Решение № 2-1924/2020 2-1924/2020~М-1578/2020 М-1578/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-1924/2020

36RS0005-01-2020-002202-55

№ 2-1924/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2020 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Тринеевой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что на основании кредитного договора <***> от 10.03.2015 выдал кредит ФИО1 в сумме 117330 руб. на срок 60 мес. под 25,5 % годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на 11.04.2019 образовалась просроченная задолженность в сумме 108340,20 руб., в том числе: неустойка – 1677,56 руб.; просроченные проценты – 29897,12 руб.; просроченный основной долг – 76765,52 руб.

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 12.10.2015 выдал кредит ФИО1 в сумме 20671 руб. на срок 60 мес. под 23 % годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на 11.04.2019 образовалась просроченная задолженность в сумме 21062,30 руб., в том числе: неустойка – 283,01 руб.; просроченные проценты – 5431,46 руб.; просроченный основной долг – 15347,93 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебные приказы были отменены.

ПАО Сбербанк просил суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 12.10.2015 в размере 21062,30 руб., в том числе: неустойка – 283,01 руб.; просроченные проценты – 5431,46 руб.; просроченный основной долг – 15347,83 руб.;

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.10.2015.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 10.03.2015 в размере 92894,56 руб., в том числе: неустойка – 1677,56 руб.; просроченные проценты – 14451,48 руб.; просроченный основной долг – 76765,52 руб.;

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.03.2015.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3788,05 руб.

Истец ПАО Сбербанк своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте слушания направлялось ей по адресу, где она зарегистрирована по месту жительства (л.д. 53) и который сообщила Банку при заключении договоров (л.д. 12об, 24).

В п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Направление судом корреспонденции в адрес ответчика ФИО1 отвечало требованиям ст. 113 ГПК РФ. Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, а также положений ст. 20 Гражданского кодекса РФ и ч. 2 ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" ФИО1 должна была обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по тому адресу, где она зарегистрирована по месту жительства.

Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, а также разъяснения, данные в п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ответчика ФИО1 о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что 10.03.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 117330 руб. под 25,5% годовых, на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. Ответчик в свою очередь обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, в соответствии с графиком платежей (л.д. 23-24, 25-26).

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчик ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (п. 14, л.д. 23).

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что ПАО Сбербанк России выполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив 10.03.2015 на счет №, открытый на имя ФИО1, денежные средства в сумме 117330 руб. (л.д. 27-28). Однако, как усматривается из выписки по счету, ответчик свои обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по состоянию на 18.04.2018 в размере 24473,75 руб. (основной долг – 13826,71 руб., проценты за пользование кредитом 9427,88 руб., неустойка – 1219,16 руб.) (л.д. 31). Требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 11.04.2019 составляет 108340,20 руб., из которых: неустойка – 1677,56 руб. (в т.ч. на просроченные проценты 694,03 руб., на просроченную ссудную задолженность 983,53 руб.), проценты за кредит – 29897,12 руб., ссудная задолженность – 76765,52 руб. (л.д. 29).

Данный расчет судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Поскольку суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за их пределы только в случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ), а в просительной части иска ПАО Сбербанк по договору <***> от 10.03.2015 просит взыскать 92894,56 руб. (в т.ч.: неустойка – 1677,56 руб.; просроченные проценты – 14451,48 руб.; просроченный основной долг – 76765,52 руб.), то с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк полежит взысканию указанная в настоящем абзаце сумма.

12.10.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 20671 руб. под 23% годовых, на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. Ответчик в свою очередь обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, в соответствии с графиком платежей (л.д. 11-12, 13-14).

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчик ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (п. 14, л.д. 11).

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что ПАО Сбербанк России выполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив 12.10.2015 на счет №, открытый на имя ФИО1, денежные средства в сумме 20671 руб. (л.д. 20). Однако, как усматривается из выписки по счету, ответчик свои обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4154,48 руб. (основной долг – 2147,99 руб., проценты за пользование кредитом 1799,28 руб., неустойка – 207,21 руб.) (л.д. 32). Требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 11.04.2019 составляет 21062,30 руб., из которых: неустойка – 283,01 руб. (в т.ч. на просроченные проценты 132,35 руб., на просроченную ссудную задолженность 150,66 руб.), проценты за кредит – 5431,46 руб., ссудная задолженность – 15347,83 руб. (л.д. 21).

Данный расчет судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Поэтому с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 12.10.2015 в размере 21062,30 руб., из которых: неустойка – 283,01 руб.; просроченные проценты – 5431,46 руб.; просроченный основной долг – 15347,83 руб.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк предлагал ответчику расторгнуть кредитные договоры (л.д. 31, 32).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, т.к. банк не получает проценты за пользование кредитом, ему не возвращается и основной долг (сумма займа). Тем самым, требования Банка о расторжении кредитных договоров являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 3788,05 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО Сбербанк при подаче иска к ФИО1 (л.д. 4-8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 117744 (сто семнадцать тысяч семьсот сорок четыре) рубля 91 копейку, из которых:

92894,56 руб. – задолженность по кредитному договору <***> от 10.03.2015 (в том числе: неустойка – 1677,56 руб.; просроченные проценты – 14451,48 руб.; просроченный основной долг – 76765,52 руб.);

21062,30 руб. – задолженность по кредитному договору <***> от 12.10.2015 (в том числе: неустойка – 283,01 руб.; просроченные проценты – 5431,46 руб.; просроченный основной долг – 15347,83 руб.);

3788,05 руб. – возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.03.2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.10.2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.А. Косенко

Мотивированное заочное решение изготовлено 14 октября 2020 года

36RS0005-01-2020-002202-55

№ 2-1924/2020