Решение № 2-1813/2019 2-1813/2019~М-2016/2019 М-2016/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-1813/2019

К делу 2-1813/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

г-к Анапа Краснодарский край 07 августа 2019 года

Судья Анапского городского суда Ковальчук П.М.

при секретаре Брызгаловой Д.А.

рассмотрев, в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО Банк ЗЕНИТ Сочи к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть Договор кредита в форме овердрафта от 22.03.2016 г., заключенный между Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) задолженность по договору кредита в форме овердрафта от 22.03.2016г. в размере 345 133 (Триста сорок пять тысяч сто тридцать три) рубля 41 коп. и является просроченной, из которой: 299 733.20 рублей, просроченный основной долг; 32 866.27 рублей, срочные проценты на срочный основной долг; 9 012.85 рублей, неустойка на просроченный основной долг; 3 521.09 рублей, неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг. Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 651 (Двенадцать тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 33 коп. за подачу настоящего иска и расторжение договора.

Свои требования мотивирует тем, что 22 марта 2016 года между истцом и ответчиком заключен договор кредита в форме овердрафта, по условиям которого кредитор, по специальному карточному счету ответчика №, открытому у истца, устанавливается лимит овердрафта в размере 300 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий кредитования Договора). Процентная ставка по Договору установлена в размере 20% годовых (п.4 Индивидуальных условий кредитования Договора).

Доступный лимит овердрафта - сумма, рассчитываемая как разница между Лимитом овердрафта и суммой уже предоставленного, но еще не погашенного Овердрафта за вычетом заблокированных (авторизованных, но еще не списанных с СКС) сумм.

Задолженность по Договору - возникшие согласно заключенному Договору обязательства Клиента по погашению сумм Основного долга, уплате Основных процентов, неустоек, рассчитанных в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями кредитования, а также по погашению задолженности по кредиту, предоставленному Клиенту на условии «до востребования» в порядке, установленном Общими условиями кредитования и Кредитными тарифами.

Указанный Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком международной карты MasterCard (Standard) с ознакомлением Ответчиком Общих условий кредитования АО Банк ЗЕНИТ Сочи, Тарифного плана «2-й с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей», Тарифа на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления АО Банк ЗЕНИТ Сочи овердрафта (кредитования СКС) с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы АО Банк ЗЕНИТ Сочи в Общих условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение заключения договора ответчику была выдана карта №. Так же ответчику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным Договором.

Согласно Общим условиям кредитования датой предоставления кредита на условии «до востребования» считается дата списания с СКС Ответчика денежных средств в сумме, превышающей Доступный лимит овердрафта.

Размер предоставленного кредита на условии «до востребования» определяется как разница между суммой, указанной в Документе / суммой, указанной в расчетных документах, составляемых Истцом Доступным лимитом овердрафта на дату списания.

На сумму предоставленного, на условии «до востребования» кредита начисляются проценты по ставке, установленной Кредитными тарифами, с даты, следующей за датой предоставления кредита на условии «до востребования», по дату его возврата включительно. При исчислении процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Ответчик обязуется возвратить предоставленный на условии «до востребования» кредит и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.7.3 Общих условий кредитования: не позднее, чем по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Истцом Ответчику требования о необходимости погашения возникшей задолженности согласно порядку направления корреспонденции, указанному в разделе 10 Общих условий кредитования, либо до даты погашения всей суммы Задолженности по Договору, установленной п. 7.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с 6.5.3 Общих условий кредитования Ответчик уплачивает Истцу неустойку за просрочку погашения Основного долга в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей Задолженности по Договору, установленного п. 2 Индивидуальных условий, по дату погашения просроченного Основного долга (включительно).

Ответчик уплачивает Истцу неустойку за просрочку уплаты Основных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей Задолженности по Договору, установленного п. 12 Договора (Индивидуальных условий), по дату уплаты просроченных Основных процентов (включительно) (п. 6.5.4 Общих условий кредитования). Размер неустойки составляет 0,1 % от сумы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В нарушение условий Договора Ответчиком не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности по Договору.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, (ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1).

Согласно положениям ст. 33, ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами.

В случае наступления оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ (нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков уплаты Обязательных платежей в полном объеме), Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей Задолженности по Договору, уведомив Клиента путем отправки SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Заявлении / заявлении об изменении данных Держателя Карты (в случае изменения номера мобильного телефона) (п. 7.1 Общих условий кредитования).

В указанном случае Ответчик обязан возвратить всю сумму Задолженности по Договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты направления Истцом Ответчику указанного уведомления в форме SMS-сообщения (с учетом необходимости уплаты Ответчиком Обязательных платежей в полном объеме в соответствии с требованиями п. 5.5 Общих условий кредитования).

До настоящего времени Ответчик полностью не исполнил свои обязательства по возврату Кредита (Основного долга) и уплате Основных процентов.

На 10.06.2019г. задолженность Ответчика по кредиту перед Истцом составляет 345 133.41 (Триста сорок пять тысяч сто тридцать три рубля 41 коп.) рублей и является просроченной, из которой: 299 733.20 рублей, просроченный основной долг; 32 866.27 рублей, срочные проценты на срочный основной долг; 9 012.85 рублей, неустойка на просроченный основной долг; 3 521.09 рублей, неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

На основании ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения дела.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном порядке.

Выслушав участников процесса, изучив представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению. Свои выводы суд мотивирует тем, что 22 марта 2016 года между истцом и ответчиком заключен договор кредита в форме овердрафта, по условиям которого кредитор, по специальному карточному счету ответчика №, устанавливается лимит овердрафта в размере 300 000 (триста тысяч) рублей. Процентная ставка по договору установлена в размере 20% годовых.

Договор заключен на основании публичной оферты путем оформления ответчиком международной карты MasterCard (Standard) ответчик ознакомлен об общих условий кредитования АО Банк ЗЕНИТ Сочи, Тарифным планом «2-й с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей», тарифом на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления АО Банк ЗЕНИТ Сочи овердрафта (кредитования СКС) с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей.

Во исполнение заключения договора ответчику была выдана карта №, открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно Общим условиям кредитования датой предоставления кредита на условии «до востребования» считается дата списания с СКС ответчика денежных средств в сумме, превышающей Доступный лимит овердрафта.

В соответствии с 6.5.3 Общих условий кредитования, ответчик уплачивает истцу неустойку за просрочку погашения основного долга в соответствии с индивидуальными условиями кредитования.

В нарушение условий договора ответчиком не исполнены обязательства перед истцом по погашению основного долга и основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности по Договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 33 ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами.

В целях досудебного урегулирования вопросов по расторжению кредитного договора и погашения задолженности 17.04.2019г., ответчику было направлено письменное требование о погашении кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в связи с неисполнением им обязательств по погашению задолженности и уплате процентов. Указанные требования ответчиком были не исполнены, задолженность не погашена.

Задолженность ответчика по кредиту перед истцом составляет 345 133 рубля 41 коп. и является просроченной, из которой: 299 733.20 рублей, просроченный основной долг; 32 866.27 рублей, срочные проценты на срочный основной долг; 9 012.85 рублей, неустойка на просроченный основной долг; 3 521.09 рублей, неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами, т.к. кредитный договор всегда является возмездным договором. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге (абз. 1 п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ №13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (возврат полученной денежной суммы и уплаты на нее процентов).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор кредита в форме овердрафта от 22.03.2016 г., заключенный между Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) задолженность по договору кредита в форме овердрафта от 22.03.2016г. в размере 345 133 (Триста сорок пять тысяч сто тридцать три) рубля 41 коп. и является просроченной, из которой: 299 733.20 рублей, просроченный основной долг; 32 866.27 рублей, срочные проценты на срочный основной долг; 9 012.85 рублей, неустойка на просроченный основной долг; 3 521.09 рублей, неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 651 рубль 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме и отменено в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Председательствующий П.М. Ковальчук