Решение № 2-1087/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-1087/2021

№2-1087/2021

УИД 23RS0010-01-2021-000428-21


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Станица Полтавская 04 июня 2021 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Мануиловой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Ряполовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк», в лице представителя ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (наименование изменены на ПАО «Лето Банк», ПАО «Почта Банк», АО «Почта Банк») и ФИО2 заключен договор №. В соответствии с условиями данного кредитного договора ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 165000 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39,90% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее – Заявление); в условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); в тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов:

ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных банком страховых премий взимается от суммы Кредитного лимита составляет 0,99%;

неустойка, годовых, начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов составляет 20%;

комиссия за выдачу наличных денежных средств по Карте во всех остальных случаях составляет 3%, минимум 300 рублей.

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Ранее, с ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» в целях взыскания задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению ответчика вынесено определение о восстановлении ФИО2 срока на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа и об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 226 619 рублей 77 копеек, в том числе задолженность по процентам – 63 080 рублей 55 копеек, задолженность по основному долгу – 147 438 рублей 78 копеек, задолженность по неустойкам – 11 700 рублей 44 копеек; задолженность по комиссиям - 4 400 рублей; задолженность по страховкам - 00 рублей 00 копеек.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

ПАО «Почта Банк» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № года в размере 226 619 рублей 77 копеек, а также государственную пошлину в размере 5 466 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, предоставил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, в иске отказать, применив срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что заявленные исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО2 заключен договор №. В соответствии с условиями данного кредитного договора ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 165000 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39,90% годовых (л.д.13-31).

В согласии заемщика (индивидуальных условиях потребительского кредита), в заявлении о предоставлении потребительского кредита указан адрес регистрации и проживания ФИО2 <адрес>, который заемщик подтвердил личной подписью в документе (л.д.13,16).

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету (л.д.36-39).

Наименование ОАО «Лето Банк» изменены на ПАО «Лето Банк», ПАО «Почта Банк», АО «Почта Банк» на основании решения единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ. №, решением Внеочередного Общего Собрания Акционерного банка от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства (л.д.42-43).

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее – Заявление); в условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); в тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3,9.4 Заявления.

В соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов: - ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных банком страховых премий взимается от суммы Кредитного лимита составляет 0,99%; - неустойка, годовых, начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов составляет 20%; - комиссия за выдачу наличных денежных средств по Карте во всех остальных случаях составляет 3%, минимум 300 рублей (л.д.30).

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике (л.д.31).

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. истец направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, а именно обеспечить наличие на Счёте, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 225 966 рублей 92 копейки (не считая комиссии за перечисление денежных средств, взимаемых третьими лицами), не позднее ДД.ММ.ГГГГ. включительно (л.д.41). Однако требование ответчиком было проигнорировано, в установленные сроки исполнено не было, задолженность по договору не погашена.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ранее, с ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» в целях взыскания задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Почта Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № <адрес> ФИО1 по заявлению ответчика вынесено определение о восстановлении ФИО2 срока на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа и об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 226 619 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 63 080 рублей 55 копеек, задолженность по основному долгу – 147 438 рублей 78 копеек, задолженность по неустойкам – 11 700 рублей 44 копеек; задолженность по комиссиям - 4 400 рублей; задолженность по страховкам - 00 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору (л.д.32-35).

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Оценивая возражения ответчика в отношении пропуска истцом срока исковой давности суд учитывает следующее.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, в силу п. 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума N 43) разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с внесением ежемесячного платежа до 08 числа каждого месяца. Поэтому срок давности необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что срок исковой давности на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ истцом не пропущен и подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала просрочки исполнения ответчиком кредитных обязательств) до подачи искового заявления на почту ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления Пленума N 43 разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, при исчислении срока исковой давности не учитывается период времени с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения истца в суд за вынесением судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа).

Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом не пропущен.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца и полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по процентам – 63 080 рублей 55 копеек, задолженность по основному долгу – 147 438 рублей 78 копеек, задолженность по комиссиям в размере 4 400 рублей; задолженность по страховкам 00 рублей 00 копеек.

Согласно условий кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Представитель истца ФИО3 обратилась также с требованием о взыскании с ФИО2 неустойки в размере 11 700 рублей 44 копейки.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что заявленная задолженность по неустойкам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 700 рублей 44 копейки соразмерна с суммой основного долга и не превышает его, таким образом, подлежит взысканию в полном объеме.

Во исполнение досудебного урегулирования данного спора истцом было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств в адрес ответчика, которое ответчиком было проигнорировано и до настоящего момента не было исполнено.

Суд приходит к выводу, что заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В настоящее время заемщик вовсе перестал платить по кредиту.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности ответчика перед истцом по основному долгу и процентам, имеющимся в материалах дела. Каких-либо оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению.

Также истец просит суд взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 5 466 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, таким образом, требования истца о взыскании государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 5 466 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Почта Банк» (ИНН:<***>; ОГРН:<***>) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № года в размере 226 619 рублей 77 копеек, которая состоит из:

задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 080 рублей 55 копеек;

задолженности по основному долгу в размере 147 438 рублей 78 копеек;

задолженности по неустойкам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 700 рублей 44 копейки;

задолженности по комиссиям в размере 4 400 рублей;

задолженности по страховкам 00 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Почта Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 5 466 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд, путем подачи жалобы через Красноармейский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Красноармейского районного суда Мануилова Е.С.

Мотивированное решение суда

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года