Решение № 2-3567/2018 2-3567/2018~М-2876/2018 М-2876/2018 от 19 июля 2018 г. по делу № 2-3567/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 180879,65 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 145930,67 руб., проценты – 30748,98 руб., сумму неустойки за неуплату процентов 4200 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4818 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Классик», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счет карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ФИО1 просила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты. ФИО1 при направлении в АО «Банк Русский Стандарт» заявления сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просил:

выпустить на его имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту «Русский Стандарт».

открыть ФИО1 банковский счет и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором.

для осуществления операций с использованием каты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета и с этой целью установить ему лимит.

При подписании заявления ФИО1 указала, что в рамках договора она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета.

Банк, рассмотрев заявление ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ открыл ей счет № тем самым, заключив договор.

Таким образом, с момента открытия счета договор о карте 100407992 считается заключенным.

В договоре содержатся следующие условия об оплате:

Ставка процентов 36% годовых;

Плата за выпуск и обслуживание карты ежегодная – 600 руб.;

Плата за выдачу наличных денежных средств 4,9%;

Плата за пропуск минимального платежа (впервые 300 рублей, 2-ой раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб.);

Тарифным планом №, применяющимся к операциям по счету предусмотрен льготный период к расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода равный 55 дням.

Проценты, начисленные на расходные операции, совершенные в течение расчетного периода взимаются по окончании следующего расчетного периода, в случае невыполнения клиентом условий для применения льготного периода.

Согласно условиям договора ФИО1 обязана своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В соответствии с п.6.23 Условий банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ФИО1 заключительный счет – выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности ФИО1 составляет: основной долг 180879,65 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 145930,67 руб., проценты – 30748,98 руб., сумма неустойки за неуплату процентов 4200 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности, требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, направила в суд письменный отзыв, в котором просит дело рассмотреть в свое отсутствие, заявленные требования не признает в полном объеме, просит суд применить срок исковой давности.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт».

В заявлении ФИО1 просила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты. ФИО1 при направлении в АО «Банк Русский Стандарт» заявления сделала оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просила:выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту «Русский Стандарт»;

открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется соблюдать Условия по картам и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает полностью и согласна.

В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту ФИО1 путем открытия банковского счета №, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым, заключил Договор о карте №.

Указанный Договор состоит из Заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из тарифов №.

В указанных документах стороны согласовали все существенные условия Договора, в том числе, процентную ставку 36 % годовых, а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности.

В соответствии с Условиями по картам «Русский Стандарт» при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договор, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии с п. 6.23 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки.

С целью погашения ответчиком задолженности Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку. Заключительный счет-выписка содержит сведения о размере задолженности в сумме 180879,65 руб. и сроке её погашения до ДД.ММ.ГГГГ

По настоящее время задолженность ответчика перед Банком по договору о карте, в полном объеме не погашена.

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по Договору о карте на момент подачи иска составляет 180879,65 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 145930,67 руб., проценты – 30748,98 руб., сумма неустойки за неуплату процентов 4200 руб.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд полагает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 180879,65 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 145930,67 руб., проценты – 30748,98 руб., сумма неустойки за неуплату процентов 4200 руб.

Поскольку условия договора о карте соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в удовлетворении которого суд полагает, следует отказать, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с Условиями договора о карте срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). В связи с тем, что ответчик стал допускать неоплату суммы кредита, истец потребовал возврата задолженности по договору о карте досрочно, выставив ответчику заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке в размере 180 879,65 руб. являлась полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке – ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности исчисляется со дня, когда кредитор выставил ответчику общую сумму задолженности и указал дату, не позднее которой ответчик должен был погашать задолженность в полном объеме.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ., с учетом трехлетнего срока исковой давности и даты поступления искового заявления, суд полагает, что срок исковой давности банком не пропущен.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом была произведена оплата государственной пошлины в сумме 4818 руб., которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 180879,65 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 145930,67 руб., проценты – 30748,98 руб., сумму неустойки за неуплату процентов 4200 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4818 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова