Решение № 2-657/2020 2-657/2020~М-616/2020 М-616/2020 от 17 сентября 2020 г. по делу № 2-657/2020

23RS0046-01-2020-000861-96

К делу № 2-657/2020 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

18 сентября 2020 года г. Славянск-на-Кубани

Славянский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ярового А.В.,

при секретаре судебного заседания Борзиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), о взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» предъявило в Славянский районный суд иск к ответчику ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), о взыскании судебных расходов, указав в своём исковом заявлении, что 01.07.2019 года Публичным акционерным обществом (ПАО) «Сбербанк России» с одной стороны (далее- Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор <...> с ФИО1 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 6 600 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <...>, именуемое далее объект недвижимости, под 11,1% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 507,1 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <...>. Кадастровый (условный) <...>. Запись в ЕГРП: <...> от 18.07.2019 г. Ипотека в силу закона. Земельный участок, общей площадью 627 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <...>. Кадастровый (условный) <...>. Запись в ЕГРП: <...> от 18.07.2019 г. Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 04.08.2020 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 6 971 772,76 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 6 578 756,47 руб., задолженности по просроченным процентам 382 006,15 руб., неустойки 11 010,14 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. Таким образом, заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 кредитного договора. При этом, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШЛИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено. На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках заключенного договора <...> от 31.10.2019 г., заключенного с «ООО Мобильный оценщик», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем, истец понес расходы в сумме 1 447,86 руб. Согласно отчета об оценке, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 10 452 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 8 361 600 руб. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – 43 058 руб.86 коп., за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 49 058 руб.86 коп., за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости – 1 447,86 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть данное дело в его отсутствие, а также просил суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о дне, времени и месте судебного заседания. Причину своей не явки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым удовлетворить иск в полном объёме заявленных исковых требований, так как иск основан на законе и подтверждён материалами гражданского дела: копией договора об оказании услуг; копией договора купли-продажи; копией кредитного договора; копиями общих условий предоставления, обслуживания жилищных кредитов; копией отчета от 04.08.2020; копиями выписок из ЕГРН; копией расчета задолженности; копией требования (претензии); копией заявления заемщика на зачисление кредита.

Судом установлено в судебном заседании, что требования, предъявляемые к форме кредитного договора, предусмотренные ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдены.

Кредитный договор <...> от 01.07.2019 года, заключённый между сторонами, соответствует требованиям статей 809 - 811 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на неё». В случае нарушения заёмщиком условий кредитного договора, заёмщик несёт ответственность в соответствии со ст. 811 ГК РФ, то есть если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму, подлежат уплате проценты в соответствии с законом или договором независимо от уплаты процентов по кредиту, а если «Если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 2 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счёт движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с требованиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со статьями 310, 334, 348, 353 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. В случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодержателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом, указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий кредитного договора ответчиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с ч. ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца и уплаченную истцом госпошлину в сумме 49 058,86 рублей; расходы на проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости – 1 447,86, так как эти расходы истца подтверждены платёжным поручением.

Таким образом, требование представителя истца (кредитора), изложенные в исковом заявлении являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, а поэтому суд, при таких обстоятельствах, считает необходимым удовлетворить исковые требования истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 196, 198, 199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), о взыскании судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения <...> задолженность по кредитному договору <...> от 01.07.2019 в сумме 6 971 772,76 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 49 058,86 рублей, расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости – 1 447,86 рублей, а всего взыскать 7 022 279 (семь миллионов двадцать две тысячи двести семьдесят девять) рублей 48 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <...> от 01.07.2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения <...> и ФИО1.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения <...> на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно:

- дом, общей площадью 507,1 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <...>, кадастровый (условный) <...>, запись в <...> от 18.07.2019 г. ипотека в силу закона;

- земельный участок, общей площадью 627 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <...>, кадастровый (условный) <...>, запись в ЕГРН <...> от 18.07.2019 г. ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную стоимость этого заложенного недвижимого указанного выше имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества в размере 8 361 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Славянский районный суд заявление об отмене заочного решения Славянского районного суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения Славянского районного суда.

Заочное решение Славянского районного суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда апелляционной инстанции через Славянский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения Славянского районного суда.

Председательствующий –

«СОГЛАСОВАНО»

Судья Яровой А.В. ____________

Дата: ______________