Решение № 2-80/2021 2-80/2021~М-33/2021 М-33/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-80/2021

Дело № 2-80/2021

УИД 22RS0045-01-2021-000052-95

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 г. с. Смоленское

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Седойкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 95863 руб. 83 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3075 руб.91 коп. В обосновании иска указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключён кредитный договор № с лимитом задолженности 52000 руб. Заключённый между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»). Заключённый между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частямизаключённого договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счёт был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №). ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключённомус ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приёма-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 95863.83 руб., что подтверждается актом приёма-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчётом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключённом между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключённого с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчётной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чём свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 95863.83 руб.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Суд в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не поступало.

Суд с письменного согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам гл.22 ГПК РФ, о чём судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.819,820 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с письменным заявлением-анкетой на заключение договора кредитной карты (л.д.17), в котором просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, установленных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО. Он уведомлён, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб., для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 3,0% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 53,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно тарифам кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) л.д.20, следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней. Базовая процентная ставка – 12,9 % годовых. Плата за обслуживание основной карты 590 руб., дополнительной карты - 590 руб. Плата за приостановление операций по карте в случае утери/ порчи карты /ПИН – кода 290 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 руб. Минимальный платёж не более 6% от задолженности минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершённую первый раз – 590 руб.; второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день. Плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 39 руб. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб.

Как следует из общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) на л.д.23 оборот - 24, договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор также читается заключённым с момента поступления в банк первого реестра платежей (п.2.2).Банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом. Первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяется тарифный план, который вместе с картой передаётся клиенту лично или доставляются почтой... В течение действия договора кредитной карты по заявлению клиента и с согласия банка тарифный план, применяемый в рамках договора, может быть изменён. О повышении процентных ставок по кредиту и (или) изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий банк извещает клиентов письменно (путём размещения соответствующей информации в счёт-выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте банка в интернет. Изменение тарифов не влекущее повышение процентных ставок по кредиту и (или) изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с клиентом (п.п.2.5-2.8). Для осуществления расчётов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту (п.3.1). Кредитная карта передаётся клиенту не активированной и активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды допуска и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10).

Пунктами 5.1-5.3 Условий предусмотрено право банка устанавливать по договору лимит задолженности по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёте-выписке.

Разделом 7 предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, а также для оплаты клиентом комиссий (плат) штрафов, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счётом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счёт-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счёта-выписки заявить о своём несогласии. Банк имеет право блокировать действия кредитной карты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем обязательств, предусмотренных настоящими Общими условиями.

В соответствии с п.9.1 Условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и (или) действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счёт, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. При формировании заключительного счёта банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, с даты, формирования предыдущего счёта-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.9.2).

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительный счёт в связи с неисполнением условий договора кредитной карты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 95972 руб. 67 коп. С момента выставления Заключительного счёта банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма 95972 руб.67 коп. является окончательной к оплате. Задолженность необходимо было оплатить в течение 30 дней с момента получения настоящего Заключительного счёта.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается Генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требования), дополнительными соглашениями к Генеральному соглашению № на л.д.2-39 и актом приёма-передачи прав требования на л.д.28.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между банком и ответчиком ФИО1 был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по предоставлению в пользование ответчику банковской карты.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно и не в полном объёме.

Так, согласно представленному расчёту задолженности на л.д.9-12, выпиской по договору на л.д.13-15 и Заключительному счёту (л.д.27) задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95972 руб. 67 коп., из которых: кредитная задолженность-60748 руб.82 коп., проценты-24641 руб.56 коп., штрафы-10582 руб.29 коп.

Как следует из выписки по договору на л.д.13-15 последний платёж ответчиком был внесён ДД.ММ.ГГГГ, до мая 2014 года, как следует из выписки, условия договора выполнялись ответчиком в полном объёме. Заключительный счёт был выставлен ответчику по состоянию на 20.11. 2014 (л.д.27). Как следует из Заключительного счёта на должнике лежит обязанность по оплате в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счёта.

Расчёт задолженности ответчика по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным и подтверждается также выпиской по счёту заёмщика на л.д.13-15, где отражены все операции по счёту.

Размер основного долга и процентов исчислен верно, в данной части ответчиком не оспаривался, следовательно, требования истца в данной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка <адрес> о взыскании с ФИО1 в свою пользу 95972 руб. 67 коп. - задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1539 руб. 59 коп., направив заявление посредством почты ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95972 руб. 67 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1539 руб. 59 коп.

Определением мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменён.

С иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору в Смоленский районный суд Алтайского края ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, направив указанное заявление почтой ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлены требования о взыскании долга в сумме 95863 руб. 83 коп., которые разрешаются судом в пределах заявленных исковых требований, в размере 95863 руб. 83 коп.

Таким образом, в соответствии с положениями ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в пределах заявленных исковых требований, а именно в сумме 95863 руб. 83 коп.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении с иском в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом, при подаче иска в суд, уплачена государственная пошлина в размере 3075 руб. 91 коп., что подтверждается платёжными поручениями на л.д.5,6, учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, в связи с чем, государственная пошлина подлежит возмещению в заявленном размере в сумме 3075 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95863 руб. 83 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3075 руб. 91 коп., а всего 98939 руб. 74 коп.

Ответчик вправе подать в Смоленский районный суд Алтайского края заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Седойкина