Решение № 2-1350/2023 2-1350/2023~М-1131/2023 М-1131/2023 от 28 июля 2023 г. по делу № 2-1350/2023

74RS0014-01-2023-001323-52

Дело № 2-1350/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 28 июля 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.,

при секретаре Бычковой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», банк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. На основании указанного предложения ФИО3, банк открыл ей счет карты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте №.

ФИО3 обязалась своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Поскольку ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, у нее образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 04.05.2023 года за период с 09.01.2014 года по 04.05.2023 года в размере 54073 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 48798 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 1662 руб. 61 коп.; плата за пропуск платежа – 2712 руб. 94 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 900 руб.

Как установлено истцом, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с наследников ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09.01.2014 года по состоянию на 04.05.2023 года за период с 09.01.2014 года по 04.05.2023 года в размере 54073 руб. 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822 руб. 22 коп.

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 21 июня 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО1.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражений по заявленным требованиям не представил.

Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду о причинах неявки, суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу ст. 850 ГК РФ договор о карте является смешанным по своей правовой природе договором, и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления).

В судебном заседании установлено, что 17.01.2014 года ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ФИО3 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею настоящего Заявления, их содержание понимает, подтверждает свое согласие с размером процентной(-ых) ставки(-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте.

На основании заявления ФИО3 банк открыл ей счет карты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте №. Карта была активирована ФИО3 С использованием карты, за счет кредитных средств были совершены расходные операции, операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

Тарифным планом ТП 205/3 установлены: плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты – 900 руб., дополнительной карты – 300 рублей; размер процентов, начисляемых по кредитному договору: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 36% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями – 36% годовых (п. 6); размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата – 34% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: за счет кредита – 4,9% (минимум 200 руб.), в пределах остатка на Счете – 1,5% (минимум 200 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: за счет кредита - 4,9% (минимум 200 руб.), в пределах остатка на Счете – 1,5% (минимум 200 руб.); минимальный платеж – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. (п.11); плата за пропуск минимального платежа совершенный: впервые – 500 руб., 2-й раз подряд – 1000 руб., 3-й раз подряд – 2000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; неустойка (взимается за нарушение срока оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в то числе в скорректированном Заключительном Счете-выписке)) – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый день просрочки (п. 15); размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – не начисляется; льготный период кредитования – до 55 дней; плата за предоставление услуги смс-сервис: плата за активацию услуги – не взимается, плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная – 50 руб.;

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае Договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и Банком (п. 2.2.1.); путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. В этом случае Договор считается заключенным с даты принятия (акцента) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора изложенной в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (п. 2.2.2.). До начала совершения Держателем расходных Операций с использованием Карты (как Основной карты, так и Дополнительной карты), Клиент обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты (п. 2.7.1). Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично (при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность) или но телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии идентификации Клиента Банком на основании Кодов доступа) (п. 2.7.2).

Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: п. 5.2.1. расходных Операций совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате Товара и получению наличных денежных средств; п. 5.2.2. оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках договора); п. 5.2.3. иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае превышения сумм Операций, осуществленных в соответствии с п. 5.2 Условий, над Платежным лимитом возникает Сверхлимитная задолженность. При этом Банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму Сверхлимитной задолженности процентам за пользование Кредитом комиссию за Сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами.

В целях погашении Задолженности (если иное не предусмотрено п. 5.24 Условий): п. 5.14.1. Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности; 5.14.2. денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме); 5.14.3. Доступный остаток Лимита увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита в полном объеме; 5.14.4. средства, размещенные Клиентом на Счете и превышающие Задолженность, остаются на Счете и увеличивают Платежный лимит; 5.14.5. под суммой фактически размещенных Клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на Счет в течение Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по результатам которого был составлен Счет-выписка (включая Минимальный платеж), а также остаток денежных средств на Счете на начало вышеуказанного Расчетного периода (при наличии такового).

Сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках Договора (п. 7).

Срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком -выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета – выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 12).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы Задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки Клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на Счете и ее списания Банком без распоряжения Клиента со Счета в соответствии с очередностью, установленной п.5.25 Условий (п. 8).

В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществляла в полном объеме возврат денежных средств в погашение кредита.

В связи с тем, что ФИО3 не исполнила обязательства по кредитному договору, истец в соответствии с условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 73800 руб. 77 коп., выставив и направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 09.03.2016 года.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа <адрес> ФИО11, ею заведено наследственное дело № после смерти ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО3, по заявлению о принятии наследства по завещанию от сына наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес> от 08.09.2017 года.

Состав наследственной массы: ? (одна вторая) доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

Свидетельство о праве на наследство не выдано. В материалах наследственного дела имеется выписка из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 11.09.2017г. №, выданная филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> о кадастровой стоимости квартиры по адресу: <адрес> на дату смерти наследодателя на 30 августа 2017 года. Кадастровая стоимость квартиры составляет - 1 038 073. 52 (Один миллион тридцать восемь тысяч семьдесят три рубля) 52 копейки. ? (одна вторая) доля квартиры составляет - 519036 (пятьсот девятнадцать тысяч тридцать шесть) рублей 76 копеек.

Определяя размер наследственной массы, суд учитывает, что вступившим в законную силу решением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 09 июня 2016 года с ФИО3 в пользу ОАО КБ «Пойдем!» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 108028 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3360 рублей 57 копеек.

Определением Верхнеуфалейского городского суда от 22.10.2018 произведена замена должника о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору №ф от 12.04.2013 на правопреемника ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, размер наследственной массы подлежит уменьшению на сумму взысканной задолженности по кредитному договору №ф от 12.04.2013 (519036,76 руб. – 108028,70 руб. – 3360,57 руб.).

С ФИО1 необходимо производить взыскание задолженности не более 407647 рублей 49 копеек.

Согласно расчету истца, представленному в суд, задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО3, по состоянию на 04.05.2023 года за период с 09.01.2014 по 04.05.2023 года составляет 54073 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 48798 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом – 1662 руб. 61 коп., плата за пропуск платежа – 2712 руб. 94 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 900 руб.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет, представленный банком, ответчиком не оспорен. Расчет произведен в соответствии с условиями договора, поэтому у суда нет оснований ему не доверять.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 1822 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.01.2014, заключенному с ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 04.05.2023 года за период с 09.01.2014 года по 04.05.2023 года в размере 54073 рубля 85 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 48798 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом – 1662 руб. 61 коп., плата за пропуск платежа – 2712 руб. 94 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 900 руб., в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822 рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2023 года.

Судья: Е.С. Шубакова