Решение № 2-297/2020 2-297/2020~М-272/2020 М-272/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-297/2020

Дело №2-297/2020

УИД 62RS0017-01-2020-000738-57

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новомичуринск 24 сентября 2020 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего Говорухина А.Ю., при помощнике судьи Вечкитовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Новомичуринска гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО КБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 194547,04 руб. под 23,7 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марки LADAKalina <данные изъяты>, №

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в -виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19/02/2019, на 20/03/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19/02/2019, на 20/03/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 161 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 162219,53 руб.

По состоянию на 20/03/2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 112790.76 руб., из них:

- просроченная ссуда 97797.78 руб.;

- просроченные проценты 8123.66 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 995.59 руб.;

- неустойка по ссудному договору 5043.96 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 829.77 руб.;

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство марки LADAKalina <данные изъяты>, №

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 45,6 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 84 870,54 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 112790,76 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LADAKalina <данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 84870,54 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9455,82 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, но одновременно с подачей искового заявления истец обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства не возражает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась по неизвестным причинам, хотя надлежащим образом была извещена по месту жительства о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует, что ответчик был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства суду не заявлял, доказательств наличия уважительных причин для неявки в судебное заседание суду не представил, своего представителя в судебное заседание не направил.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика с вынесением заочного решения по существу спора.

Учитывая мнение представителя истца, изучив материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Это правило, в соответствии со ст.819 ГК РФ распространяется на отношения по кредитному договору, который был заключен сторонами данного спора.

В судебном заседании установлено, что истцом ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит в сумме 194 547 рублей 04 копейки на срок 36 мес. под 23,7% годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежи ответчиком должны осуществляться 18 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в -виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В течение срока действия кредитного договора ответчик допускал просрочку в погашение кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19/02/2019, на 20/03/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19/02/2019, на 20/03/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 161 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 162 219 рублей 53 копейки.

По состоянию на 20/03/2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 112790.76 руб., из них:

- просроченная ссуда 97797.78 руб.;

- просроченные проценты 8123.66 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 995.59 руб.;

- неустойка по ссудному договору 5043.96 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 829.77 руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются: копиями кредитного договора с графиком платежей и Общих условий договора потребительского кредита (л.д.37-61), выпиской из лицевого счета и расчётом задолженности (л.д.13-19).

В судебном заседании также установлено, что в рамках вышеназванных требований закона и ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец обращался к ответчику с письменным требованием о погашении задолженности по договору, что подтверждается копией требования о погашении задолженности по договору (л.д.20).

Таким образом, судом установлено, что вышеназванный кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» заемщиком ФИО1 исполнялся ненадлежащим образом.

Учитывая указанные обстоятельства, а также то, что доказательства, опровергающие их полностью или в части, ответчиком суду представлены не были, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112790 рублей 76 копеек, состоящей из просроченной ссуды в размере 97797 рублей 78 копеек, просроченных процентов в размере 8123 рублей 66 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 995 рублей 59 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 5043 рублей 96 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 829 рублей 77 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании также установлено, что согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.42) в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство марки LADAKalina <данные изъяты>, №

В соответствии с п. 8.14.5 Общих условий потребительского кредитования (л.д.58) в случае обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, цена продажи предмета залога определяется в соответствии с его рыночной стоимостью.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства (л.д.59), при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом, а именно, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью,которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита дом момента его реализации в следующем порядке: - за первый месяц на 7%, - за второй месяц на 5 %, - за каждый последующий месяц на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

В соответствии с заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита (л.д.41-42), между истцом и ответчиком согласована залоговая стоимость транспортного средства в размере 156 000 рублей.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1, 2, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

При указанных обстоятельствах, учитывая установленный судом факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору с ноября 2019 года, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, поскольку срок просрочки составляет более 3-х месяцев.

Согласно сообщению УМВД России по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ, марки LADAKalina, <данные изъяты>, № зарегистрирован за ФИО1 ( л.д.80).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на переданное в залог по кредитному договору транспортное средство марки LADAKalina <данные изъяты>, № подлежат удовлетворению, путём реализации - с публичных торгов.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что в соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с положениями, установленными п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, суд считает, что необходимо удовлетворить требования истца об установлении начальной продажной цены в размере 84 870,54 рублей, с учётом залоговой стоимости 156 000 рублей, поскольку в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенные нормы закона, а также то, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9 455 (девяти тысяч четырехсот пятидесяти пяти) рублей 82 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

З А О Ч Н О Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112790 (ста двенадцати тысяч семисот девяноста) рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LADAKalina <данные изъяты>, № установив начальную продажную цену в размере 84 870 (восьмидесяти четырёх тысяч восьмисот семидесяти) рублей 54 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» возврат госпошлины в размере 9455 (девяти тысяч четырехсот пятидесяти пяти) рублей 82 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - А.Ю.Говорухин