Решение № 2-333/2017 2-333/2017~М-339/2017 М-339/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-333/2017

Дело № 2-333/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 18 декабря 2017 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 А,Н. о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 09.12.2014 года ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 91 000 рублей под 22,5% годовых на погашение потребительского кредита и неотложные нужды. Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 11.11.2019 года. С 10.12.2014 года заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями кредитного договора. В соответствии с п. 4.7 Правил, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на 07.11.2017 года задолженность ФИО1 по соглашению № от 09.12.2014 года составляет 63 383 рубля 79 копеек, в том числе: 60 343 рубля 75 копеек – сумма основного долга, 752 рубля 15 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 2 157 рублей 52 копейки – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 130 рублей 37 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка. 25.07.2017 года и 02.10.2017 года в адрес ФИО1 были направлены уведомление о погашении просроченной задолженности и требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако, задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало. Просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению № от 09.12.2014 года по состоянию на 07.11.2017 года в сумме 63 383 рубля 79 копеек, в том числе: 60 343 рубля 75 копеек – сумма основного долга, 752 рубля 15 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 2 157 рублей 52 копейки – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 130 рублей 37 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, расторгнуть соглашение № от 09.12.2014 года, заключённое между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, а также взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 8 101 рубль 51 копейка.

Представитель истца – АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласился, суду пояснил, что 09.12.2014 года он взял в ОАО «Россельхозбанк» кредит в сумме 91 000 рублей под 22,5 % годовых на срок 5 лет. Полученные деньги он потратил на погашение другого кредита и на личные нужды. С условиями договора, Графиком погашения задолженности он был ознакомлен и согласен. Примерно в течение года он платил по графику, потом начались финансовые трудности, так как в связи с разводом он стал платить алименты на содержание детей, денег на погашение кредита стало не хватать. Поэтому образовалась задолженность. От погашения кредита он не отказывается. Требования банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора он получал. Планирует по мере возможности погашать задолженность по кредиту.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.12.2014 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на погашение потребительского кредита и неотложные нужды в сумме 91 000 рублей под 22,5 % годовых на срок – не позднее 11.11.2019 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (л.д. 9-16).

Денежные средства в сумме 91 000 рублей ответчиком ФИО1 были получены 09.12.2014 года, что подтверждается банковским ордером № от 09.12.2014 года (л.д. 17), и использованы по своему усмотрению, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Вышеуказанное соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного соглашения между сторонами судом установлен и не оспаривается никем из сторон.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов (л.д. 13-16).

Пункт 6 соглашения № от 09.12.2014 года определяет периодичность платежей – ежемесячно, способ платежа – аннуитетными платежами, дата платежа – по 10-м числам.

Из Графика платежей от 09.12.2014 года, являющегося приложением № к указанному соглашению от 09.12.2014 года, следует, что размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет 2 562 рубля 72 копейки (л.д. 12).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и\или уплатить кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

Из п. 12 Соглашения от 09.12.2014 года следует, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Условия кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также График платежей ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на указанных документах (л.д. 9-16).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Как видно из лицевого счета №, ответчик ФИО1 осуществлял погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору (л.д. 18-104).

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком не надлежащим образом, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций.

Согласно расчёту задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на 07.11.2017 года составила 63 383 рубля 79 копеек, в том числе: 60 343 рубля 75 копеек – сумма основного долга, 752 рубля 15 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 2 157 рублей 52 копейки – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 130 рублей 37 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом (л.д. 7-8).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 4.7 Правил следует, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет более 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика 02.10.2017 года было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени и расторжении договора, получение которого ответчиком не отрицалось в судебном заседании, однако, данное требование банка заемщиком ФИО1 не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, соглашение № от 09.12.2014 года, в силу вышеизложенного, подлежит расторжению.

На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом, осуществляющего права акционера, от 30.06.2015 года №-р в Устав ОАО «Россельхозбанк» внесены изменения: наименование истца изменено с Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». Указанное подтверждается материалами гражданского дела, в том числе, листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от 03.11.2017 года (л.д. 156-172).

С учетом изложенного, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала является надлежащим истцом по делу.

Суд считает, что истцом представлены все доказательства, подтверждающие его исковые требования к ответчику, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 8 101 рубль 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 А,Н. о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 А,Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала, ОГРН - <***>, дата государственной регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, ИНН - <***>, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 383 (шестьдесят три тысячи триста восемьдесят три) рубля 79 копеек, в том числе: 60 343 (шестьдесят тысяч триста сорок три) рубля 75 копеек – сумма основного долга, 752 (семьсот пятьдесят два) рубля 15 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 2 157 (две тысячи сто пятьдесят семь) рублей 52 копейки – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 130 (сто тридцать) рублей 37 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 А,Н..

Взыскать с ФИО1 А,Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу сумму 8 101 (восемь тысяч сто один) рубль 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова