Решение № 2-4251/2017 2-4251/2017~М-4303/2017 М-4303/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-4251/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2017 года г.Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре Карпий О.В.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) – ФИО1, действующей на основании доверенности,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4251/2017 по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 заключен Кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели № №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

Возврат кредит и уплата процентов производится Заёмщиком ежемесячно, не позднее последнего календарного дня текущего месяца (п.п.3.2., 3.2.1. Кредитного договора).

В соответствии с п.2.4. Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счёт заёмщика.

В случае ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, Заёмщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки (п.5.2, п.5.3. Кредитного договора).

С января 2013 г. платежи в счёт оплаты задолженности по Кредитному договору прекратились.

В обеспечение обязательств ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № № с ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.4.2.1. Кредитного договора Банк направил в адрес Заёмщика и поручителя письменные требования о досрочном погашении задолженности, которые оставлены без исполнения. В связи с чем, Банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 406,52 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившей жалобой ответчика судебный приказ был отменен.

С момента вынесения судебного приказа производилось погашение задолженности по основному долгу: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.; по оплате процентов за пользование кредитом: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.; а также уплачены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за просрочку возврата кредита, <данные изъяты>. – пени за просрочку уплаты процентов.

На основании изложенного, Банк просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Участвующая в судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) по доверенности №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подержала исковые требования, полагала их законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме по основаниям, изложенным в иске.

Участвующий в судебном заседании ответчик ФИО2 наличие неисполненных обязательств по кредитному договору не оспаривал, однако размер предъявленной ко взысканию задолженности в части пени за просрочку возврата кредита в сумме <данные изъяты>. полагал чрезмерно завышенным, просил суд уменьшить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ. Дополнительно пояснил, что просрочки по исполнению кредитного договора допустил по ряду причин: потеря работы, случившегося ДТП и выплатой в связи с последствиями от него денежных средств пострадавшим, необходимостью ремонта собственного автомобиля. Насколько позволяло ему финансовое положение, частично, но он вносил денежные средства в счёт погашения задолженности по кредиту. От дальнейшего исполнения своих денежных обязательств перед банком не отказывается.

В судебное заседание ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, согласно представленного суду заявления от ДД.ММ.ГГГГ просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заёмщик) заключен кредитный договор № № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, согласно которому Кредитор предоставляет Заёмщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых (п.п.2.1., 2.2., 2.3. Кредитного договора).

Сумма кредита предоставляется Кредитором Заёмщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на банковский счёт/счёт по вкладу до востребования № в течение <данные изъяты> рабочих дней с даты подписания Договора и обеспечительных договоров (при наличии) (п.п.2.4., 2.5. Кредитного договора).

В соответствии с п.2.6. Кредитного договора исполнение обязательств Заёмщика по Договору обеспечено: поручительством ФИО3 на основании договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № №; всем движимым и недвижимым имуществом.

Кредит в сумме <данные изъяты>. ФИО2 получен, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

За пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При наличии процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчёте процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году <данные изъяты>) (п.3.1. Кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, Заёмщик производит <данные изъяты>-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период с <данные изъяты>-го числа предыдущего календарного месяца по <данные изъяты> число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п.3.2.1. Кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора составляет <данные изъяты>. (п.3.2.3. Кредитного договора).

Исполнение обязательств по настоящему Договору осуществляется Заёмщиком путем безналичного перечисления средств в иностранной валюте/валюте Российской Федерации как разовыми, так и долгосрочными поручениями: со счета, указанного в п.2.4. настоящего Договора, и/или с банковской карты Visa Electron Instant Issue/MasterCardUnembossed (при согласии Заёмщика на оформление Карты) (п.3.2.5. Кредитного договора).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполняются.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом.

Проверив представленный расчет задолженности по кредиту, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) Заёмщиком сроков возврата кредита Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.3. Кредитного договора предусмотрено, что в случае несоблюдения (неисполнения) Заёмщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.2.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в том числе, при возникновении просроченной задолженности при уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ за №№, № Банком в адрес ФИО2, ФИО3 направлено уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени данные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, а неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ, истец вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по пени за просрочку возврата кредита составляет <данные изъяты>., пени за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>.

В силу ст.333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 70 данного Постановления по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Пунктом 71 Постановления предусмотрено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая характер последствий нарушения обязательства, общий размер задолженности, сумму непосредственно начисленных процентов по договору, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты>. до <данные изъяты>.

Таким образом, с учетом снижения размера пени за несовременную уплату основного долга, плановых процентов общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за просрочку возврата кредита, <данные изъяты>. – пени за просрочку уплаты процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за просрочку возврата кредита, <данные изъяты>. – пени за просрочку уплаты процентов.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

В соответствии с п. 1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с ФИО3, согласно п.1.1. которого поручитель обязывается нести перед Кредитором солидарную ответственность за исполнение ФИО2 всех обязательств перед Кредитором в полном объёме, возникших из Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «Газпромбанк» (ОАО) и Должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объёме, как и Должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных Кредитным договором (п.1.3. Договора поручительства).

Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.

В силу ч. 1, 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Оснований для прекращения поручительства судом не установлено. Согласно выписке просрочка исполнения обязательства допущена заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №119 Правобережного округа г.Иркутска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2, ФИО3 солидарно задолженность по кредитному договору № <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. В Кировский районный суд г.Иркутска Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.5.1. Договора поручительства, Договор вступает в силу со дня его подписания и действует по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом в договоре поручительства определен срок поручительства.

Настоящий Договор прекращает свое действие досрочно в случае прекращения обеспеченных поручительством обязательств (п.5.2. Договора поручительства).

Таким образом, поскольку срок для предъявления требования к поручителю при установленном в договоре поручительства сроке – по ДД.ММ.ГГГГ не истек, кредитор по обеспеченному поручительством обязательству вправе предъявить к должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ. Оснований для прекращения поручительства у суда не имеется.

Поскольку ФИО2 не исполнил своих обязательств по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечено поручительством ФИО3, то истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору.

Согласно абз. 4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 в большем размере отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения будет изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ