Решение № 2-122/2026 2-122/2026(2-4023/2025;)~М-3094/2025 2-4023/2025 М-3094/2025 от 27 января 2026 г. по делу № 2-122/2026

66RS0006-01-2025-003253-59

Мотивированное
решение составлено 28 января 2026 года

№ 2-122/2026 (2-4023/2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2026 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Рудковской А.М.,

при секретаре Фарукшиной Е.И.,

с участие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей в своих интересах и интересах Р.И.Д. к акционерному обществу «ТБанк» о признании кредитного договора исполненным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, действуя в своих интересах и интересах Р.И.Д. обратилась в суд с иском к АО «ТБанк» о признании кредитного договора исполненным, в обосновании указала, что между Р.Е.В., < дд.мм.гггг > года рождения и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор < № >. В дальнейшем ПАО «РОСБАНК» по договору уступки права требования (цессии) передало права по кредитному договору < № > АО «ТБанк», после чего указанному кредитному договору < № > ответчиком присвоен номер < № >, открыт счет обслуживания кредита < № >. Также между Р.Е.В. и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования < № > от 25.10.2018, в соответствии с условиями которого, страховым случаем является в том числе смерть Р.Е.В.

13.10.2024 Р.Е.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти V-АИ < № > от 15.10.2024. Ближайшими родственниками и наследниками Р.Е.В. по закону являются её дети: дочь - ФИО1, < дд.мм.гггг > года рождения, и несовершеннолетний сын - Р.И.Д., < дд.мм.гггг > года рождения. Дочь умершей ФИО1 обратилась в банк с сообщением о смерти Р.Е.В., в этой связи действие кредитного договора было приостановлено. Также дочь умершей ФИО1 обратилась в страховую организацию с сообщением о смерти Р.Е.В., страховая организация, связавшись с банком напрямую, установила размер неисполненных Р.Е.В. обязательств, и 04.12.2024 САО «РЕСО-Гарантия» произведена в полном объеме выплата в виде страхового возмещения по кредитному договору < № > (новый номер < № >), что подтверждается платежным поручением < № > от 04.12.2024.

Соответственно, третьим лицом за Р.Е.В. надлежащим образом и в полном объеме исполнены кредитные обязательства по кредитному договору < № > (новый номер < № >). По заявлению ФИО1, сделанному от своего имени и несовершеннолетнего брата, находящегося под ее опекой, нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело < № >.

Ответчиком нотариусу ФИО2 было направлено письмо < № > от 14.02.2025, из содержания которого следует, что у наследодателя Р.Е.В. осталась задолженность по кредитному договору < № > (новый номер < № >) в размере 123 751 руб. 59 коп., по состоянию на 30.01.2025. Телефонные переговоры и попытка переписки с ответчиком с целью выяснить, откуда вдруг взялась задолженность, если она была погашена страховой компанией после смерти кредитора, не дали результата.

19.07.2025 Истцы приняли наследство за Р.Е.В., в т.ч. нотариус уведомил о наличии долга в виде задолженности по кредитному договору < № > (новый номер < № >) в размере 123 751 руб. 59 коп.

Однако, для Истцов очевидно, что такого долга не существует, несмотря на информацию от банка.

Исходя из анализа фактических обстоятельств, 04.12.2024 Р.Е.В. в лице страхователя - Третьего лица в полном объеме исполнено обязательство по возвращению денежной суммы, полученной по кредитному договору < № > (новый номер < № >). Следовательно, кредитный договор < № > (новый номер < № >) является исполненным, в связи с чем предъявление Ответчиком Истцу требования об оплате задолженности по кредитному договору < № > (новый номер < № >), является неправомерным и необоснованным.

На основании изложенного истцы просят суд признать исполненными 14.12.2024 кредитные обязательства Р.Е.В. по кредитному договору < № > (новый номер < № >).

В судебное заседание истцы не явились, извещалась надлежащим образом и в срок, обеспечили явку своего представителя, которая на удовлетворении иска настаивала, полагала, что страховая исполнила обязательства Р.Е.В. в полном объеме, поэтому оснований для возникновения задолженности не имелось, более того, в письменных пояснениях, приобщенных к материалам дела указала, что та задолженность, на которую ссылается АО «ТБанк», а именно механизм её образования для истца остается неясным, подробного расчета банк не представил и в своих возражениях, поэтому считает её начисление не правомерным.

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и в срок, направил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку смертью должника кредитный договор не был прекращен, страховая компания выплатила задолженность по состоянию на день смерти заемщика, однако на указанную дату сумма задолженности была меньше, чем фактическая, поэтому остаток задолженности подлежит возмещению наследниками, в пределах наследственного имущества. Приложил справку о движении денежных средств за период с 08.11.2024 по 13.11.2025, а также иные материалы в обоснование своей позиции (л.д. 130-157).

Представитель САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и в срок, возражений, ходатайств не представил, представил материалы выплатного дела после смерти Р.Е.В.

Нотариус ФИО2 просила рассмотреть дело без своего участия, направила материалы наследственного дела после смерти Р.Е.В.

Представитель УСП № 23 извещалась надлежащим образом, возражений не представил, просил рассмотреть дело без своего участия.

Представители ПАО «РОСБАНК», финансового управляющего ФИО3 извещались надлежащим образом и в срок, заявлений, ходатайств не направили, об отложении дела не просили.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, 02.07.2014 между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Р.Е.В. заключен кредитный договор < № > на сумму 1414 000 руб., на срок 182 месяца, под 14,25% годовых, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства на покупку недвижимости, по адресу: < адрес >, под его залог (л.д. 56-63).

01.06.2019 АО «КБ ДельтаКредит» прекратила свою деятельность путем присоединения к ПАО «РОСБАНК».

01.01.2025 ПАО «РОСБАНК» реорганизовалось путем присоединения к АО «ТБанк».

В силу п. 4.1.7-4.1.8 указанного договора заемщик обязан заключить договор страхования объекта (ов) (недвижимости, оформляемого (ых) в залог, а также риски причинения вреда жизни или трудоспособности самого заемщика.

В тот же день Р.Е.В. заключила договор страхования с ООО «Группа Ренессанс Страхование» своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору, а также имущества, передаваемого в залог (л.д. 133-138).

Согласно копии свидетельства о государственной регистрации прав, а также выписке из ЕГРН Р.Е.В. 08.07.2014 зарегистрировала право собственности на жилое помещение по адресу: < адрес >128, вид обременения - ипотека в силу закона с 08.07.2014, 194 месяца с 08.07.2014, в пользу АО «КБ ДельтаКредит» (л.д. 51-52).

В последующем Р.Е.В. на основании полиса личного страхования < № > от 25.10.2018 СПАО «РЕСО-Гарантия» в рамках исполнения договора < № >, были застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни, сроком действия до 02.09.2029. Страховая сумма составляет 100% от остатка ссудной задолженности, выгодоприобретатель - АО "КБ ДельтаКредит" (л.д. 80-93).

Выплата страхового возмещения осуществляется в течение 5 (пяти) рабочих дней после получения письменного уведомления Банка, в котором указаны размер задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору на дату наступления страхового случая и порядок выплаты страхового возмещения (уведомление направляется Банком не позднее 5 (пятого) рабочего дня с даты получения Банком извещения от страховщика о принятом решении в отношении страхового случая).

13.10.2024 Р.Е.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии V-AИ < № > от 15.10.2024.

Нотариусом ФИО2 заведено наследственное дело < № > к имуществу умершей Р.

Согласно материалам наследственного дела, наследниками умершей являются её дети: ФИО1 и Р.И.Д.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследственное имущество состоит, в том числе из квартиры, по адресу: < адрес >, которое на момент смерти находилось в залоге у кредитора по спорному кредитному договору.

В свою очередь ФИО1 22.11.2024 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» в рамках страхового полиса < № > по факту наступления страхового случая, приложив все необходимые документы.

САО «РЕСО-Гарантия» признав случай страховым 02.12.2024 обратилось к непосредственному выгодоприобретателю ПАО «РОСБАНК» с целью уточнения размера ссудной задолженности на момент наступления страхового случая – то есть момент смерти Р.Е.В.

ПАО «РОСБАНК» произведя соответствующие расчеты, направляет письмо-требование о выплате страхового возмещения по состоянию на 13.10.2024 – дата смерти Р.Е.В., которая составила 650071, 72 руб.

Согласно платежному поручению < № > от 04.12.2024 САО «РЕСО-Гарантия» выполнила свои обязательства перед выгодоприобретателем 04.12.2024, о чем 21.01.2025 уведомила ФИО1 Данный факт ни кем из участвующих в деле лиц не оспаривается.

Получив страховую выплату, произведя расчет остатка задолженности АО «ТБанк» уведомило нотариуса ФИО2 о наличии открытых на имя Р.Е.В. счетов и остатках на них денежных средств, а также о наличии задолженности по кредитному договору < № > (< № >) на сумму 123751, 59 руб. по состоянию на 30.01.2025 (л.д. 66), о чем нотариус уведомил наследников 05.03.2025.

Сведений о том, что истец обращалась к ответчику, либо к третьему лицу в связи с несогласием размера выплаченного страхового возмещения или размера задолженности, его перерасчете, в материалы дела не представлено.

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), смерть гражданина (статья 418), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

При этом для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).

Вместе с тем, в силу пункта 2 указанной статьи названного кодекса признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58 - 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" определяет, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе, обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее в случае заключения наследодателем кредитного договора.

В связи с тем, что кредитные обязательства Р.Е.В. не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, истец, являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

На дату смерти заемщика Р.Е.В. размер неисполненного обязательства по кредитному договору составлял 650071, 72 руб., указанная сумма была перечислена в счет погашения обязательств страховщиком выгодоприобретателю.

Учитывая, что суммы страхового возмещения недостаточно для погашения всей задолженности по кредиту, с учетом установленной в договоре очередности погашения требований кредитора (п. 3.3.11.) на сумму основного долга были начислены проценты.

Действие кредитного договора смертью Р.Е.В. не прекратилось, в связи с чем, начисление банком процентов на кредитные денежные средства правомерно продолжалось и после смерти заемщика, как и начисление неустойки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования наследников к АО "ТБанк" о признании кредитного обязательства исполненным и задолженности отсутствующей удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1, действующей в своих интересах и интересах Р.И.Д. к акционерному обществу «ТБанк» о признании кредитного договора исполненным - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Свердловский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья А.М. Рудковская