Решение № 2-2760/2024 2-508/2025 2-508/2025(2-2760/2024;)~М-2159/2024 М-2159/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-2760/2024

Дело № 2-508/2025; УИД 42RS0010-01-2024-003177-77


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего - судьи Байскич Н.А.,

при помощнике – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

03 февраля 2025 года

гражданское дело по искуАкционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт»), в лице представителя ФИО3, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору.

Свои требования мотивирует тем, что 08 марта 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.

В заявлении о заключении договора ответчик просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее – Условия и Тарифы); открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитования расходных операций по счету.

Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита содержатся две оферты: на заключение кредитного договора № от 08.03.2006 и на заключение договора о карте.

13 июня 2006 года банк открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, Условиях и Тарифах, являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, при подписании заявления ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял ответчику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не вносил денежные средства на свой счет и не вернул предоставленный кредит. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением ответчику заключительного счета-выписки.

13 января 2013 года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 75691,84 руб. не позднее 12 февраля 2013 года, однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 21 ноября 2024 года составляет 75 691,84 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 13.06.2006 за период с 13.06.2006 по 21.11.2024 в размере 75 691,84 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление, согласно которому просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 08 марта 2006 года ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № в котором просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 11340 руб. под 29% годовых на 396 дней с 09 марта 2006 года по 09 апреля 2007 года.

В этом же заявлении ФИО2 просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Подписав заявление, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» и обязуется их соблюдать (л.д.9).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.11-15), договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2).

В рамках заключенного договора банк выпускает карту и ПИН, при этом карта может быть передана клиенту путем направления заказным письмом, содержащим карту, по указанному клиентом адресу, путем выдачи клиенту при его личном обращении в банк либо передана иным способом, согласованным банком с клиентом; ПИН может быть передан клиенту путем направления заказным письмом, содержащим ПИН, по указанному клиентом адресу, путем выдачи клиенту при его личном обращении в банк за картой, ПИН также может быть передан клиенту при обращении клиента в банк по телефону справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (п.2.5).

Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (п.2.9).

Кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете, в том числе, для осуществления расходных операций с использованием карты (п.4.2.1).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п.4.3).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит в себе информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (п.4.8).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах (п.4.10).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.4.11.1).

За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.4.13.4).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17).

В соответствии с Тарифным планом ТП плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, дополнительной карты - составляла 100 руб.; размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара, начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 42%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9%, но не менее 100 руб.; плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб.; коэффициент расчета минимального платежа – 4%, схема расчета минимального платежа №; плата за пропуск минимального платежа– впервые 300 руб., за 2 раз 500 руб., за 3 раз 1000 руб., за 4 раз 2000 руб. (л.д.16).

О том, что ФИО2 воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.17-18) и ответчиком не оспаривалось.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 13 января 2013 года ФИО2 был выставлен заключительный счет-выписка, в котором ему было предложено в срок до 12 февраля 2013 года оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 75691,84 руб. (л.д.19), которое до настоящего времени не исполнено.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по договору составляет 75691,84 руб. (л.д.5-6).

Не оспаривая правильность представленного расчета, ответчик ФИО2 просил в удовлетворении заявленных требований отказать, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29.09.2015 №43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ) (п.18).

Как было указано выше и следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 75691,84 руб. сложилась по состоянию на 13 января 2013 года. В связи с чем, 13 января 2013 года ФИО2 направлен заключительный счет-выписка, в котором ему предлагалось оплатить указанную задолженность в срок до 12 февраля 2013 года.

В соответствии с п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком (выставлением клиенту заключительного счета-выписки).

При таких обстоятельствах, суд считает, что истец узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, 13 февраля 2013 года. Следовательно, с указанной даты следует исчислять срок исковой давности, который составляет 3 года и который истек 13 февраля 2016 года.

Между тем, к мировому судье судебного участка № Киселевского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору истец обратился в июне 2024 года (л.д.20), то есть по истечении срока исковой давности.

Судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 11 сентября 2024 года. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 26 ноября 2024 года.

Ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО2 задолженности за период с 13 июня 2006 года по 21 ноября 2024 года по договору № от 13 июня 2006 года в сумме 75691,84 руб. истцу следует отказать.

Требования о взыскании с ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности за период с 13 июня 2006 года по 21 ноября 2024 года по договору № от 13 июня 2006 года в сумме 75691,84 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселёвский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2025 года.

Председательствующий - Н.А.Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке