Решение № 2-1123/2019 2-1123/2019~М-678/2019 М-678/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-1123/2019

Дело № 2 – 1123 / 2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 25 июня 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Смирновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с (дата) по (дата) включительно в размере 161 630 рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 432 рубля 62 копейки.

Требования мотивированы тем, что (дата) между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 137 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с (дата) по (дата). Заключительный счет был направлен ответчику (дата). (дата) банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 161 630 рублей 87 копеек. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Общими условиями предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, на требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена. Просила об отложении судебного заседания. Ранее представлен письменный отзыв (л.д. 82-84).

Согласно ч. 1 - 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исходя из ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Разрешая ходатайство ответчика об отложении разбирательства дела, суд принимая во внимание то, что ответчик извещена о месте и времени судебного разбирательства, ранее участвовала в предварительном судебном заседании и имела возможность дать пояснения по иску и представить дополнительные доказательства, могла обеспечить явку своих представителей в судебное заседание, которые ранее уже участвовали, по настоящему делу, каких-либо доказательств уважительности неявки не представила, а также учитывая, что, реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд признает причину неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения судебного заседания, неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, судебный приказ №..., суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии по ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Положениями статьи 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании исследованными доказательствами в их совокупности установлено, что (дата) ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 135).

На основании заявления-анкеты (дата) между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №... по тарифному плану ТП 1.0 с лимитом задолженности 137 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ФИО1, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», представленными в материалы дела (л.д. 47-48, 49-54).

Согласно Приложению №... к Приказу №..., по тарифному плану ТП 1.0 установлен беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, комиссия выдачу наличных денежных средств – 2,9% (плюс 290 рублей); минимальный платеж составляет 5 % от задолженности (мин. 500 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 190 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 390 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % (плюс 290 рублей); процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день, при неоплате минимального платежа – 0,15 % в день; плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности – 390 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

На основании п. 13.7 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими права по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Согласно выписке по номеру договору кредитная карта была активирована ответчиком ФИО1 (л.д. 41-44).

Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет, согласно которому задолженность ответчика по договору на (дата) составила 161 630 рублей 87 копеек. Срок оплаты задолженности банком установлен в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д. 58).

Согласно расчету сумма задолженности ответчика перед АО «Тинькофф Банк» за период с (дата) по (дата) включительно составляет 161 630 рублей 87 копеек (л.д. 35-40).

(дата) между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №... в отношении уступки прав (требований) в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, по условиям которого с даты подписания настоящего генерального соглашения №... и до (дата) включительно Банк на условиях настоящего генерального соглашения №... предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения №... принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом следующего: каждая уступка прав (требования) осуществляется на основании дополнительного соглашения. Компания обязуется оплатить Банку уступаемые Банком Компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения права (требования) к Заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, в размере, в порядке и сроки, определенные настоящим Генеральным соглашением №... (л.д. 10-17).

Согласно дополнительному соглашению от (дата) к Генеральному соглашению №... в отношении уступки прав (требований) от (дата) АО «Тинькофф Банк» Банк и ООО «Феникс» с другой стороны 1, банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения №... (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения №...), уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве, перечисленных в акте-передачи права требований, который подписывается обеими сторонами. Согласно пункту данного дополнительного соглашения права (требования) переходят от Банка к Компании (дата). Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (л.д. 9).

На основании акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС №... от (дата) к ГС №... от (дата), к ООО «Феникс» перешло право требования по договору №..., заключенному с ФИО1 в размере 161 630 рублей 87 копеек (л.д. 8).

Уведомление о переуступке права требования направлялось в адрес ФИО1 (л.д. 34).

ООО «Феникс» является действующим юридическим лицом (л.д. 20-33).

(дата) представитель ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1

Мировым судьей судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края (дата) вынесен судебный приказ №..., которым с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору №... в размере 161 630 рублей 67 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 2 216 рублей 31 копейка.

Определением мирового судьи от (дата) на основании заявления должника указанный судебный приказ отменен.

Как следует из искового заявления и подтверждается выпиской по счету, обязательства по оплате суммы предоставленного кредита, исполнялись ответчиком не своевременно.

Судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита. Долг ответчиком не погашен до настоящего времени. Доказательств обратного, со стороны ФИО1 суду не представлено.

Сумма задолженности составляет 161 630 рублей 67 копеек, из которой: 148 088 рублей 08 копеек – кредитная задолженность, 13 542 рубля 79 копеек – штрафы.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Поскольку Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) являются составной частью кредитного договора, в п. 13.7 указанных условий предусмотрено право банка уступать, передать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, которое вместе с тарифами банка и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) составляет единый кредитный договор.

Поскольку кредитным договором предусмотрено право кредитора передавать иным лицам право требования по договору, такие действия не противоречат требованиям закона, суд приходит к выводу о правомерности заключения договора уступки требований в отношении заемщика ФИО1

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом.

Представленный истцом письменный расчет подлежащих взысканию сумм, ответчиками не оспорен. Доказательств оплаты задолженности ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер просроченной задолженности по кредитной карте – 161 630 рублей 87 копеек, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки в размере 13 542 рубля 79 копеек по правилам статьи 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Суд учитывает, что размер неустойки согласован сторонами, ответчик не привел никаких доводов о несоразмерности, предъявленной кредитором к взысканию неустойки, последствиям нарушения кредитного обязательства, доказательств о необоснованности выгоды кредитной организации, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Доказательств того, что возможный размер убытков истца значительно ниже начисленной неустойки в размере 13 542 рубля 79 копеек, материалы гражданского дела не содержат.

Помимо этого, суд учитывает, что на момент рассмотрения гражданского дела договор цессии ответчиком не оспорен, в предусмотренном законом судебном порядке недействительным не признан.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца просроченную задолженность в размере 161 630 рублей 87 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 432 рубля 62 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность в размере 161 630 рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 432 рубля 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(Мотивированное решение составлено 28 июня 2019 года).

<.....>

<.....> Судья Катаев О.Б.