Решение № 2-351/2019 2-44/2020 2-44/2020(2-351/2019;)~М-358/2019 М-358/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-351/2019

Дело № 2-44/2020
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе судьи Богдановой Е. В.,

при секретаре Васильевой А. А.,

с участием ответчиков ФИО1 и ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указывая, что 08.06.2015 между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала (далее - кредитор), и ФИО1 (далее – заёмщик-1), ФИО2 (далее – заёмщик-2) заключено Соглашение № (далее - Соглашение). По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заёмщикам денежные средства в сумме 299 000,00 руб., а заёмщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19,5 % годовых (п.1, 2, 4, 6, 11 Соглашения). Потребительский кредит предоставлен на неотложные нужды. Срок возврата кредита установлен пунктом 2 Соглашения – 08.06.2020.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению ФИО1 открыт ссудный счет №.

Согласно п. 3.1., 3.2. «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет ФИО1 №.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п.4.3. «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заёмщику-1 (Банковский ордер № от 08.06.2015).

В нарушение условий Соглашения заёмщик-1 и заёмщик-2 ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета № (просроченный основной долг), № (просроченные проценты).

Поскольку заёмщик-1 и заёмщик-2 не исполнили обязательство по возврату кредита, кредитор вправе, руководствуясь пунктами 4.7., 6.l. «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», начислить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 17.06.2019 по 25.11.2019.

По состоянию на 25.11.2019 задолженность по Соглашению № от 08.06.2015 составляет 110 557,49 руб., а именно: основной долг - 102 957,14 руб., проценты - 4 188,93 руб., неустойка-3 411,42 руб.

Заемщикам направлены Требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (письма исх. № и № от 25.10.2019), однако данные требования остались без ответа и исполнения.

В связи с неисполнением обязательства по соглашению АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» считает правомерным требовать от заёмщиков (как солидарных должников) уплаты вышеуказанной задолженности, а в связи с существенным нарушением заемщиками условий Соглашения, повлекшем для истца значительный ущерб, истец принял решение расторгнуть вышеуказанное Соглашение с 25.11.2019.

АО «Россельхозбанк» просило взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кор.сч. № в «Отделение Псков, г. Псков») денежную сумму в размере 110 557,49 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 411,15 руб. и расторгнуть с 25 ноября 2019 года Соглашение № от 08.06.2015.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает признание иска ответчиками не противоречащим закону и не нарушающим прав и интересов третьих лиц, а потому подлежащим принятию судом, а исковые требования подлежащими удовлетворению. При этом суд учитывает следующее.

08.06.2015 ОАО «Россельхозбанк» (являющееся юридическим лицом – л. д. 42-44) в лице начальника отдела розничных продаж Псковского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Р. А. Ф. заключили Соглашение № с заемщиками ФИО1 и ФИО2, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заёмщикам денежные средства в сумме 299000,00 руб., а заёмщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19,5 % годовых. Потребительский кредит предоставлен на неотложные нужды, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 08.06.2020.

Выдача кредита произведена в безналичной форме путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ФИО1, что подтверждается Банковским ордером № от 08.06.2015 (л. д. 18).

Согласно условиям указанного Соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату – по 15-м числам. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств в случаях, предусмотренных Договором, составляет 10 МРОТ, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства (л. д. 8-11).

При заключении Соглашения заемщики были ознакомлены с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л. д. 13-17).

Согласно Графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложению № к Соглашению № от 08.06.2015) первый платеж в сумме 8956,90 руб. должен был быть произведен заемщиками 14.07.2015, последний - в сумме 8141,94 руб. – 08.06.2020, при этом ежемесячный платеж составляет 7838,72 руб. (л. д. 12).

В нарушение условий Соглашения заёмщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, систематически нарушали условия кредитного договора, не возвратили сумму кредита, что подтверждается Выписками из лицевых счетов № по просроченному основному долгу (л. д. 26-27) и № по просроченным процентам (л. д. 28-29), № за период 08.06.15 – 01.01.16 (л. д. 19-20), № за период 08.06.15 – 25.11.19 (л. д. 21-23), № за период 08.06.15 – 01.01.16 (л. д. 24), № за период 08.06.2015 – 25.11.2019 (л. д. 25).

В соответствии с Расчетом задолженности по состоянию на 25.11.2019 задолженность по Соглашению № от 08.06.2015 составляет 110 557,49 руб., а именно: основной долг - 102 957,14 руб., проценты - 4 188,93 руб., неустойка - 3 411,42 руб. (л. д. 35-37).

31.10.2019 за № и № почтовым сообщением ФИО1 и ФИО2 по адресу регистрации были направлены письменные Требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 25.10.2019, в которых ответчикам указывалось на необходимость досрочно погасить кредит и уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 25.11.2019. Также предлагалось расторгнуть кредитный договор 25.11.2019 (л. <...>). В судебном заседании ответчики подтвердили, что получили указанные Требования. Однако до настоящего времени данные требования не исполнены, оставлены ответчиками без ответа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа. Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.3. «Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (л. д. 14).

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из расчета задолженности следует, что неустойка за неисполнение условий Соглашения составляет 3 411,42 руб. Расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспорен ответчиками, а потому принимается судом в качестве доказательства по делу.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. В соответствии с п. 2 указанной статьи закона по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что неисполнение принятых по Кредитному договору обязательств ответчиками существенно нарушает условия Соглашения № от 08.06.2015, влечет для истца значительный ущерб, в досудебном порядке ответчикам было предъявлено Требование о расторжении договора, которое оставлено ими без ответа, то есть истцом выполнено условие расторжения договора, предусмотренное ч. 2 ст. 452 ГК РФ, суд полагает требование истца о расторжении кредитного Соглашения между ним и ответчиками подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно Платежным поручениям № и № от 10.12.2019 истцом при обращении в суд с иском были перечислены суммы в счет уплаты госпошлины соответственно в размере 6000 руб. 00 коп. и 3411 руб. 15 коп. (л. <...>), а всего 9411 руб. 15 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк». Поскольку солидарный порядок взыскания судебных расходов не предусмотрен законодательством, расходы на оплату госпошлины подлежат взысканию с них в долевом порядке (в равной доле - по 4705,58 руб. - с каждого).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному Соглашению в размере 110 557,49 руб.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 411,15 руб. - по 4705,58 руб. с каждого.

Расторгнуть Соглашение № от 08.06.2015, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и ФИО1, ФИО2, с 25 ноября 2019 года.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Псковский областной суд через Стругокрасненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 21 января 2020 года.

Судья Е. В. Богданова