Решение № 2-103/2019 2-103/2019(2-2079/2018;)~М-2114/2018 2-2079/2018 М-2114/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-103/2019

Дело № 2-103/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 января 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Концевой Н.А..,

при секретаре Дальченко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк» - банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) в котором просит взыскать просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с <дата> по <дата>, в размере 102 515 руб. 12 коп., в том числе: по основному долгу – 66 829 руб. 35 коп., по процентам – 24 492 руб. 35 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3250 руб. 30 коп.

Исковые требования обоснованы следующим.

<дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №*** с лимитом задолженности 64000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета заемщика является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя заемщика банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк, в соответствии с Общими условиями направил ему 09 октября 2017 года заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования спора.

Ответчик в установленный 30-ти дневный срок и до настоящего времени задолженность не уплатил.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания в надлежащем порядке) – по месту регистрации ответчика по месту жительства, о чем свидетельствует почтовое уведомление о получении ответчиком копии искового заявления с приложенными к нему документами, копия определения судьи о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание (л. д.72).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, выразившего согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец АО «Тинькофф Банк» создан в соответствии с решением Общего собрания учредителей от <дата> с наименованием Акционерный коммерческий банк «Химмашбанк», в дальнейшем наименование Банка неоднократно менялось, в 2006 году наименование было изменено на «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (решение внеочередного Общего собрания акционеров от <дата>), в 2015 году – на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (решение единственного акционера от <дата>). В настоящее время истец является действующим юридическим лицом, кредитной организацией.

Данные обстоятельства подтверждены лицензией на осуществление банковских операций №*** от <дата> (копия на л. д. 10), свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице – об истце (копия на л.д. 11), выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (копия на л. д. 13), Уставом Банка (выписка на л. д. 14-15).

ФИО1 <дата> обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО) с предложением о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. При этом ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будет являться активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей, окончательный размер лимита задолженности будет установлен Банком в одностороннем порядке, настоящие заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия в совокупности являются неотъемлемой частью договора. о(л. д.29)

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), утвержденными Приказом Председателя Правления № 1 от 11 января 2008 года (далее – Общие условия) (л. д.33-38) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты (пункт 2.3.).

Согласно п. 2.8 Общих условий Банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие условия в одностороннем порядке, уведомляя об этом Клиента не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу.

При несогласии с изменениями, описанными в п. п. 2.7, 2.8 Клиент имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом Банк и погасив всю имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента таких изменений. Неполучение Банком письменного извещения и/или непогашение задолженности по договору является согласием Клиента с такими изменениями (п.2.9 Общих условий)

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 6.1. Общих условий). Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк информирует заемщика о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах (п. 7.3 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему. Банк формирует Заключительный счет, который направляется заемщику не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Заемщик обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Согласно пункту 5.5. Общих условий, заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату Минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 11.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и\или Клиентом всех своих обязательств по договору.

Согласно Тарифу по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (Тарифный план: 1,0 (приложение к Приказу № 100 от 24 сентября 2009 года) базовая процентная ставка – 12,9% годовых, комиссия по операциям получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб., минимальный платеж – 6% от задолженности, мин. 600 руб.; плата за обслуживание карты – основной – 590 руб., дополнительной - 590 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: впервые – 590 руб., 2-й раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., 3-й раз подряд и более – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л. д. 31 на обороте).

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

П. 2 ст. 432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заявление-анкета ФИО1, поданное в Банк <дата>, содержит предложение от имени ответчика к заключению с ним смешанного договора, содержащего элементы договора о карте и кредитного договора.

Обратившись к истцу с данным заявлением-анкетой, ФИО1 тем самым направила Банку оферту.Оферта – заявление-анкета ФИО1 соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ. Заявление-анкета, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями, известность условий договора, изложенных в указанных документах, и свою обязанность исполнять их, в случае заключения с ней договора ФИО1 подтвердила своей подписью в заявлении-анкете. Принадлежность указанной подписи ответчиком не оспорена.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях, Тарифах по кредитным картам.

Из материалов дела следует, что Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, установил начальный лимит задолженности в размере 64000 рублей для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, ФИО1 карту получила, карта была активирована.

Данные обстоятельства указаны истцом, подтверждены представленной суду выпиской об операциях, совершенных с применением кредитной карты, по договору с №*** (л. д. 24-27) (далее – выписка), Заключительным счетом, сформированным <дата> (л. д. 41).

При этом суд учитывает, что проведение операций с использованием карты без её активации невозможно, в свою очередь, нельзя активировать карту, не получив её.

Таким образом, представленные суду доказательства, свидетельствуют о том, что между истцом и ответчиком в надлежащей письменной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора кредитной карты, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности.

Поскольку по существу заключенный сторонами договор содержит элементы кредитного договора в виде договора об открытии кредитной линии, сумма кредита устанавливается в виде лимита задолженности, этот лимит является возобновляемым.

Согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденному Банком России <дата> №***-П, действовавшему на момент заключения сторонами договора, предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществлялось, в том числе, открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения / договора, на основании которого клиент-заемщик приобретал право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств.

Условия и порядок открытия клиенту-заемщику кредитной линии определялись сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

Под открытием кредитной линии следовало понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту-заемщику.

Таким образом, то обстоятельство, что в рассматриваемом договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, не свидетельствует о не заключении договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии). В рассматриваемом споре лимит задолженности и есть лимит кредитной линии.

Как было указано выше, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счетах-выпусках, направляемых ответчику.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с нею вышеуказанного договора ФИО1 суду не представила, на не заключение договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным не заявила.

При установленных выше обстоятельствах, к отношениям между истцом и ответчиком подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В рассматриваемом споре, учитывая, что договор является смешанным, в силу п.3 ст.421 ГК РФ, подлежат применению нормы как ГК РФ, так и специального закона - Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности", а также Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России 24 декабря 2004 года №266-П.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пункт 1 ст. 861 ГК РФ предусматривает, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п.3 ст.861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России 24 декабря 2004 года №266-П (далее – Положение №266-П).

В соответствии с п.1.5. Положения №266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения №266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.18).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение по карте предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё, в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как следует из представленной в дело выписки по договору №***, ответчик условия договора надлежаще не исполнял, неоднократно допуская просрочки по оплате минимального платежа.

В связи с ненадлежащим выполнением условий договора об оплате минимальных платежей, Банком <дата> в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) был сформирован и направлен ответчику Заключительный счет, в котором Банк уведомил заемщика о расторжении договора и истребовании задолженности по договору в размере 102505 руб. 12 коп., из которых: 66 829 руб. 50 коп. – кредитная задолженность, 24 492 руб. 35 коп. – проценты, 11 193 руб. 27 коп. – иные платы и штрафы, в связи с чем у ответчика возникла обязанность в течение 30 календарных дней возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты.

Данная обязанность ответчиком не исполнена – задолженность не возвращена, доказательств обратного ответчик, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представил. Неисполнение ответчиком условий договора по возврату кредита и уплате процентов явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

С учетом изложенных обстоятельств, существа заключенного между истцом и ответчиком договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования Банка о взыскании суммы кредита, а также начисленных на дату формирования Заключительного счета процентов за пользование кредитом, правомерны.

В силу п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Тарифы Банка, являющиеся неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком договора, предусматривают штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: впервые – 590 руб., 2-й раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., 3-й раз подряд и более – 2% от задолженности плюс 590 руб.

Согласно п.7.1.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Как следует из расчета истца, предъявленную к взысканию сумму штрафов составляют штрафы за невнесение ответчиком в установленный срок платежей по кредитной карте.

С учетом изложенного, суд полагает, что требования истца о взыскании штрафов также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Представленный суду истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения им договора или уплаты сумм в большем размере, чем это указано в расчете истца, ответчик суду не представила.

В соответствии с частью первой статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу части 2 статьи 12 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для уменьшения размера штрафа, начисленного истцом в соответствии с условиями заключенного договора, не имеется, его размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Ответчик не заявляла о снижении размера штрафа в связи с их несоразмерностью, в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика указанной выше задолженности подлежат удовлетворению.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 3250 руб. 30 коп. (л. д. 2-4), которая, с учетом удовлетворения требований, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 235, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №*** от <дата>, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в размере 102515 руб. 12 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 66829 руб. 50 коп., просроченные проценты – 24492 руб. 35 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11193 руб. 27 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3250 руб. 30 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья: Н. А. Концевая