Решение № 2-626/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-626/2025

Дело № 2-626/2025 УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при секретаре Инягиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1, третьего лица ФИО3,

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО5, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

06 ноября 2024 года истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в Красносельский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, в размере 334 142,33 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 853,56 руб.

В обоснование требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписала заявление (оферту) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты № под 17,9% годовых.

ПАО «Сбербанк России» выполнил свои обязательства перед ФИО2, предоставил кредитный лимит, в то время как заемщик свои обязательства не выполнил, платежи в срок не вносил, что привело к образованию задолженности по кредитному договору за период с 27 марта 2024 года по 23 октября 2024 года в размере 334 142,33 руб., из которых: просроченный основной долг 298 438,17 руб., просроченные проценты 35 704,16 руб.

Между тем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с наследников образовавшуюся задолженность по договору кредитной карты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 853,36 руб. (л.д. 4-6).

Определением Красносельского районного суда города Санкт-Петербурга от 03 марта 2025 года ФИО3 исключен из числа ответчиков, привлечен к участию в деле в качестве третьего лица лиц (л.д. 108-109).

Определением Красносельского районного суда города Санкт-Петербурга от 03 марта 2025 года гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение Кингисеппского городского суда Ленинградской области (л.д. 110-112).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6, 160).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, полагал, что у ФИО2 имеется страховка, однако банк не предоставляет документы по страхованию кредитного договора, заключенного с ФИО2

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании пояснил, что в наследство после смерти дочери не вступал.

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили (л.д. 147, 158).

Третье лицо нотариус Кингисеппского нотариального округа Ленинградской области ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 157).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 159), на запрос суда сообщил, что ФИО2 в реестрах застрахованных лиц ООО «Сбербанк Страхование жизни» отсутствует (л.д. 150).

Заслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнила и подписала заявление-анкету на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (л.д. 23).

На основании анкеты ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредитной карты Visa Gold с лимитом кредитования 15 000 рублей под 17,9% годовых. Длительность льготного периода составляет 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора была подведена Банком до заемщика, о чем свидетельствует подпись держателя карты в документе (л.д. 24).

Таким образом, на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты, с предоставленным по ней лимитом кредитования и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с его Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка и Памяткой держателя карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № с процентной ставкой по кредиту 17,9% годовых, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Банка. Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Истцом ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства предоставлены ФИО2, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиками. ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ, тем самым ФИО2 был заключен с ПАО «Сбербанк» кредитный договор, она присоединилась к Правилам и Тарифам, действующим в банке, и обязалась их соблюдать (л.д. 8-15).

В соответствии с п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк устанавливает лимит кредита сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее, чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте (л.д. 29-30).

Между тем, как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 26).

В связи со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, платежи в счет погашения кредита не вносились, в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с 27 марта 2024 года по 23 октября 2024 года у ФИО2 образовалась задолженность по договору кредитной карты в размере 334 142,33 руб., из которых: просроченный основной долг 298 438,17 руб., просроченные проценты 35 704,16 руб. (л.д. 7).

В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании статей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с части 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 2 ст. 1148 ГК РФ к наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 - 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как разъяснено в п.п. 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник заемщика по кредитному договору при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленной нотариусом Кингисеппского нотариального округа ФИО6 копии наследственного дела № к имуществу ФИО2, лицами, принявшими наследство после ее смерти являются ФИО1 (супруг), ФИО5 (дочь), ФИО4 (дочь) (л.д. 90-92).

Ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № в ПАО Сбебранк (л.д. 101 оборот – 104).

Согласно выписке из ЕГРН, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 499 512,42 руб. (л.д. 97), то есть превышает размер кредитной задолженности, заявленной Банком ко взысканию. Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку судом установлен факт неисполнения наследниками обязательств по кредитному договору, учитывая, что у истца имеется право требовать досрочного возврата кредита, принятие наследства после смерти заемщика ФИО1, ФИО5, ФИО7, с указанных ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО2, за период с 27 марта 2024 года по 23 октября 2024 года, составляет 334 142,33 руб., из которых: просроченный основной долг 298 438,17 руб., просроченные проценты 35 704,16 руб. (л.д. 7). Представленный истцом расчет задолженности признается судом правильным и обоснованным, указанный расчет ответчиками не оспорен.

Учитывая, что, в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО5, ФИО7, солидарно в пользу истца задолженности по договору кредитной карты № за период с 27 марта 2024 года по 23 октября 2024 года в размере 334 142 руб. 33 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в сумме 10 853 руб. 56 коп. (л.д. 3), которая подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО5, ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4 (паспорт гражданина РФ №), ФИО5 (паспорт гражданина РФ №), ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) задолженность по договору кредитной карты №, заключенному с ФИО2, за период с 27 марта 2024 года по 23 октября 2024 года в размере 334 142 рубля 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 853 рубля 36 копеек, всего 344 955 (триста сорок четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Решение в окончательной форме принято 03 сентября 2025 года

Судья: Улыбина Н.А.