Апелляционное определение № 33-1487/2026 от 21 апреля 2026 г.

Л И П Е Ц К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Судья Сенюкова Л.И. Дело № 33-1487/2026 (№ 2-А216/2025)

Докладчик Климко Д.В. 48RS0017-02-2025-000256-40


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 апреля 2026 г. судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего: Михалевой О.В.

судей: Климко Д.В., Гребенщиковой Ю.А.

при ведении протокола помощником судьи Овчинниковой В.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Липецке дело по апелляционной жалобе истца ООО МФК «ПСБ Финанс» на заочное решение Тербунского районного суда Липецкой области от 18 декабря 2025 г., которым постановлено:

«Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО МФК «КарМани» (<данные изъяты>) задолженность по договору микрозайма № 25041803222218 от 18.04.2025 в размере 651610 (шестьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот десять) рублей 49 копеек, в том числе: сумма основного долга – 443195 рублей 03 копейки, сумма процентов – 201 691 рубль 11 копеек, сумма неустойки (пени) – 6724 рубля 35 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 18032 рубля 21 копейка.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО МФК «КарМани» (<данные изъяты>) проценты за пользование займом по ставке 109,28 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 18.12.2025 и по дату фактического возврата суммы займа включительно».

Заслушав доклад судьи Климко Д.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование исковых требований указало, что 18 апреля 2025 г. с ответчиком заключен договор микрозайма № 25041803222218 на предоставление микрозайма в размере 449 438 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 109,28 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 18 апреля 2025 г. № 25041803222218 марки <данные изъяты>. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объёме в указанном размере, однако обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма, которое также не исполнено. ООО МФК «КарМани» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору микрозайма № 25041803222218, в размере 651 610 рублей 49 копеек, из которой: 443 195 рублей 03 копейки - основной долг; 201 691 рубль 11 копеек - проценты; 6 724 рубля 35 копеек - неустойка (пени); проценты за пользование суммой микрозайма на дату фактического исполнения обязательства; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 032 рублей 21 копейки.

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд постановил заочное решение, резолютивная часть которого изложена выше.

Решением единственного участка ООО МФК «КарМани» от 13 августа 2025 г. № 84/2025 наименование юридического лица изменено на ООО МФК «ПСБ Финанс».

В апелляционной жалобе истец ООО МФК «ПСБ Финанс» просит отменить заочное решение в части взыскания процентов по дату фактического исполнения решения суда и постановить в данной части новое решение о взыскании процентов с 18 октября 2025 г.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ПСБ Финанс», ответчик ФИО1 не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.1, п.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.ч. 8, 9 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных впункте 3 части 4настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленныхчастями 11.1,11.2и11.4настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установленыпериоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 109,485% при их среднерыночном значении 82,114%.

Судом первой инстанции установлено, что 18 апреля 2025 г. между ООО МФК «КарМани» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор микрозайма N 2504180322218 (Индивидуальные условия) на предоставление микрозайма в размере 449438 рублей, срок возврата микрозайма 48 месяцев, под 109,28 % годовых.

П. 12 договора микрозайма определено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом кредитор имеет право потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки и до момента её погашения.

В силу п. 10 договора микрозайма заёмщик обязан предоставить в залог транспортное средство, принадлежащее ему на праве собственности.

ФИО1, подписав заявление на заключение договора займа от18 апреля 2025 г., выразил своё согласие с размерами процентной ставки по займу и неустойки, предусмотренной договором, на предложенных микрофинансовой организацией условиях.

Также суд первой инстанции установил, что 18 апреля 2025 г. между ООО МФК «КарМани» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключён договор залога транспортного средства - <данные изъяты>/ Стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 743 066 рублей.

17 сентября 2025 г. ООО МФК «КарМани» направило в адрес ФИО1 претензию о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора.

Согласно расчету истца по состоянию на 17 октября 2025 г. размер задолженности по договору микрозайма составляет 651 610 рублей 49 копеек и включает в себя основной долг в размере 443 195 рублей 3 копейки, проценты в размере 201 691 рубль 11 копеек; а также неустойку (пеню) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей в размере 6 724 рубля 35 копеек.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере займа и процентов за пользование займом, денежные средства получены заемщиком ФИО1 не представлено доказательств возврата суммы займа в полном объеме, в связи с чем взыскал с ФИО1 в пользу ООО МФК «КарМани» задолженность по договору микрозайма № 25041803222218 от 18 апреля 2025 г. в размере 651610 рублей 49 копеек, в том числе: сумму основного долга – 443195 рублей 03 копейки, сумму процентов – 201 691 рубль 11 копеек, сумму неустойки (пени) – 6724 рубля 35 копеек.

Также суд постановил решение о взыскании с ответчика процентов по ставке 109,28% годовых на остаток основного долга до момента фактического исполнения решения, начиная с 18 декабря 2025 г.

Решение суда в части определенного судом размера задолженности никем не оспаривается.

Вместе с тем, исходя из доводов апелляционной жалобы истца с выводом суда первой инстанции о взыскании процентов по дату фактического возврата суммы займа, начиная с 18 декабря 2025 г., судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

На основании п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Как следует из искового заявления и расчета задолженности, основной долг в размере 443195 руб. 3 коп., проценты за пользование займом в размере 201691 руб. 11 коп., неустойка в размере 6724 руб. 35 коп. рассчитаны истцом по состоянию на 17 октября 2025 г., а не по состоянию на дату вынесения обжалуемого заочного решения.

В исковом заявлении ООО МФК «ПСБ Финанс» указывало, что ФИО1 задолженность не погасил. Данное обстоятельство в ходе рассмотрения дела по существу не опровергнуто. В апелляционной жалобе истец также указал, что в период с 18 октября 2025 г. ответчик продолжает пользоваться займом.

О взыскании процентов с даты, следующей за днем вынесения решения истец не просил. Таким образом, с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проценты о ставке 109,28 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, подлежали взысканию именно с 18 октября 2025 г., то есть с даты, следующей за датой расчета задолженности.

Однако суд первой инстанции ошибочно не принял во внимание данные доводы ООО МФК «ПСБ Финанс» и взыскал проценты с даты вынесения заочного решения.

При таких обстоятельствах заочное решение подлежит изменению в части начисления процентов за пользование займом до момента фактического исполнения решения суда со взысканием с ФИО1 в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» процентов за пользование займом по ставке 109,28 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 18 октября 2025 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно. В остальной части заочное решение отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Заочное решение Тербунского районного суда Липецкой области от 18 декабря 2025 г. изменить в части начисления процентов за пользование займом до момента фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» (<данные изъяты>) проценты за пользование займом по ставке 109,28 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 18 октября 2025 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.

В остальной части то же решение оставить без изменения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 07.05.2026.