Решение № 2-286/2023 2-286/2023~М-205/2023 М-205/2023 от 24 июля 2023 г. по делу № 2-286/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2023 года город Гусев

Гусевский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Безденежных М.А.

при секретаре Славенене О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <...> по эмиссионному контракту <...> от 10 сентября 2018 года. Также ответчику был открыт счет <...> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставления заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на 27 апреля 2023 года образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: 299 979,42 рублей – сумма просроченного основного долга, 31 322,87 рублей – просроченные проценты. Выданный 03 февраля 2022 года судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте был отменен определением суда от 21 февраля 2023 года, в связи с поступившими от ответчика возражениями. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте <...> за период с 24 июня 2021 года по 27 апреля 2023 года в размере 331 302,29 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 513,02 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст. 811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 10 сентября 2018 года по эмиссионному контракту <...> между ПАО Сбербанк и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты, состоящий из заявления на получение кредитной карты, индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Своей подписью ответчик подтвердил достоверность данных, указанных в заявлении, ознакомлен и согласен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, и обязуется их выполнять.

По условиям договора заемщику была выдана кредитная карта Gold MasterCard ТП-1 <...> с лимитом кредита 250 000,00 рублей под 17,9 % годовых с открытием ответчику счета карты <...> до востребования.

До ответчика была доведена полная информация о стоимости кредита по кредитной карте, кредитная карта получена ответчиком.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательства по договору. (п. 2.1 индивидуальных условий)

В соответствии с п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

На сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). (п. 3.5 Условий)

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. (п. 3.9 Условий)

В соответствии с п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Данные условия не противоречат действующему гражданскому законодательству.

ФИО1 вправе была отказаться от предложенных ей условий, руководствуясь ст. 421 ГК РФ о свободе договора и его условий, однако, не сделала этого, а в добровольном порядке обязалась эти условия исполнять.

В судебном заседании установлено, что ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей банком кредита.

Из выписки по счету кредитной карты следует, что ФИО1 допускались нарушения условий исполнения кредитных обязательств.

16 декабря 2021 года в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 17 января 2022 года, общая сумма задолженности по состоянию на 13 декабря 2021 года составляет 329 085,31 рублей.

В установленный срок ответчик на предложение о добровольной выплате задолженности не ответила и не предприняла соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему.

При таких обстоятельствах суд считает требования банка обоснованными, поскольку обязанность по досрочному возвращению кредита, процентов и неустойки в случае нарушения Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка взята на себя ФИО1 добровольно.

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Гусевского района Калининградской области от 21 февраля 2023 года судебный приказ от 03 февраля 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженности по кредитной карте был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте <...>, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 27 апреля 2023 года составляет 331 302,29 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 299 979,42 рублей, задолженность по процентам – 31 322,87 рублей.

Предоставленный банком расчет задолженности по кредитному договору суд признает арифметически верным и не противоречащим условиям кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих отсутствие обязательств ответчика по погашению кредита и процентов, штрафов либо подтверждающих их надлежащее исполнение, суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в размере 331 302,29 рублей.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ банк понес судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 6 513,02 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию госпошлина, оплаченная банком при подаче иска, в сумме 6 513,02 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН <...>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

- задолженность по кредитной карте <...> за период с 24 июня 2021 года по 27 апреля 2023 года в размере 331 302,29 рублей, из которых: сумма основного долга – 299 979,42 рублей, проценты – 31 322,87 рублей;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 513,02 рублей,

а всего денежных средств в сумме 337 815,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья М.А. Безденежных

2-286/2023

39RS0008-01-2023-000379-03