Решение № 2-1153/2024 2-130/2025 2-130/2025(2-1153/2024;)~М-1155/2024 М-1155/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-1153/2024

<данные изъяты>

№ 2-130/2025

УИД 72RS0028-01-2024-001773-63

ЗАЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 03 февраля 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Кузнецовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-130/2025 по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №V623/3707-0002029 от 22.11.2023г. обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №V623/3707-0002029 от 22.11.2023г. Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 2 440 000 руб. на срок 182 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом 13,90% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <адрес>. Право собственности заёмщика на квартиру зарегистрировано в органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним 22.11.2023г. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру. Кредитный договор, договор купли-продажи квартиры заключен посредством дистанционного банковского облуживания по технологии «0 визитов» с использованием системы ВТБ-Онлайн, путем подписания заемщиком кредитного договора, договора комплексного обслуживания и иной документации путем предоставления простой электронной подписи. С января 2024 года обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 2 609 227,75 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №V623/3707-0002029 от 22.11.2023г. по состоянию на 13.11.2024г. в размере 2 609 227,75 руб., в том числе: 2 418 782,87 руб. – задолженность по кредиту, 175 816,39 руб. – проценты за пользование кредитом 11 731,50 руб. – задолженность по пени, 2 896,99 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на однокомнатную квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 448 000 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 092 руб. (л.д.5-6,63).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, п. 1 ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает извещение ответчика надлежащим.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск Банка ВТБ (ПАО) подлежащим удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Судом установлено, что 22.11.2023г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключён кредитный договор №V623/3707-0002029, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 440 000 руб. под 13,90% годовых на срок 182 месяца с даты предоставления кредита, на приобретение в собственность предмета ипотеки – объекта недвижимости: однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № (л.д.11-14,16-20).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора, Общих условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки. До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с содержанием Индивидуальных условий и Правил, а также с размером стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора, зачисление кредита осуществляется на счет заемщика №, открытый в Банке ВТБ (ПАО). Погашение кредита осуществляется ежемесячно с 22 числа и не позднее 19 часов 00 минут 25 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 32 330,72 руб. За просрочку уплаты основного долга и процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Своим заявлением от 22.11.2023г. ответчик дала согласие (заранее данный акцепт) на исполнение распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО) по договору, предъявляемым к счетам заемщика (л.д.15).

На основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 22.11.2023 г. за ФИО1 зарегистрировано право собственности на вышеуказанную квартиру, о чем в Единый государственный реестр недвижимости 22.11.2023г. внесена запись государственной регистрации права №. Также 22.11.2023г. в ЕГРН сделана запись об ограничении прав и обременении объекта недвижимости в пользу Банка ВТБ (ПАО) в виде ипотеки на срок с 22.11.2023г. на 182 месяца с даты предоставления кредита, что подтверждается выписками из ЕГРН (л.д.25-27,69-73).

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В свою очередь, из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчиком осуществлен вход в систему «ВТБ-Онлайн», операции, совершенные им в «ВТБ-Онлайн» подтверждены введением с его стороны кода сеансового (разового) кода, направленного Банком в смс-сообщении.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по договору ипотечного кредитования выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств заемщику ФИО1 в размере 2 440 000 руб. на счет заемщика №, указанный в п.22 Индивидуальных условий, что подтверждается выпиской движения по счёту (л.д.21-22), из которой также следует, что с января 2024 г. ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита, допуская просрочки внесения платежей и их размеров.

В адрес ответчика банком 14.10.2024 г. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки не позднее 12.11.2024г. (л.д.44-47), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору №V623/3707-0002029 от 22.11.2023г. по состоянию на 13.11.2024г. составляет 2 609 227,75 руб., в том числе: 2 418 782,87 руб. – задолженность по кредиту, 175 816,39 руб. – проценты за пользование кредитом 11 731,50 руб. – задолженность по пени, 2 896,99 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д.23-24).

Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №V623/3707-0002029 от 22.11.2023г. в размере 2 609 227,75 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Судом установлено, что заложенное по договору ипотечного кредитования имущество – однокомнатная квартира по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, принадлежит на праве собственности ФИО1, на квартиру в пользу Банка ВТБ (ПАО) зарегистрировано ограничение права и обременение в виде ипотеки с 22.11.2023г. на срок 182 дня с даты предоставления кредита.

Сведений о снятии обременения в отношении вышеуказанного объекта недвижимого имущества сторонами суду не представлено.

В соответствии с отчетом №2813-Ф/2024 от 18.11.2024 г. об оценке квартиры по адресу: <адрес>,., ликвидационная стоимость объекта оценки составляет 2 550 000 руб., рыночная стоимость квартиры составляет 3 060 000 рублей (л.д.28-30).

На момент обращения в суд задолженность по кредитному договору не погашена, иных доказательств ответчиком не представлено, в связи с чем, кредитор имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, в связи с чем, требования ст. 348 ГК РФ соблюдены.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пп. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом порядке.

Согласно пп. 3, пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 данного Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положения п. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации допускают обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Суду соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, путем реализации предмета ипотеки с публичных торгов, и установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2 448 000 руб. (3060000,00х80%).

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, взысканию с ответчика ФИО1 подлежат расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 61 092 руб., согласно платежному поручению №548664 от 26.112024 г. (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ г.) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) ИНН № задолженность по кредитному договору №V623/3707-0002029 от 22.11.2023г. по состоянию на 13.11.2024г. в размере 2 609 227,75 руб., в том числе: 2 418 782,87 руб. – задолженность по кредиту, 175 816,39 руб. – проценты за пользование кредитом 11 731,50 руб. – задолженность по пени, 2 896,99 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 092 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: однокомнатную квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную стоимость продажи квартиры – 2 448 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 17 февраля 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья - М.С. Петелина