Решение № 2-117/2024 2-117/2024(2-1861/2023;)~М-1554/2023 2-1861/2023 М-1554/2023 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-117/2024

Дело № 2-117/2024

УИД 09RS0002-01-2023-002016-40


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2024 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Джанибекове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 24.08.2017 между банком и Ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150 000 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3ст.458 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцати процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.10.2017 на 23.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 132 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.10.2017 на 23.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 132 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 47 582,89 руб. судебным приказом № 2-930 от 09.06.2018, вынесенным мировым судьей судебного участка №3 мирового судьи Усть-Джегутинского района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 1333075731 от 24.08.2017 с ФИО2 в размере 43 122,68 за период с 25.10.2017 по 10.05.2018 года. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО2 за вычетом 43 122,68, указанной в судебном приказе (номер обезличен) от 09.06.2018. По состоянию на 22.05.2023 общая задолженность составляет: 318 343,01 рублей, в том числе: 127 087,07 руб. просроченная ссуда, 39 922,61 просроченные проценты, 70 996,46 руб. проценты по просроченной ссуде, 32 947,8 руб. неустойка по ссудному договору, 47 389,07 руб. неустойка на просроченную ссуду. На основании изложенного, просят взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период 25.10.2017 по 23.10.2023 в размере 318 343,01 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 383,43 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании изложенного, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 извещалась судом по известному суду адресу. Почтовые конверты возвращены с отметкой «истек срок хранения». Поскольку в соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение считает доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает, что ответчик извещён о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Таким образом, судом предприняты меры по надлежащему уведомлению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, что свидетельствует о том, что его процессуальные права судом не нарушены.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признаёт причины их неявки неуважительными.

По указанным выше основаниям суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ, пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 24 августа 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (номер обезличен) в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому заемщику на потребительские нужды предоставлен кредитный лимит в сумме 150 000,00 руб. на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с взиманием за пользование кредитом 19,90% годовых.

В период пользования кредитом, Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (номер обезличен) общее количество платежей: 36, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 5 568,77 руб., срок платежа по кредиту: по 24 число месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24 августа 2020 года в сумме 5 568,75 руб., сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 150 000,00 руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 50 475,70 руб., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора:200 475,70 руб. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан подойти в банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от банка способом, установленным договором потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита: 1). В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе)»; 2). При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,90 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (номер обезличен) от 24.08.2017 подписаны ФИО2, следовательно, она приняла, предусмотренные данным договором, обязательства.

Кроме того, ответчик, подписав указанные Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подтвердила, что она предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними, уведомлена, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50% ее годового дохода, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору, и банк имеет право применить штрафные санкции.

Также своей подписью ФИО2 подтвердила, что обязана заключить договор банковского счета (открывается банком заемщику бесплатно). (п.9. Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер обезличен) от 24.08.2017)

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив 24 августа 2017 года ответчику ФИО2, денежные средства в сумме 150 000,00 рублей, в связи, с чем на её имя был открыт банковский счет (номер обезличен), данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Из материалов дела также следует, что ответчик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита не исполняла надлежащим образом, нарушила условия предоставления кредита, допустила просрочку в уплате погашения суммы основного долга, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств банк вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с должника.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Усть-Джегутинского судебного района КЧР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 24.08.2017.

09 июня 2018 года мировым судьей судебного участка №3 Усть-Джегутинского судебного района КЧР постановлен судебный приказ (номер обезличен), которым с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 24.08.2017.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Усть-Джегутинского судебного района КЧР от 25 марта 2021 года, судебный приказ (номер обезличен) от 09 июня 2018 года отменен по возражению ФИО2.

29 сентября 2023 года банк направил в адрес ФИО2 досудебную претензию (Уведомление о наличии просроченной задолженности), в которой ответчику было предложено досрочно вернуть задолженность по кредитному договору в сумме 318 343,01 рублей в течение 30 дней.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Из материалов дела следует, что согласно расчету задолженности по состоянию на 23.10.2023 задолженность по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 24.08.2017 составила 318 343,01 рублей, из которой: просроченная ссуда – 127 087,07 рублей; просроченные проценты – 39 922,61 рублей; проценты по просроченной ссуде – 70 996,46 рублей; неустойка по ссудному договору – 32 947,8 рублей; неустойка на просроченную ссуду 47 389,07 рублей.

Последний платеж произведен 02.04.2021 года в размере 5 643,01 рублей.

Расчёт был судом проверен, признан правильным и арифметически верным, стороной ответчика не оспаривался. Своего расчета ответчик не представила.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, возражений в отношении заявленных требований не представила, доказательств своевременного погашения долга по кредитному договору суду также не представила.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п.71 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемой неустойки (штрафных за возникновение просроченной задолженности), суд исходит из того, что её размер не является чрезмерным, соответствует размеру невыплаченной суммы по Договору, а потому оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен не позднее 24 августа 2020 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности с ответчика ФИО2 в размере 318 343,01 руб.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Совкомбанк» произведена оплата государственной пошлины в размере 6 383,43 руб., которые истец в возмещение понесенных судебных расходов просит взыскать с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в соответствии с нормами ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.

Учитывая изложенное, принимая решение об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», суд считает необходимым так же взыскать с ответчика в пользу истца понесенные по делу расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6 383,43 руб., что подтверждается представленным платежным поручением.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признаёт иск ПАО «Совкомбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, зарегистрированной по адресу: (адрес обезличен ), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 24.08.2017 в размере 318 343 (триста восемнадцать тысяч триста сорок три) 01 копейка, в том числе:

- 127 087,07 руб. – просроченная ссуда;

- 39 922,61 руб. – просроченные проценты;

- 70 996,46 руб. – проценты по просроченной ссуде;

- 32 947,8 руб.– неустойка по ссудному договору;

- 47 389,07 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 383 (шесть тысяч триста восемьдесят три) рубля 43 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева