Решение № 2-123/2018 2-2-123/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-123/2018

Дело №2-2-123/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июля 2018 года г.Таруса Калужской области

Жуковский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Кондратьева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Бобковой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ обратилось в Жуковский районный суд Калужской области с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, уточнив исковые требования просило:

-взыскать с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1060525 рублей 75 копеек, состоящей из: основного долга по кредиту на сумму 998000 рублей; процентов за пользование кредитом на сумму 41908 рублей 87 копеек; пени на сумму 20616 рублей 88 копеек;

-обратить взыскание на предмет залога: жилой дом – объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену имущества в размере 80% от его рыночной стоимости – 1278454 рубля.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Россельхозбанк» в лице Калужского Регионального Филиала ОАО «Россельхозбанк» и Туровской /ФИО2/ Мариной Владимировной, было заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения. Целевое назначение кредита - приобретение жилого дома и земельного участка.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являются: -ипотека жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв. кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заемщикам кредит в указанном размере, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счету. Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1060525 рублей 75 копеек в том числе: 998000 рублей - основной долг; 41908 рублей 87 копеек - проценты за пользование кредитом; 20616 рублей 88 копеек – пени.

В адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору заемщиками не погашена.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала на основании доверенности ФИО3 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, по основаниям изложенным в иске. Уточнила, что кадастровый (или условный) № оспариваемого жилого дома изменился на <данные изъяты>. Уточненные исковые требования просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена, ее представитель на основании доверенности ФИО4 исковые требования признала частично, не оспаривала сумму задолженности, пояснила, что ответчик ФИО1 приходится ей сестрой. Считала, что начальная продажная цена имущества должна быть выше и не менее <данные изъяты> рублей. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажная цены имущества меньше <данные изъяты> рублей.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные истцом доказательства, находит исковые требования АО «Россельхозбанк»в лице Калужского регионального филиала обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых под залог имущества – жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес> /л.д.№/.

Выплата платежей и уплата процентов определена графиком /л.д.№/. Денежные средства перечислены на расчетный счет ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.№/.

Из требований п.2 ст.1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил денежные средства ФИО1, однако последняя не выполняет обязательств по выплате ежемесячных платежей по кредиту и процентам, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование о досрочном возврате полученных средств по кредиту, уплате процентов не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания, обращении взыскания на заложенное имущество /л.д.№/, однако данные требования ответчиком не выполнены.

Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, доказательств отсутствия своей вины либо наличия предусмотренных законом оснований для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору суду не представил, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд на основании вышеуказанных норм находит обоснованными.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, суд полагает возможным исходить из расчета задолженности и выписки по лицевому счету, с которым представитель ответчика в судебном заседании согласилась и которые суд признает обоснованными.

Из указанных документов следует, что задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1060525 рублей 75 копеек, из них: основной долг - 998000 рублей; проценты за пользование кредитом - 41908 рублей 87 копеек; пени - 20616 рублей 88 копеек /л.д.№, №/.

Согласно заключения экспертов ООО ХПЦ «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, соответственно составляет <данные изъяты> рубля и <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубля.

Выводы экспертов о рыночной стоимости указанного имщества сторонами не оспаривались и суд считает возможным заключения экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ положить в основу решения суда.

Из положений ст.77 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности ст.86 ГПК РФ, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от 29 июля 1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключение экспертизы.

Стороны в ходе рассмотрения дела соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества не достигли, следовательно, начальная продажная цены заложенного имущества, подлежит установлению судом в размере восьмидесяти процентам его рыночной стоимости установленной заключением экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя ответчика о том, что начальная продажная цена имущества должна быть выше, не основаны на положениях действующего законодательства.

Суд с учетом изложенного, считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1060525 рублей 75 копеек, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере восьмидесяти процентам его рыночной стоимости установленной заключением экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1022763 рубля 32 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом при обращении в суд с иском, в размере 19502 рубля 63 копейки, которые подтверждаются платежным поручением /л.д.№/ и расходы по проведению экспертизы в размере 30000 рублей которые подтверждаются счетом № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.№/.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала с ФИО6 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1060525 рублей 75 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины на сумму 19502 рубля 63 копейки и расходы по проведению экспертизы в сумме 30000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом – объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену имущества в размере 1022763 рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Жуковский районный суд (г.Таруса) путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна: судья: А.Е. Кондратьев.