Решение № 2-2528/2019 2-2528/2019~М-1769/2019 М-1769/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-2528/2019

Дело №
РЕШЕНИЕ СУДА именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Грачевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Каменской Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец КБ обратился в суд с иском к Каменской Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа

ООО «ХКФ Банк» и Каменская Е.А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма к выдаче, <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком

Договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявку по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты>, из которых:

сумма основного долга- <данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -<данные изъяты>

штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>

сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>

Просит суд:

Взыскать с Заемщика Каменской Е. А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых:

сумма основного долга - <данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты>

штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>

сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>

расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Каменская Е.А. в суд не явилась, о явке в суд извещена, направила представителя.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Представитель ответчика Ерошенко Е.В. представила письменный отзыв, заявила о применении срока исковой давности, указав, что согласно выписке по счету № Каменской Е.А., последний платеж по кредиту зачислен ДД.ММ.ГГГГ, очередной платеж должен был оплачен ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок платеж не поступил, соответственно, нарушение обязательств исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление зарегистрировано в суде ДД.ММ.ГГГГ согласно карточке дела. Таким образом, истец пропустил срок исковой давности для судебной защиты нарушенного права, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Просит отказать в удовлетворении требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаями делового оборотаили иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная ор (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его (реальный ущерб).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Каменская Е.А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма к выдаче, <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком

Договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявку по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что является убытками Банка.

В течение срока действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты>, из которых:

сумма основного долга- <данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты>;

штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>

сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Поскольку свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполнил, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному договору.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности основаны на неправильном толковании правовых норм, поскольку срок исковой давности исчисляется с момента, когда истцу стало известно о нарушении его прав.

Согласно ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, графика погашения по кредиту, срок действия кредитного договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен осуществляться ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9,13). Таким образом, срок исковой давности должен исчислять с ДД.ММ.ГГГГ – когда истцу стало известно о том, что денежные средства банку не возвращены.

Учитывая вышеизложенное, требования банка о взыскании задолженности, процентов по договору, неустойки и штрафа подлежат удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании комиссии, суд приходит к выводу, что оно носит незаконный характер, поскольку комиссии удерживалась не за самостоятельные услуги банка, не создавала для заемщиков какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект, расходы по направлению извещений не являются комиссией банка, а потому ее взыскание ущемляет права ответчика, как потребителя банковских услуг, что применительно к положениям п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителя" влечет отказ в удовлетворении требований в этой части.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего в сумме <данные изъяты>

В части требований о взыскании комиссии отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в апелляционном порядке в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: