетной карты (далее - Заявление) банковские счета для учета и проведения операций, совершаемых с использованием банковских расчетных карт или их реквизитов (далее - карточные счета), и оформляет к этим карточным счетам банковские расчетные карты (далее — банковские расчетные карты), а также осуществляет перевыпуск банковских расчетных карт по истечении срока их действия. Отношения между банком и сотрудниками, касающиеся открытия, закрытия и проведения операций по карточным счетам, регулируются договорами предоставления и использования банковских расчетных карт (далее - договор предоставления расчетных карт), заключенными между банком и сотрудниками в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), на условиях правил предоставления и использования банковских расчетных карт Банка ВТБ (ПАО), установленных в приложении 5 к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - правила), и в соответствии с заявлением (п.1.1,1.4). Договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует неопределенный срок. Любая из сторон вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, при условии письменного уведомления о расторжении договора другой стороны за 45 (сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения. В случае расторжения настоящего договора, обслуживание всех сотрудников, которым ранее были оформлены банковские расчетные карты в рамках настоящего договора, переводятся банком из категории клиентов, обслуживающихся в рамках зарплатного проекта, в категорию частных лиц, с дальнейшим обслуживанием банковских расчетных карт в соответствии с действующими тарифами банка по операциям с банковскими расчетными картами для частных лиц (п.8.1,8.2,8.3) (л.д.25-32).

В заявление от ДД.ММ.ГГГГ на открытие банковского счета и предоставлении банковской карты № указано, что ФИО1 предлагает (делает оферту) Банку ВТБ заключить с ним договор комплексного банковского обслуживания физических лиц на условиях, изложенных в «Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)», утвержденных приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № и действующими с ДД.ММ.ГГГГ. Подтверждает, что ознакомлен, согласен и присоединяется к Правилам, указанные Правила ему понятны (п.1). Предлагает заключить с ним договор предоставления и использования банковских расчетных карт, и в рамках которого открыть банковский счет и предоставить на его имя основную банковскую расчетную карту. С правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ознакомлен, согласен и присоединяется к ним. Комиссионное вознаграждение по операциям, совершаемым с использование банковской карты и /или ее реквизитов, взимается в соответствии с тарифами банка, действующими на дату совершения операции. Тип расчетной карты MasterCard Standart отраслевой (п. 2). Пунктом 3.7. предусмотрены условия закрытия Карточного счета, одновременно должны быть следующих условий: срок действия расчетной карты истек не менее 1 (одного) года назад; отсутствие операций по Карточному счету, инициированных Клиентом, в течение 1 (одного) года с даты окончания срока действия расчетной карты (за исключением списания комиссии за ежегодное обслуживание Карточного счета, движение средств по которому не осуществлялось в течение 12 (Двенадцати) месяцев, с даты окончания срока действия расчетной карты, в соответствии с Тарифами Банка); отсутствие денежных средств на Карточном счете; отсутствие непогашенной задолженности по Карточному счету. Настоящим уполномочивает Банк рассматривать данное условие настоящего пункта как его заявление о расторжении Договора и закрытии Карточного счета. В п. 3.10 указано, что ФИО1 уведомлен и согласен с тем, что в случае поступления в Банк информации о его увольнении из Организации с даты получения Банком указанного уведомления обслуживание Карточного счета осуществляется в соответствии с Тарифами Банка для частных лиц, комиссии он буду оплачивать самостоятельно в полном объеме, в соответствии с п.3.1 настоящего Заявления. С тарифами банка Настоящее заявление подписано ФИО1 В пункте 5 указано, что с тарифами банка ознакомлен и считает их для себя обязательными (л.д. 9-12).

Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) (с учетом изменений, внесенных на основании приказов Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №) предусмотрено, что договор комплексного обслуживания – это договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ «ПАО», заключенный между банком и клиентом путем присоединения клиента к правилам комплексного обслуживания. Договор комплексного обслуживания определяет условия и порядок предоставления банком клиенту комплексного обслуживания, а также условия им порядок заключения отдельных договоров о предоставлении банковского продукта в рамках договора комплексного обслуживания (п. 2.1). Расторжение договора комплексного обслуживания осуществляется на основании письменного заявления клиента по форме, установленном банком в виде оригинального экземпляра, подписанного клиентом собственноручно и исполненного на бумажной носителе. Расторжение договора комплексного обслуживания влечет за собой прекращение действия всех заключенных в его рамках договоров о предоставлении банковского продукта.Расторжение отдельного договора о предоставлении банковского продукта заключенного в рамках договора комплексного обслуживания, не влечет расторжение договора комплексного обслуживания (л.д. 94-101). Согласно тарифам комиссионное вознаграждение за обслуживание счета в течении первого года составляет 750 рублей (л.д.114).

Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено, что договор комплексного обслуживания (ДКО) – это договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключаемый между банком и клиентом с целью предоставления банком клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО), тарифах банка, а также заявлении, подписанном клиентом. ДКО позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии ДКО услугами Банка. Обслуживание клиента в рамках ДКО осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, ДКО и тарифами банка. ДКО вступает в силу с даты заключения и действует неопределенный срок. Клиент в праве любое момент подать в банк заявление о расторжении ДКО по форме, установленной банком, в том числе в случае несогласия клиента с правилами и/или тарифами банка (п.8) (л.д. 16-24).

Банк ВТБ направил в АО «ГСП №5» письмо от ДД.ММ.ГГГГ № в котором уведомляет, что в связи с отсутствием поступлений на пластиковые карты сотрудников организации в течение длительного срока договор об открытии счетов для проведения учета операций, совершаемых с использованием банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ будет закрыт. В соответствии с условиями, договор прекращает свое действие по истечении 45 дней с момента получения настоящего уведомления (л.д. 14).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил руководителю РОО «Центральный в Перми» филиал №6318 Банка ВТБ (ПАО) в г. Самаре заявление в котором просил предоставить ему договор комплексного обслуживания физических лиц между ним и Банком со всеми приложениями и правилами в т.ч. заявление, закрыть счет № с ДД.ММ.ГГГГ без взимания комиссии за годовое обслуживание карты № в размере 750 рублей. Получено Банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7). В ответ на письмо ему сообщили, что обслуживание счета расчетной карты № производится в соответствии с документами, подписанными сторонами при оформлении карты. Порядок оплаты комиссионного вознаграждения за первый и последующие годы обслуживание счета устанавливается тарифами банка и правилами предоставления и использования расчетных/зарплатных карт. В соответствии с условиями с даты прекращения трудовых отношений с работником или прекращения действия договора, обслуживание счета будет переведено банком на условия обслуживания и тарифы, действующие для физических лиц. После поступления в банк соответствующей информации с ДД.ММ.ГГГГ обслуживание карты переведено на тарифы для физических лиц. Информирование работника о возможности и порядке дальнейшего пользования картой осуществляется организацией-работодателем, при этом решение о необходимости дальнейшего пользования картой принимает держатель самостоятельно. Поскольку заявление о закрытие карты не подано, банк продолжает обслуживание карты и карточного счета. ДД.ММ.ГГГГ сумма за обслуживание карты и карточного счета составляет 750 рублей (л.д. 15).

Выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 принадлежит банковская карта MasterCard Standart, счет банковской карты №. ДД.ММ.ГГГГ начислена комиссия за годовое обслуживание карты в размере 750 рублей.

Принимая во внимание установленные обстоятельства дела, суд не усматривает оснований к удовлетворению исковых требований.

Данный вывод суда основан на том, что в соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 2, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 834 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

На основании ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В силу ст. 851 Гражданского кодекса РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно ст. 859 Гражданского кодекса РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

15. Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно правовым позициям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Из анализа установленных по делу обстоятельств с учетом приведенных норм материального права следует, что между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен договор комплексного банковского обслуживания, содержащий элементы договора банковского вклада до востребования, договор банковского счета. При этом данным договор предусмотрена не только обязанность банка по предоставлению услуг по размещению банковского вклада и обслуживанию банковского счета, но и обязанность клиента по оплате комиссионного вознаграждения банк за обслуживание счета за расчетный период один год. При этом в рамках данных возникших правоотношений не следует достижение между сторонами соглашения об освобождении от оплаты за годовое обслуживание счета, в связи с чем клиенту не предоставлено право в одностороннем порядке отказаться от исполнения принятого на себя обязательства. Между тем, ФИО1 ставя вопрос о расторжении договора комплексного банковского обслуживания без взимания комиссии за годовое обслуживание по существу ставит о разрешении в судебном порядке вопрос о правомерности одностороннего отказа от исполнения обязательства, что противоречит условиям договора и влечет вывод о необоснованности заявленных требований.

Прекращение договора о зачислении заработной платы на счета физических лиц, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и АО «ГСП №5», не свидетельствует об изменении условий договора комплексного банковского обслуживания, заключенного с ФИО1 и соответственно не может повлечь освобождение от обязанности по оплате обслуживания счета. При этом применение в рамках договора, заключенного с АО «ГСП №5», льготных условий обслуживания счета, является условием для АО «ГСП №5» как стороны договора и направлено на привлечение работодателем своих сотрудников к обслуживанию в банке, при этом исходя из содержания обязанностей клиента АО «ГСП №5», изложенным в разделе 2.3 договора, возлагает на АО «ГСП №5» обязанность по информированию о применении тарифов в связи с прекращением обслуживания в рамках зарплатного проекта.

Доводы истца о безусловном расторжении договора банковского счета при наличии заявления, с учетом установленных обстоятельств наличия неисполненный обязанности по оплате тарифа за обслуживание счета, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку как указывалось ранее свидетельствует об одностороннем отказе от полного исполнения обязательств, что противоречит ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах и руководствуясь ст.ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о расторжении договора комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ без взимания комиссии за годовое обслуживание карты – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Пермского районного суда

Пермского края /подпись/ М.П. Братчикова

СПРАВКА

Решение Пермского районного суда Пермского края от 07.05.2019 по гражданскому делу №2-966/2019 в окончательной форме (мотивированное решение) изготовлено 13.05.2019.

Судья /подпись/ М.П. Братчикова

Копия верна. Судья М.П. Братчикова

Подлинный экземпляр находится

В деле №2-966/2019

УИД 59RS0008-01-2019-000761-39