Решение № 2-302/2017 2-302/2017~М-283/2017 М-283/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-302/2017

Дело № 2-302/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ р.п. Шатки Нижегородской области

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,

при секретаре Лобановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Банк ПСА Финанс РУС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 582252 руб. 50 коп., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, указанный в договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость автомобиля указанную в отчете о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 507900 рублей, взыскании судебных издержек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком были предоставлены заемщику денежные средства в размере 597000 рублей на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты>

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между гр. ФИО1 и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества, согласно которого автомобиль <данные изъяты> является предметом залога.

Заложенное имущество находится в пользовании залогодателя - ФИО1 В соответствии с заключенным соглашением банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 957 000 рублей. По условиям договора п. 6, заемщик принял на себя обязательство обеспечивать наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа на свете, указанном в кредитном договоре, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита. Однако, заемщик принятые на себя обязательства не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 582252 руб. 50 коп., из которых: текущий долг по кредиту - 483068 руб. 22 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 952 руб. 90 коп., просроченный кредит - 52274 руб. 66 коп., долг по не3уплаченным в срок срочным процентам - 41412 руб. 91 коп., штраф на просроченный кредит - 2485 руб. 79 коп., штраф на просроченный процент - 2058 руб. 02 коп.

Истец указывает, что на основании п. 7 оговора залога взыскание на автомобиль может быть обращено для удовлетворения требования истца в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Истец полагает, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда. Согласно заключению о рыночной стоимости автомобиля, истец полагает необходимым установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 507900 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение, согласно сведениям с официального сайта ФГУП «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ по истечении срока хранения выслано обратно отправителю.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласованных сторонами в части 2 договора, ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 597 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, при этом заемщик обязался выплатить кредит и начисленные на него проценты, а также уплатить иные платежи согласно условиям договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет <данные изъяты>.

Судом установлено, что на основании заявления об открытии банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства были зачислены на счет ФИО1 Затем по заявлениям ФИО1 на перевод средств от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 530 000 рублей были перечислены в ООО «АТЦ Групп» за машину марки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в размере 67 000 рублей в ООО «АТЦ Групп» за дополнительное оборудование для автомашины марки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Транспортное средство марки <данные изъяты> согласно акта-приема передачи автомобиля к договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ передан ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банком были выполнены условия договора в полном объеме.

Из п. 6 части 2 Договора следует, что заемщик обязался обеспечивать наличие денежных средств на счете, открытом в ООО «Русфинансбанк» в размере минимального ежемесячного платежа по кредиту в размере 23422 руб. 01 коп. в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита.

Сторонами было согласовано, что размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяц выдачи, что составит 28511 рублей 19 коп.

Пунктом 12 части 2 Договора установлено, что в случае несвоевременной уплаты Минимального ежемесячного платежа или его части в сроки, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий настоящего договора, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку, которая составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, процентной ставке, неустойке, графике погашения основного долга и уплаты комиссий и процентов, которая содержится в составе общих условий, индивидуальных условиях кредита, памятке по погашению кредита. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела, в частности, из расчета задолженности, истории всех погашений клиента по договору ха период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что обязанность по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита в соответствии с согласованным сторонами графиком заемщиком исполнялась ненадлежащим образом.

Истец предоставил расчет, согласно которому по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 582252 руб. 50 коп., из которых: текущий долг по кредиту - 483068 руб. 22 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 952 руб. 90 коп., просроченный кредит - 52274 руб. 66 коп., долг по не3уплаченным в срок срочным процентам - 41412 руб. 91 коп., штраф на просроченный кредит - 2485 руб. 79 коп., штраф на просроченный процент - 2058 руб. 02 коп.

Проверив, расчет задолженности, процентов, неустойки предоставленный стороной истца, суд с ним соглашается, поскольку в нем ясно и недвусмысленно прослеживается движение денежных средств по счету, периоды начисления процентов, неустойки, процентная ставка, а также размер основного долга, указанный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем суд считает представленный истцом расчет достоверным.

Суд отмечает, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора, в том числе, касающиеся целей кредитования, размера кредита, размера процентов за пользование кредитом, неустойки, устанавливались сторонами по согласованию. Ответчик на стадии заключения договора располагал полной информацией о предложенной услуге, имел возможность отказаться от заключения договора, однако добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности предусмотренные договором.

В силу норм ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд на основании приведенных выше правовых норм и условий заключенного между сторонами договора приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и их удовлетворении.

Переходя к рассмотрению требования об обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной стоимости автомобиля, суд отмечает следующее.

Во исполнение условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества, согласно которого автомобиль <данные изъяты> является предметом залога.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обеспеченных обязательств залогодатель настоящим устанавливает первоочередной залог в отношении заложенного имущества в пользу залогодержателя. (п. 3.1 договора залога).

Стоимость заложенного имущества определена сторонами в п. 3.2. договора залога и составляет 747 000 рублей.

Согласно п. 7 договора залога, взыскание незаложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченных обязательств по кредитному договору.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, в настоящем деле имеют место, перечисленные в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, напротив, отсутствуют.

Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, доказательств обратному не представлено, суд на основании положений статьи 334 ГК РФ о понятии и основаниях возникновения залога, статьи 337 ГК РФ об обеспечиваемом залогом требовании, статьи 348 ГК РФ об основаниях обращения взыскания на заложенное имущество, условий договора о залоге, приходит к выводу о наличии в рассматриваемом деле оснований для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (пункт 3).

Учитывая, что условиями договора залога, залоговая стоимость автомобиля определена в размере 747 000 рублей, при этом никаких условий по снижению стоимости залогового имущества договором не предусмотрено, дополнительных соглашений между сторонами по данному вопросу не заключалось. Суд приходит к выводу, что требование истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в соответствии с заключением о рыночной стоимости транспортного средства БК «Аркадия», в размере 507 900 рублей, не соответствует условиям договора и действующему закону.

Толкование вышеприведенных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке, с отступлением от условий договора в этой части, при таких обстоятельствах начальная продажная стоимость залогового автомобиля должна быть установлена в размере 747 000 рублей.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15022 руб. 53 коп., при этом в удовлетворении требования о взыскании расходов на проведение экспертизы с целью установления рыночной стоимости автомобиля следует отказать.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Банк ПСА Финанс РУС» подлежат удовлетворению в части.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Банк ПСА Финанс РУС» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Банк ПСА Финанс РУС» сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 582252 (пятьсот восемьдесят две тысячи двести пятьдесят два) руб. 50 коп., из которых: текущий долг по кредиту - 483068 руб. 22 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 952 руб. 90 коп., просроченный кредит - 52274 руб. 66 коп., долг по не3уплаченным в срок срочным процентам - 41412 руб. 91 коп., штраф на просроченный кредит - 2485 руб. 79 коп., штраф на просроченный процент - 2058 руб. 02 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Банк ПСА Финанс РУС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15022 (пятнадцать тысяч двадцать два) руб. 53 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> с установлением его начальной продажной цены 747 000 (семьсот сорок семь тысяч) рублей.

В удовлетворении требований ООО «Банк ПСА Финанс РУС» об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 507900 рублей и взыскании расходов на проведение экспертизы в размере 1300 рублей, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд Нижегородской области через Шатковский районный суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Г. Маслова