Решение № 2-857/2018 2-857/2018 ~ М-107/2018 М-107/2018 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-857/2018

по делу (номер обезличен) г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Матвиенко М.А., при секретаре Черниковой Е.В., с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному иску ФИО1 к ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» обратились в Кстовский суд с настоящим иском, просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 157673 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг 53885 руб. 65 коп., просроченные проценты на основной долг 6264 руб. 81 коп., проценты на просроченный основной долг 10174 руб. 32 коп., пени на просроченный основной долг 66911 руб. 03 коп., пени за просрочку оплаты процентов на основной долг 14337 руб. 57 коп., сумма технического овердрафта 6100 руб., а так же расходы по оплате госпошлины.

(дата обезличена) между ООО «Внешпромбанк» с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны заключен кредитный договор (номер обезличен)ВПБ состоящий из общих условий обслуживания сотрудников ОАО «АК «Транснефть» или его дочернего или зависимого общества. Согласно выписке по счету ответчику был предоставлен кредит в размере 60000 рублей 00 коп. сроком до (дата обезличена). Выдача денежных средств по кредитному договору (номер обезличен) ВПБ отражена в выписке по счету клиента. Кредит выдается путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика в ООО «Внешпромбанк», согласно выписке и расчету задолженности составляет: процентная ставка по кредиту составляет 15 процентов годовых, штрафная неустойка за просрочку очередного платежа составляет 0,27 процента годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентов за каждый календарный день просрочки.

Кредитор свои обязательства по заявлению клиента выполнил, денежные средства перечислил на счет клиента. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства по кредиту, в связи, с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата обезличена) составляет 157673 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг 53885 руб. 65 коп., просроченные проценты на основной долг 6264 руб. 81 коп., проценты на просроченный основной долг 10174 руб. 32 коп., пени на просроченный основной долг 66911 руб. 03 коп., пени за просрочку оплаты процентов на основной долг 14337 руб. 57 коп., сумма технического овердрафта 6100 руб.

(дата обезличена) банком в адрес заемщика была направлена претензия с требованием произвести погашение задолженности по заявлению клиента.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Ответчик ФИО1 обратился в Кстовский суд с встречным иском к ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска ссылается на то, что банком предоставлен недостоверный расчет суммы задолженности, основанный на ничтожном условии пункта кредитного договора, допускающего первоначальное списание неустойки, что ущемляет его права в нарушение «Закона о защите прав потребителей». Сумма предъявленная к взысканию банком очень велика, имеется двойные начисления процентов и пеней. Требования от банка об оплате задолженности в адрес ФИО1 не направлялись, новые счета банка после его закрытия ФИО1 не были известны.

В настоящее время ФИО1 лишился возможности оплачивать кредит в связи с уменьшением заработка, а так же наличии на иждивении детей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Внешпромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, в своем заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении требований банка просит отказать в полном объеме, встречные исковые требования поддержала.

В силу части 3 статьи 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо \должник \ обязано совершить в пользу другого лица \кредитора \определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.\ статья 307 пункт 1 ГК РФ\.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе \пункт 2 указанной статьи \.

По пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Разновидностью договором является договор займа, согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона \займодавец \ передает в собственность другой стороне \заемщику \ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег \сумму займа \ или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как установлено судом.

(дата обезличена). между ООО «Внешпромбанк» с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны заключен кредитный договор (номер обезличен)ВПБ состоящий из общих условий обслуживания сотрудников ОАО «АК «Транснефть» или его дочернего или зависимого общества. Согласно выписке по счету ответчику был предоставлен кредит в размере 60000 рублей 00 коп. сроком до (дата обезличена). Выдача денежных средств по кредитному договору (номер обезличен) ВПБ отражена в выписке по счету клиента. Кредит выдается путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика в ООО «Внешпромбанк», согласно выписке и расчету задолженности составляет: процентная ставка по кредиту составляет 15 процентов годовых, штрафная неустойка за просрочку очередного платежа составляет 0,27 процента годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентов за каждый календарный день просрочки.

Кредитор свои обязательства по заявлению клиента выполнил, денежные средства перечислил на счет клиента. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства по кредиту, в связи, с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата обезличена) составляет 157673 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг 53885 руб. 65 коп., просроченные проценты на основной долг 6264 руб. 81 коп., проценты на просроченный основной долг 10174 руб. 32 коп., пени на просроченный основной долг 66911 руб. 03 коп., пени за просрочку оплаты процентов на основной долг 14337 руб. 57 коп., сумма технического овердрафта 6100 руб.

(дата обезличена) банком в адрес заемщика была направлена претензия с требованием произвести погашение задолженности по заявлению клиента.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку судом установлено, что обязательства ответчиком по погашению суммы задолженности не выполнены, что подтверждается материалами дела, поэтому на основании вышеуказанных правовых норм и договора, истец вправе требовать досрочного возвращения займа и взыскания процентов в соответствии с его условиями согласно вышеуказанному расчету.

При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принят, он соответствует условиям договора. Ответчик своих расчетов задолженности, либо подтверждения погашения задолженности не представил.

Кроме того, суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств иного размера задолженности ФИО1 по кредитному договору, в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено.

Таким образом, при установленных по делу обстоятельствах и с учетом вышеприведенных правовых норм, суд находит заявленные требования законными и обоснованными, в связи, с чем иск ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» подлежит полному удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского Кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу статьи 10 указанного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора (дата обезличена). между ООО «Внешпромбанк» и ФИО1 сторонами были оговорены все условия кредитного договора, сумма кредита, срок возврата кредита, размер платежей и срок их оплаты, ответственность сторон.

Заемщик был согласен с условиями кредитного договора, сроками и порядком оплаты по нему.

Заемщик не был лишен права ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения.

Заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; при этом подписание договора займа предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (заимодавцу) его действительность.

Согласно статье 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу статьи 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Учитывая, что кредитный договор заключенный между сторонами соответствует требованиям закона и что заемщики осознанно и в добровольном порядке согласились с условиями, указанными в нем, суд не находит оснований для признания его пунктов ничтожными.

Не обоснованны доводы ФИО1 о неверном распределении уплаченных сумм, поскольку порядок списания денежных средств установлен условиями договора, а так же согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшееся части основную сумму долга.

Порядок начисления процентов так же установлен заключенным между сторонами кредитным договором и его условиями, согласно которых пени в размере 0,27 процента начисляются на просроченную задолженность по условиям общего соглашения обычные проценты и просроченные проценты фактически одни и те же проценты, т.к. приставка просроченные необходима для определения начисляемых пеней, которые начисляются и на основной долг, и на проценты, в связи с чем необоснованны доводы ФИО1 о двойном начислении процентов.

Согласно п.7.3 общих условий обслуживания сотрудников ОАО «АК «Транснефть» или его дочернего или зависимого общества клиент вправе в любой момент расторгнуть договор уведомив о своем намерении банк путем подачи письменного заявления о расторжении договора.

Согласно п. 7.10 указанных условий закрытие счета карты не влечет прекращения обязанности клиента погасить перед банком задолженность.

ФИО1 было известно о заключенном кредитном договоре, о необходимости внесения платежей по нему, в связи, с чем отзыв у банка лицензии не является основанием для прекращения платежей по кредиту.

В материалах дела достоверных сведений о получении банком претензии ФИО5 о расторжении кредитного договора не имеется, ксерокопия кассового чека об отправке претензии таким доказательством не является.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, правовых оснований для удовлетворения требования ФИО1 о расторжении кредитного договора не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит взыскать в пользу ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4353 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 157673 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг 53885 руб. 65 коп., просроченные проценты на основной долг 6264 руб. 81 коп., проценты на просроченный основной долг 10174 руб. 32 коп., пени на просроченный основной долг 66911 руб. 03 коп., пени за просрочку оплаты процентов на основной долг 14337 руб. 57 коп., сумма технического овердрафта 6100 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 4353 руб.

Исковые требования ФИО1 к ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья М.А.Матвиенко