Решение № 2-1191/2025 2-1191/2025~М-951/2025 М-951/2025 от 18 ноября 2025 г. по делу № 2-1191/2025

Производство № 2-1191/2025

УИД 57RS0027-01-2025-001533-63

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 ноября 2025 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Стакановой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 584000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2010, №.

В целях обеспечения обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был заключен договор залога №.

ПАО «Совкомбанк» обязательство по договору исполнено в полном объеме и надлежащим образом.

Вместе с тем в период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность в размере 1488400 рублей 15 копеек, из которой: иные комиссии - 42950 рублей 60 копеек, просроченные проценты - 145602 рубля 34 копейки, просроченная ссудная задолженность - 581080 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 534 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 10 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 294 рубля 15 копеек, неустойка на просроченные проценты – 84 рубля 54 копейки, неразрешенный овердрафт - 75000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 5533 рубля 15 копеек, причитающиеся проценты – 637310 рублей 54 копейки.

Направленное ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком оставлено без удовлетворения, задолженность не погашена.

По указанным доводам просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1488400 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29884 рубля. С ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, 2010, №, путем продажи с публичных торгов.

Протокольным определением суда от 1 октября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по Орловской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и представитель третьего лица Управления Росреестра по Орловской области в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщили, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении суду не предоставили.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущества (залогодателя).

Согласно положениям статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 названной статьи).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита на индивидуальных и общих условиях договора.

Лимит кредитования установлен в размере 584000 рублей на условиях «до востребования». Кредит предоставляется траншами, и размер транша не может превышать лимит. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжению заемщика в порядке, предусмотренном договором. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и открытия линии кредитования и действует до полного выполнения обязательств (пункты 1,2 Индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 4 индивидуальных условий установлена процентная ставка по кредиту в размере 19,9 % годовых при условии, что заемщик использовал 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае при нарушении данного условия, процентная ставка устанавливается в размере 35,9% годовых.

Минимальный платеж установлен от 13539 рублей 49 копеек до 26511 рублей 80 копеек с датой оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно по 21 число каждого месяца включительно. Банком предусмотрен способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика, а именно, через кассу Банка, сервис интернет-банк, другие кредитные организации и другими способами, определенные Общими условиями кредитного договора (пункты 6,8 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно пунктам 9 и 10 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан заключать иные договоры:

1) заключить договор банковского счета;

2) заключить договор залога транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между ней и ПАО «Совкомбанк» в электронном виде был заключен договор на открытие банковского счета (в виде акцепта заявления - оферты), согласно которому последней открывается банковский счет.

Факт получения денежных средств подтверждается выписками по счету №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытом в ПАО «Совкомбанк» на основании заявления-оферты заемщика.

В силу пункта 2 Индивидуальных условий договора путем принятия оферты об увеличении лимита, кредитный лимит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ увеличен на сумму 75000 рублей, что также подтверждается выписками по счету.

Согласно пунктам 3.5., 3.6., 3.7. Общих условий кредитного договора проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежных средств в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, го датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца. Нерабочими днями стороны договорились считать субботы и воскресенья (далее - выходные дни), а также нерабочие праздничные дни установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня. При нарушении заемщиком цели использования потребительского кредита, предусмотренной в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты предоставления денежных средств устанавливается в размере, указанном в пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша. При этом заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом с учетом увеличенной процентной ставки по кредиту. Если увеличение процентной ставки приходится на день, предшествующий первому плановому платежу, необработанные на текущую дату транзакции не учитываются в проверке вышеуказанных условий.

С содержанием условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократную просрочку по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 подписаны заявление на включение в программу добровольного страхования и согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154386 рублей 40 копеек, общая задолженность заёмщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1488400 рублей, из которой: иные комиссии - 42950 рублей 60 копеек; просроченные проценты - 145602 рубля 34 копейки; просроченная ссудная задолженность - 581080 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 534 рубля 18 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 10 рублей 65 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 294 рубля 15 копеек; неустойка на просроченные проценты – 84 рубля 54 копейки; неразрешенный овердрафт - 75000 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 5533 рубля 15 копеек; причитающиеся проценты – 637310 рублей 54 копейки.

Согласно пунктам 5.2., 5.3. Общих условий кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту, указанные в заявлении-анкете. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, которой считается дата отправки уведомления заемщику.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором ПАО «Совкомбанк» в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по кредитному договору потребовал от ответчика досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 735366 рублей 95 копеек в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Вместе с тем, доказательств исполнения указанного требования ответчиком в материалы дела не представлено.

Данный расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитования. Ответчик данный расчет не опроверг, иного расчета задолженности, а также доказательств, достоверно подтверждающих уплату кредитной задолженности, суду не предоставил.

С учетом того, что ФИО1 неоднократно допускалось нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности не представлено, суд приходит к выводу, что отказ от исполнения обязательств со стороны ответчика является неправомерным.

При изложенных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1488400 рублей 15 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1488400 рублей 15 копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом установлено следующее.

Как установлено судом, в целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору ФИО2 в залог был передан автомобиль <данные изъяты>, 2010, №, государственный регистрационный знак №, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2

В соответствии с пунктом 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Учитывая изложенное, в целях удовлетворения требования кредитора, суд полагает необходимым удовлетворить требование и обратить взыскание на заложенное транспортное средство - <данные изъяты>, 2010, №.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 49884, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности были удовлетворены, то и государственная пошлина в размере 29884 рубля подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (исходя из цены иска).

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей (подпункты 3, 16 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 309-310, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1488400 рублей 15 копеек, из которой: иные комиссии 42950 рублей 60 копеек, просроченные проценты 145602 рубля 34 копейки; просроченная ссудная задолженность 581080 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 534 рубля 18 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10 рублей 65 копеек; неустойка на просроченную ссуду 294 рубля 15 копеек; неустойка на просроченные проценты 84 рубля 54 копейки; неразрешенный овердрафт 75000 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту 5533 рубля 15 копеек; причитающиеся проценты 637310 рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 29884 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, 2010, №, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20000 рублей.

Мотивированный текст решения изготовлен 19 ноября 2025 года.

Разъяснить ответчикам, что он вправе подать в Северный районный суд г.Орла, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.С. Шуклина