Решение № 2-1018/2023 2-160/2024 2-160/2024(2-1018/2023;)~М-1140/2023 М-1140/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-1018/2023

Дело №

62RS0№-85

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Бубликовой Ю.Д.,

при секретаре - ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО2 истцом был предоставлен кредит. ДД.ММ.ГГГГ по решению Внеочередного ФИО1 банка утвержден Устав в новой редакции и наименование банка изменено на АО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 07.07.2023г. размер задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>

Истец АО «Почта Банк» о месте и времени слушанья дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Почта Банк» в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия истца в форме заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно решению Внеочередного ФИО1 банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк». ( оборот л.д.49).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно которому кредитным лимитом ответчика является сумма в 386700 руб., в том числе, <данные изъяты> При ненадлежащем исполнении условий договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Своей подписью заемщик ФИО2 выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк» на вышеуказанных условиях, неотъемлемыми частями которого являются общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы Условия и Тарифы, с которыми ответчик ознакомлен и согласен. ( л.д.13-14)

Также на основании заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от 18.04.2018г. ФИО2 банком был открыт сберегательный счет №, при этом ответчик выразил согласие на заключение с ПАО « Почта Банк» договора банковского счета, на условиях указанных в заявлении, Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета и предоставления потребительского кредита. ( л.д.16-17, 21-22).

Согласно п. п. 1.1.-1.3., 1.6., 1.8. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) ПАО «Почта Банк» клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. ( л.д.29)

В соответствии с п. 3.1. вышеуказанных Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.( л.д.29)

В соответствии с п. 3.3. вышеуказанных Общих условий в дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.( л.д.30)

В соответствии с п. п. 3.4., 3.5. вышеуказанных Общих условий, если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2.( л.д.30)

В соответствии с п. 4.4. вышеуказанных Общих условий в дату платежа банк списывает размещенные клиентом на счете средства в погашение задолженности в соответствии с порядком, указанным в п. п. 3.5.2. Общих условий, но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение задолженности. (л.д.30)

В соответствии с п. 5.6. вышеуказанных Общих условий гарантированная ставка – это услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту ( л.д.31).

В соответствии с п. 6.1. вышеуказанных Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».( л.д.33)

В соответствии с п. 6.2. вышеуказанных Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.( л.д.33)

В соответствии с п. п. 6.5., 6.5.2., 6.5.3. вышеуказанных Общих условий, в случае наличия у клиента пророченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении, или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.( л.д.33)

Данные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14), заявлением ФИО2 об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от 18.07.2018г. (л.д.16-17), индивидуальными условий договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-22), тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый» (л.д.25,26), Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» (л.д.29-38), графиком платежей( план погашения, начальный) (л.д.27-28), выпиской по лицевому счету ответчика за период с 18.04.2018г. по 06.07.2023г. ( л.д.44-48).

В судебном заседании также установлено и следует из полиса ФИО5 «Оптиум» (л.д.19-20), что ответчик на основании устного заявления заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» ( л.д.19-20)

Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.40№ ФИО2 <данные изъяты> поступили на счет заемщика ФИО2, из них по распоряжению ответчика 72000 руб. перечислены ООО СК «ВТБ Страхование», 14 700 руб. - за уплату комиссии по суперставке по кредитному договору.

Ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, в счет погашения задолженности платежи ответчиком производились нерегулярно, с нарушением сроков, предусмотренных договором, и в суммах, недостаточных для погашения ежемесячного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено заключительное требование по кредитному договору № от 18.04.2018г. которым он был письменно уведомлен банком об изменении срока возврата кредита, уплаты образовавшейся задолженности и необходимости ее погашения. Кроме того, данным письмом ему было сообщено о том, что в случае неисполнения обязательств по погашению задолженности, ПАО «Почта Банк» будет вынуждено взыскать задолженность в принудительном порядке через суд. ( л.д.40, 71-72)

До настоящего времени условия заключительного требования заемщиком ФИО2 не выполнены, доказательств обратного от ответчика в суд не поступило.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, судом проверенному и ответчиком в установленном законом порядке не оспоренному, задолженность ответчика по кредитному договору № от 18.04.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. ( л.д.41-43)

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств, стороной ответчика суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного кредитного договора, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, исковые требования АО «Почта Банк» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от <данные изъяты> задолженность по комиссиям являются подлежащими удовлетворению, поскольку факт заключения кредитного договора нашел свое подтверждение в судебном заседании, равно как факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>

<данные изъяты> в пользу Акционерного <данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Скопинский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2024

Судья-