Решение № 2-780/2020 от 2 октября 2020 г. по делу № 2-780/2020

УИД № 42RS0003-01-2020-000273-75

Номер производства по делу (материалу) № 2-780/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 2 октября 2020 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Гольцевой Е.В.,

при секретаре Климакиной Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Сбербанк России" к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, требования мотивировало тем, что истцом на основании заявления ФИО1 была выдана кредитная карта ПАО "Сбербанк России".

ФИО1 ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласился с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России".

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24.12.2004 № 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на 17.02.2020 размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 78 344 рубля 24 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 66 407 рублей 14 копеек; просроченные проценты в размере 8 900 рублей 58 копеек; неустойка в размере 3 036 рублей 52 копейки.

ФИО1 умер. 01.07.2018.

ПАО "Сбербанк России" просит взыскать указанную задолженность с наследников ФИО1

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено следующее.

ПАО "Сбербанк России" на основании заявления ФИО1 от 22.11.2013 была выдана кредитная карта "MasterCard Credit Momentum" с лимитом в 60 000 рублей с процентной ставкой 19 % годовых на срок 12 месяцев (с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 месяцев, п. 3.1 Условий, л.д. 14) с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размер 5 % от размера задолженности (л.д. 6-7).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что договор между сторонами заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1 банк открыл заемщику счет № и предоставил кредитную карту с кредитным лимитом в 60 000 рублей.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24.12.2004 № 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

При предоставлении кредита между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, ФИО1 ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (л.д. 13-18), с условиями предоставления кредита, в том числе о сумме лимита, сроке и порядке его возврата, процентной ставке по кредиту, минимальном ежемесячном платеже, что подтверждается его подписью в Информации о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанка России", договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой держателя карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом подписанным клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

ФИО1 кредитную карту активировал и воспользовался предоставленным лимитом кредитования, что подтверждается отчетом по кредитной карте (л.д. 24-47).

По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство возвратить сумму кредита в оговоренные договором сроки, уплатить за пользование кредитом проценты.

Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по кредитной карте по счету № образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.02.2020 составляет 78 344 рубля 24 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 66 407 рублей 14 копеек; просроченные проценты в размере 8 900 рублей 58 копеек; неустойка в размере 3 036 рублей 52 копейки.

ФИО1 умер 01.07.2018, наследником первой очереди после его смерти является его супруга ФИО2

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Судом также установлено, что наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на земельный участок площадью 1 502 кв.м. с кадастровым № кадастровой стоимостью 224 808 рублей 98 копеек и ? доли в праве собственности на жилой дом площадью 40,3 кв.м. с кадастровым № кадастровой стоимостью 514 265 рублей 88 копеек, расположенные по <адрес>, указанное наследство принято ФИО2, о чем её нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 выдано свидетельство на право на наследство по закону от 17.01.2019 №

Поскольку стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества не превышает размер долга по кредитному договору, то имеются основания для взыскания с неё указанного долга.

ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Применение исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Суд считает, что истцом срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями не пропущен.

Так согласно условий кредитного договора погашение задолженности носило периодический характер, а именно путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере 5% от суммы основного долга не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 7).

Кроме того, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий, л.д. 15).

Учитывая, что датой образования просроченной задолженности по основному долгу является 11.06.2018 (л.д. 24), обращение в суд иском имело место 13.03.2020, то срок исковой давности не пропущен.

Поскольку при рассмотрении дела обстоятельства, свидетельствующие о принятии ФИО3 наследства после смерти ФИО1 не установлены, то в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" к нему надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 550 рублей 33 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" с ФИО2:

- 66 407 рублей 14 копеек просроченную ссудную задолженность по кредитной карте № по номеру договора № по номеру счета карты № по состоянию на 17.02.2020;

- 8 900 рублей 58 копеек просроченные проценты;

- 3 036 рублей 52 копейки неустойку;

- 2 550 рублей 33 копейки расходы по уплате государственной пошлины,

а всего 80 894 рубля 57 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Справка: в окончательной форме решение принято 06.10.2020.

Судья А.А. Тупица