Решение № 2-1476/2018 2-1476/2018~М-1218/2018 М-1218/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-1476/2018

Копия: Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шевериной Т.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеприведенной формулировке. В обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев, с уплатой страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. Данный договор заключен на основании Полисных условий и подписан сторонами (полис-оферта <данные изъяты>).

Согласно пункту 11 договора кредитные средства предоставляются на оплату страховой премии по договору страхования.

В порядке исполнения обязательства за дополнительные услуги, предусмотренные кредитным договором, был проведен единовременный платеж в общей сумме <данные изъяты> рублей:

страхования жизни и здоровья по «Программе страхования жизни и здоровья заемщиков» (полис-оферта <данные изъяты>),- страховая премия - <данные изъяты> рублей; Страхование по программе «Хоть потоп» (договор № и №) страховая премия <данные изъяты> рублей;

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с претензией о возврате денежных средств, однако в добровольном порядке по настоящее время ответчиком денежные средства не возвращены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму, уплаченную в качестве страховой премии по «Программе страхования жизни и здоровья заемщиков» (полис-оферта <данные изъяты>) и страхование по программе «Хоть потоп» (договор № и №) в общей сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию причиненного морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф.

Истец на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.18), имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.42).

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения по иску, просил в иске отказать (л.д.19-41).

Исследовав письменные материалы дела, письменное возражение представителя ответчика, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ - 1. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Пунктом 1 статьи 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3, был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.5-6). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев, с уплатой страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. Данный договор заключен на основании Полисных условий и подписан сторонами (полис-оферта <данные изъяты>).

Согласно пункту 11 договора кредитные средства предоставляются на оплату страховой премии по договору страхования.

В порядке исполнения обязательства за дополнительные услуги, предусмотренные кредитным договором, был проведен единовременный платеж в общей сумме <данные изъяты> рублей: страхования жизни и здоровья по «Программе страхования жизни и здоровья заемщиков» (полис-оферта <данные изъяты>), страховая премия - <данные изъяты> рублей; Страхование по программе «Хоть потоп» (договор № и №) страховая премия <данные изъяты> (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с претензией о возврате денежных средств, однако в добровольном порядке по настоящее время ответчиком денежные средства не возвращены (л.д.11).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В день заключения кредитного договора ответчик выразил желание быть застрахованным по программе страхования в ООО СК «ВТБ-Страхование», что подтверждается выданным истцу полисом (л.д.13) и Анкетой-заявлением (л.д.54-55) на получение кредита, содержащим собственноручную подпись истца, свидетельствующую об ознакомлении и согласии с условиями страхования. Подписав указанные документы, ответчик тем самым выразил согласие выступать застрахованным лицом по программам страхования.

Таким образом, заключив кредитный договор, подписав полис страхования, ответчик выразил желание быть застрахованным и добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства, принятые с подписанием кредитного договора.

Кредитный договор содержит исчерпывающий перечень обязанностей ответчика, при этом обязанность личного страхования заемщика в кредитном договоре отсутствует (л.д.8-12). В кредитном договоре указано, что заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. Данный факт указывает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.

Истец имел возможность заключить договор и без страхования, поскольку данное условие в АО «Альфа-Банк» не является обязательным условием выдачи кредита, но истец добровольно произвел личное страхование заемщика и произвел оплату за счет кредитных денежных средств (Списание по заявлению ФИО1 для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).

Заемщиком была избрана безналичная форма оплаты по заключенному им договору страхования жизни путем перевода в адрес страховщиков части денежных средств, полученных истцом в кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10), условиями кредитного договора.

При заключении кредитного договора заявление на страхование оформляется в виде отдельного документа, который предусматривает варианты ответа «Да» и «Нет», указание на то, что оплата страховой премии может быть осуществлена любым удобным для клиента способом. Истцом выбран ответ «Да» (л.д.37).

Истцом также не представлено доказательств нарушения его прав как потребителя со стороны ответчика АО «Альфа-Банк» при заключении кредитного договора.

В связи с чем, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с банка суммы страховой премии, а также компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, штрафа.

Суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО4 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан, через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательном виде.

Судья: Шеверина Т.М.